Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2085/2017 ~ М-507/2017 от 06.02.2017

№2-2085/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.09.2017 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре А.С. Губановой,

с участием истца Д.Н. Хорошилова, представителя истца Д.Н. Хорошилова Р.А. Щеголеватых, действующего на основании ордера,

представителя ответчика НКО «Электронный платежный сервис» (общество с ограниченной ответственностью) Р.В. Лебединского, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Хорошилова Д.Н. к небанковской кредитной организации «Электронный платежный сервис» (общество с ограниченной ответственностью) о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Д.Н. Хорошилов обратился в суд с иском к НКО «ЭПС» (ООО), в котором просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 906 113 рублей 03 копейки, неустойку в размере 90 113 рублей 03 копейки. В обоснование требований указано, что истцом в период времени с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) были осуществлены платежи в адрес платежной системы ответчика в общей сумме 906 113 рублей 03 копейки с целью пополнения лицевого счета (№), открытого на имя истца в компании <данные изъяты>., company registration number: (№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. Однако денежные средства на счет истца зачислены не были. (ДД.ММ.ГГГГ) истец в адрес ответчика посредством электронной почты направил запрос о конечном получателе денежных средств. (ДД.ММ.ГГГГ) истец в адрес ответчика направил претензию об отказе от договора по перечислению денежных средств в адрес <данные изъяты>., company registration number: (№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> с требованием возврата указанных денежных средств. (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик в адрес истца направил ответ, согласно которому получателем средств является организация – <данные изъяты>, registered in <адрес>: (№), а конечным получателем денежных средств истца является <данные изъяты>. (ДД.ММ.ГГГГ) истцом получен ответ из <данные изъяты>, registered in <адрес> (№) с указанием конечного получателя денежных средств истца <данные изъяты>., company registration number:(№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, с которой у истца договорных отношений не было. По мнению истца, ответчик в нарушение прав истца, не исполнил надлежащим образом услугу по переводу денежных средств в разумный срок, так как денежные средства были переведены иному лицу, зарегистрированному в другом государстве без уведомления истца. Считая свои права нарушенными, Д.Н. Хорошилов обратился в суд с настоящим иском.

Впоследствии истец Д.Н. Хорошилов уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 906 113 рублей 03 копейки, неустойку в размере 906 113 рублей 03 копейки, судебные издержки в размере 42 000 рублей.

В судебном заседании истец Д.Н. Хорошилов, представитель истца адвокат по ордеру Р.А. Щеголеватых поддержали уточненные исковые требования, просили их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика НКО «ЭПС» (ООО) Р.В. Лебединский, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменный отзыв, согласно которому исковые требования заявлены истцом к ненадлежащему ответчику.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно п.7 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 13 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

В силу п. 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с п.4 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п.13 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Судом установлено и следует из материалов дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) истцом была акцептована публичная оферта компании <данные изъяты>., company registration number: (№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> посредством регистрации личного кабинета на сайте <данные изъяты>, что подтверждается принт-скринами электронных писем с почтового ящика истца <данные изъяты> Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

В период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) истцом через личный кабинет с использованием банковских карт <данные изъяты> (№), <данные изъяты> (№) ПАО «Сбербанк России» и посредством платежного сервиса <данные изъяты> с целью пополнения лицевого счета (№), открытого на имя истца в компании <данные изъяты>, были осуществлены платежи в общем размере 906 113 рублей 03 копейки. Факт перевода денежных средств подтверждается выпиской по карте (л.д.117-121), а также ответом НКО «ЭПС» (ООО) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.56-59).

Впоследствии истцом обнаружено, что перечисленные денежные средства на счет истца (№), открытый в компании <данные изъяты>, не поступили.

(ДД.ММ.ГГГГ) истец по электронной почте RBK-Money направил запрос о предоставлении информации о конечном получателе денежных средств, перечисленных им за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) с банковской карты (№) по счетам (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), а также с банковской карты (№) по счетам (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), (№), 1060134851, (№), (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.61).

Из электронной переписки между истцом и представителем <данные изъяты> усматривается, что (ДД.ММ.ГГГГ) на электронную почту истца был направлен документ, подтверждающий проведение оплаты с указанием реквизитов получателя денежных средств, впоследствии (ДД.ММ.ГГГГ) оригинал указанного документа отправлен почтой в адрес истца (л.д.62).

Из представленного <данные изъяты> документа от (ДД.ММ.ГГГГ) усматривается, что счета (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), (№), выставленные в адрес магазина <данные изъяты>, оплачены Д.Н. Хорошиловым. Платежи (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 27 395 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 13 932 рубля, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 62 130 рублей 70 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 62 130 рублей 70 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 62 130 рублей 70 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 31 065 рублей 35 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 6 127 рублей 18 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 74 249 рублей 40 копеек, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 64 990 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 65 560 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 65 560 рублей, (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на сумму 45 892 рубля успешно проведены. Кроме того, в документе указано, что конечным получателем переведенных денежных средств является компания <данные изъяты>., company registration number:(№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.

(ДД.ММ.ГГГГ) истец обратился в НКО «ЭПС» (ООО) с заявлением о предоставлении информации о проведенной ответчиком идентификации интернет- магазина <данные изъяты> при подключении ее к платежной системе <данные изъяты>, а именно: полные реквизиты компании – владельца интернет-магазина <данные изъяты>, вида деятельности данного магазина согласно проведенной идентификации, полные реквизиты выгодоприобретателей, если они имеются (л.д.39,40).

(ДД.ММ.ГГГГ) истцом в адрес НКО «ЭПС» (ООО) была направлена претензия об отказе от договора на исполнение услуг по переводу денежных средств с целью пополнения лицевого счета (№), открытого на имя истца в компании <данные изъяты>, с требованием вернуть сумму денежного перевода, уплатить неустойку и компенсации морального вреда (л.д.41-53, 54,55).

Письмом от (ДД.ММ.ГГГГ), направленным в адрес истца, НКО «ЭПС» (ООО) сообщило, что получателем переводов истца является компания <данные изъяты>, с которой у НКО «ЭПС» (ООО) заключен договор о переводах без открытия счетов в системе <данные изъяты> и осуществлении информационно-технологического взаимодействия от (ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому денежные средства в пользу получателя были перечислены в установленные сроки, претензий со стороны получателя в адрес НКО «ЭПС» (ООО) не поступало. Также в своем письме НКО «ЭПС» (ООО) указало, что не имеет договорных отношений с <данные изъяты>, в связи с чем не осуществляло никаких переводов в пользу указанного лица. Вместе с тем, согласно данным системы, компания <данные изъяты> является конечным получателем перевода от пользователя и <данные изъяты>, получив в составе суммы, перечисленной ему НКО «ЭПС» (ООО) в рамках договора, сумму переводов в пользу <данные изъяты> должен перечислять ему необходимую сумму уже в рамках договора, заключенного между <данные изъяты> и <данные изъяты>. Поскольку НКО «ЭПС» (ООО) не является стороной договора между <данные изъяты> и <данные изъяты>, соответственно условия расчетов, заключенных между ними договоров, не относятся к компетенции НКО «ЭПС» (ООО) (л.д.56-59).

В соответствии с п.1 ст. 12 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" небанковская кредитная организация является оператором электронных денежных средств, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

Согласно под.3 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).

Пунктом 1 ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

НКО «ЭПС» (ООО) для осуществления переводов электронных денежных средств на платной основе использует платежную систему и товарный знак <данные изъяты>, что подтверждается договором об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении переводов денежных средств в системе <данные изъяты> от (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.1 договора об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении переводов денежных средств в системе <данные изъяты> от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенного между НКО «ЭПС» (ООО) и <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> обязуется за вознаграждение осуществлять обеспечение информационного и технологического взаимодействия между плательщиками, участниками системы в целях осуществления безналичных расчетов по переводам денежных средств физических лиц без открытия банковского счета. <данные изъяты> в соответствии с настоящим договором осуществляет обеспечение информационного, технологического и иного взаимодействия между всеми участниками системы, в том числе обмен информацией между НКО и клиентом о подлежащих оплате физическими лицами услугах (товарах, работах) и осуществляемых по их поручению переводах денежных средств без открытия банковского счета, учет, обработку, передачу данных, необходимых для осуществления переводов по поручению плательщика, а также контроль исполнения поручений плательщиков по переводу денежных средств. НКО «ЭПС» (ООО) в соответствии с соответствующим договором осуществляет расчеты в пользу клиента по переводам денежных средств.     

Для реализации процесса приобретения покупателями товаров и услуг клиентов ответчика и их оплаты необходима интеграция сайта с платежной системой <данные изъяты>. Из представленной в материалы дела технической документации системы <данные изъяты> «<данные изъяты>» усматривается, что для передачи информации между магазином участника и платформой <данные изъяты> используются сервисы, одним из которых является «Заявка на перевод». Указанный сервис используется магазином участника для создания счета к оплате проводки платежа на платформе <данные изъяты>.

Кроме того, согласно п.2.1 «<данные изъяты>» «Заявка на перевод» является основным видом проводки платежей, который используется для проведения платежей с прямым участием пользователя.

На основании вышеизложенного, платежная система <данные изъяты> и платформа участника интегрированы таким образом, что при покупке пользователем товаров или услуг участника, оформление заявки на оплату инициируется сами плательщиком на аппаратно-программном комплексе участника, через который данные о покупке и реквизитах платежа в составе заявки на перевод поступают в обработку на аппаратно –программный комплекс платежной системы <данные изъяты>, в котором формируется счет к оплате на основании заявки на перевод. Таким образом, несмотря на то, что технически счет к оплате формируется в системе <данные изъяты>, определение содержания этого счета осуществляется пользователем и участником системы <данные изъяты> при непосредственном участии плательщика. Выставить счет может участник системы <данные изъяты>, являющийся получателем платежа и пользователь, инициирующий оплату.

Согласно материалам дела получателем платежа является <данные изъяты> зарегистрированное по законодательству Британских Виргинских островов, так как заявка на перевод содержала информацию о зачислении денежного перевода на электронный кошелек, номер которого зарегистрирован на указанную компанию.

Как усматривается из письменных пояснений истца, в процессе оформления платежей до Д.Н. Хорошилова была доведена информация о том, что платеж будет исполнен через компанию <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>.

Компания <данные изъяты>, так же как и НКО «ЭПС» (ООО), является оператором платежной системы <данные изъяты>.

Компания <данные изъяты>., company registration number:(№), registered office: <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> является клиентом компании <данные изъяты>. Именно компания <данные изъяты> осуществляет переводы денежных средств, поступающих в адрес указанной компании посредством использования платежной системы <данные изъяты>.

Между компанией <данные изъяты> и НКО «ЭПС» (ООО) заключен договор о переводах без открытия счетов в системе <данные изъяты> и осуществлении информационно-технологического взаимодействия от (ДД.ММ.ГГГГ), в рамках которого НКО «ЭПС» (ООО), как агент осуществляет сбор денежных средств физических лиц с их дальнейшим перечислением в адрес компании <данные изъяты>, которая осуществляет перевод денежных средств в пользу своих клиентов..

Таким образом, компания <данные изъяты>., зарегистрированная: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> обслуживается в платежной системе <данные изъяты> через компанию <данные изъяты>, а не через НКО «ЭПС» (ООО).

Осуществление оператором платежной системы платежа в рамках платежной системы <данные изъяты> осуществляется на основании реквизитов, указанных в сформированном счете на оплату. Счет на оплату формируется на информационном ресурсе продавца услуги в процессе осуществления самим истцом действий по акцепту оферты продавца на его сайте в сети интернет и выбору способа оплаты. Оператор платежной системы <данные изъяты> не может самостоятельно выбирать, куда перечислять денежные средства, перечисление осуществляется автоматически по реквизитам, указанным в счете продавца услуги.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Д.Н. Хорошилова.

НКО «ЭПС» (ООО) оказало истцу услуги – осуществление перевода в пользу получателя денежных средств – <данные изъяты> – на основании распоряжения истца (заявки на перевод) в точном соответствии с ее условиями.

Ответчик не являлся исполнителем заказанных и оплаченных истцом товаров с использованием платежной системы <данные изъяты> в адрес компании <данные изъяты>, а осуществил деятельность по переводу электронных денежных средств истца в компанию <данные изъяты> на основании распоряжения истца.

Довод истца Д.Н. Хорошилова о том, что согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ответчик должен был идентифицировать деятельность компаний несостоятелен, т.к. получатель денежных средств истца – компания <данные изъяты>., зарегистрированная: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> у ответчика на обслуживании не находилась.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Хорошилова Д.Н. к небанковской кредитной организации «Электронный платежный сервис» (общество с ограниченной ответственностью) о взыскании денежных средств в размере 906113 рублей 03 копеек, неустойки в размере 906113 рублей 03 копеек, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья: подпись Л.В. Анисимова

Мотивированное решение

изготовлено 25.09.2017 года

Копия верна.

Судья:

Секретарь: