Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-588/2021 ~ М-804/2021 от 21.07.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2021 года                                 г. Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Гильмановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Ивошину А.Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с настоящим иском к Ивошину А.Л. указывая, что 27.10.2016 ему был предоставлен кредит в размере 470 000 руб. на покупку автомобиля Тойота Камри, VIN: (Номер), легковой. № двигателя (Номер), 2013 г.в., цвет кузова черный металлик, ПТС серия (Номер) выдан 08.04.2013 ООО «Тойотта Мотор Мануфэкчуринг Россия» ((Номер) выдан 28.10.2016 У МВД России по Пензенской области г. Заречный - взамен ранее выданного), что подтверждается кредитным договором №    (Номер), включающим в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредитования и Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», график погашения полной суммы потребительского кредита.

Срок возврата кредита - 27 октября 2021 года.

Заёмщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Кредитным договором проценты.

Пунктами 4,    6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку 21.9 % процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательною погашения кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, в случае нарушения сроков возврата кредита Заёмщик выплачивает пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств. В случае нарушения сроков уплаты процентов Заёмщик выплачивает неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня. следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения просроченной задолженности по процентам.

Согласно п.9,10 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, кредит предоставляется после заключения между Банком и заемщиком договора залога в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

27 октября 2016 года между ПАО Банк «Кузнецкий» и Ивошиным А.Л. был заключен договор залога (Номер),в соответствии с которым Банку передано в залог имущество: автотранспортное средство - TOYOTA Camry, с идентификационным номером (VIN): (Номер), Тип ТС: легковой, Год изготовления 2013, Модель, №двигателя: (Номер), Шасси отсутствует.

В соответствии с п.1.2 договора залога залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 528 000 рублей 00 коп.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, истец просил в судебном порядке взыскать с Ивошина А.Л. сумму задолженности по состоянию на 13.07.2021 - 265 288 руб.95 коп. из которых:

226 589,64 руб. - общая сумма непогашенного в срок основного долга (за период с 27.01.2020 по 02.07.2021г.);

34 479,00 руб. - общая сумма неуплаченных пени за просроченные заёмные средства (за период с 28.07.2018г. по 01.07.2021 г.);

4 220,31 руб. - общая сумма неуплаченных пени за просроченные проценты (за период С 28.07.2018г. по 01.07.2021г.).

Также истец просил суд обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену автомобиля TOYOTA Camry в размере его залоговой стоимости 528 000 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Кузнецкий» по доверенности Жолудева С.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, уточнений требований в связи с результатами экспертизы от истца не поступило.

Ответчик Ивошин А.Л. в судебном заседании исковыми требованиями частично согласился, не оспаривал размер задолженности, пояснил, что у него возникли финансовые трудности, однако выплачивать задолженность он не отказывается, возражал против реализации заложенного автомобиля по предложенной истцом начальной продажной цене имущества в сумме 528 000 руб., поскольку считал данную цену заниженной. Просил в случае удовлетворении требования истца о реализации автомобиля, реализовать автомобиль, установив начальную продажную цену на основании заключении эксперта.

Заслушав истца и ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В силу ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать свои требования и возражения по иску и представить этому доказательства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (п.1 ст.811 Гражданского Кодекса)

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 27.10.2016 между ПАО Банк «Кузнецкий» и Ивошиным А.Л. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 470 000 руб. на покупку автомобиля Тойота Камри, VIN: (Номер), легковой. № двигателя (Номер), 2013 г.в., цвет кузова черный металлик, ПТС серия (Номер) выдан 08.04.2013 ООО «Тойотта Мотор Мануфэкчуринг Россия» ((Номер) выдан 28.10.2016 У МВД России по Пензенской области г. Заречный - взамен ранее выданного), что подтверждается кредитным договором №    (Номер), включающим в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредитования и Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», график погашения полной суммы потребительского кредита.

Срок возврата кредита - 27 октября 2021 года.

Заёмщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Кредитным договором проценты.

Пунктами 4,    6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку 21.9 % процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательною погашения кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, в случае нарушения сроков возврата кредита Заёмщик выплачивает пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств. В случае нарушения сроков уплаты процентов Заёмщик выплачивает неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня. следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения просроченной задолженности по процентам.

Согласно п.9,10 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, кредит предоставляется после заключения между Банком и заемщиком договора залога в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

27 октября 2016 года между ПАО Банк «Кузнецкий» и Ивошиным А.Л. был заключен договор залога № (Номер),в соответствии с которым Банку передано в залог имущество: автотранспортное средство - TOYOTA Camry, с идентификационным номером (VIN): (Номер), Тип ТС: легковой, Год изготовления 2013, Модель, №двигателя: (Номер), Шасси отсутствует.

Как видно из представленного расчета, обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, ответчиком допускается просрочка в исполнении принятых на себя обязательств, в связи с чем на 13.07.2021 сумма задолженности составила 265 288,95 руб., в том числе: 226 589,64 руб. - общая сумма непогашенного в срок основного долга с 27.01.2020 по 02.07.2021; 34 479 руб. – общая сумма неуплаченных пени за просроченные заемные средства с 28.07.2018 по 01.07.2021, 4 220,31 руб. - общая сумма неуплаченных пени за просроченные проценты с 28.07.2018 по 01.07.2021.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что 31.05.2021 истец направлял в адрес ответчика уведомление №3024 с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 5 (пяти) календарных дней, которое Ивошиным А.Л. оставлено без удовлетворения.

Следовательно, у истца имеются законные основания досрочно требовать возврата полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций - неустойки.

Помимо требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество, поскольку они не противоречат закону (ст.ст. 349, 350 ГК РФ) и условиям договора, заключенного сторонами.

Стоимость залогового имущества согласно п.1.2 Договора о залоге № (Номер) от 27.10.2016 составляет 528 000 руб.

Судом по ходатайству ответчика была назначена экспертиза, на разрешение которой был поставлен следующий вопрос:

1. Какова рыночная стоимости автомобиля TOYOTA Camry, с идентификационным номером (VIN): (Номер), Тип ТС: легковой, Год изготовления 2013, Модель, №двигателя: (Номер), Шасси отсутствует.

Согласно заключению эксперта № 388/19.3 от 18.11.2021 рыночная стоимость автомобиля TOYOTA Camry, рег. знак (Номер) на момент осмотра составляет 936 000 руб.

Исходя из требований ст.350 ГК РФ, а также заключения эксперта, суд определяет начальную стоимость заложенного имущества в размере 936 000 руб., поскольку суд считает возможным руководствоваться указанными заключениями АНО «НИЛСЭ», поскольку эксперт обладает необходимым уровнем специальных познаний и квалификацией, предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, а выводы, содержащиеся в экспертном заключении, не вызывают у суда сомнений в их правильности и объективности.

Доказательств того, что рыночная стоимость автомобиля TOYOTA Camry, с идентификационным номером (VIN): (Номер) отличается от указанной экспертом, и соответствует на момент рассмотрения спора цене, указанной в договоре залога (Номер)1 от 27.10.2016, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено. Учитывая необходимость соблюдения баланса прав и обязанностей сторон, в том числе права должника на реализацию заложенного имущества для погашения задолженности перед кредитором по рыночной стоимости заложенного автомобиля, суд считает возможным при вынесении решения об установлении способа реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов, установить в качестве начальной продажной стоимости автомобиля стоимость, указанную в заключении эксперта № 388/19.3 от 18.11.2021.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца и обращает взыскание на предмет залога, принадлежащий залогодателю – Ивошину А.Л., транспортное средство TOYOTA Camry VIN (Номер), № двигателя (Номер), 2013 г.в., цвет кузова черный металлик, гос. номер (Номер), ПТС серия (Номер), выдан 08.04.2013 ООО «Тойота Мотор Мануфэкчуринг Россия» (Номер) выдан 28.10.2016 УМВД России по Пензенской области г. Заречный – взамен ранее выданного), устанавливая начальную продажную цену 936 000 руб.

Одновременно, при постановлении решения по настоящему делу в связи с удовлетворением иска в полном объеме, на основании ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации и, в соответствии с правилами главы 7 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего иска в сумме 11 852 руб. 89 коп.

руководствуясь ст.ст.12,193-198,199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Ивошину А.Л. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ивошина А.Л. ((Дата) г.р., уроженца (Данные изъяты), зарегистрированного по месту жительства по адресу: (Адрес)) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» сумму задолженности по кредитному договору (Номер) от 27.10.2016 в размере 265 288 руб. 95 коп.

Взыскать с Ивошина А.Л. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 852 руб. 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное ПАО Банк «Кузнецкий» в соответствии с договором залога (Номер) от 27.10.2016 транспортное средство TOYOTA Camry VIN (Номер), № двигателя (Номер), 2013 г.в., цвет кузова черный металлик, гос. номер (Номер), ПТС серия (Номер) выдан 08.04.2013 ООО «Тойота Мотор Мануфэкчуринг Россия» (Номер) выдан 28.10.2016 УМВД России по Пензенской области г. Заречный – взамен ранее выданного), принадлежащее Ивошину А.Л. и находящееся у него. Установить начальную продажную стоимость в размере 936 000 руб., установив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2021 года

Судья -                                      И.В.Каштанова