Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-702/2018 ~ М-318/2018 от 12.02.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2018 года          <адрес>

Железнодорожный районный суд г.о. Самара в составе:

председательствующего судьи Александровой Т.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в Железнодорожный районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № АК 60/2013/01-02/59445, условия которого изложены в общих условиях кредитного договора, индивидуальных условиях договора кредита, графике платежей, кредитной заявке. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 767950,30 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 16 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными равными долями в соответствии с графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательств по договору в залог передано транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>.

В установленные сроки ответчик платежи по кредиту не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 211.364 рубля 34 копейки, в том числе: основной долг – 204.428 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом – 5.839 рублей 87 копеек, пени за несвоевременную оплату кредита – 1.003 рубля 29 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 92 рубля 45 копеек.

ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «Экспобанк» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО КБ «АйМаниБанк по кредитному договору № АК 60/2013/01-02/59445 29.10.2013г было передано ООО «Экспобанк».

Ссылаясь на данные обстоятельства, ООО «Экспобанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № АК 60/2013/01-02/59445 от 29.10.2013г., заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 Взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № АК 60/2013/01-02/59445 от 29.10.2013г. в размере 211.364 рубля 34 копеек (из них: основной долг 204.428 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом – 5.839 рублей 87 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита – 1003 рубля 29 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита – 92 рубля 45 коп.) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.313 рублей 64 копейки. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 491.760 рублей.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный о слушании дела в установленном порядке, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчица ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующий по устному ходатайству, в удовлетворении заявленных требований просили отказать, пояснив суду, что одновременно с заключением кредитного договора, был заключен договор страхования между ООО «СК «Факел» и ФИО1, по условиям которого застрахованы жизнь, здоровье и приобретенный на кредитные средства автомобиль. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк. На случай наступления постоянной полной нетрудоспособности застрахованного лица установлен размер страхового возмещения в размере 100 % от суммы кредитной задолженности. До 30.10.2017г. оплата по кредитному договору производилась своевременно. С июня 2017 года ФИО1 перенесла три инсульта, в связи с чем 30.10.2017г. ей установлена 1 группа инвалидности, что является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, в связи с чем дальнейшая обязанность по оплате кредитной задолженности у нее отсутствует. В настоящее время ООО «СК «Факел» является банкротом. Она направляла конкурсному управляющему заявление о выплате страхового возмещения, от получения которого конкурсный управляющий уклонился, и заявление возвращено в ее адрес.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «ФАКЕЛ» надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, отзыв по заявленным требованиям не представил. В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с кредитной заявкой на получение кредита под залог приобретаемого на кредитные средства автомобиля Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес> (л.д24).

В офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № АК 60/2013/01-02/59445, в соответствии с которым банк предоставляет кредит в сумме 767.950,30 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 16 % годовых, на приобретение автомобиля марки Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>, с последующей передачей его под залог (пункт 2 заявления-анкеты).

Возврат кредита по договору осуществляется по графику погашения кредита (л.д. 25). В случае не поступления платежей в сроки, установленные договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.1.3.1.Условий предоставление кредита на приобретение автомобиля) (л.д. 32-39).

Из выписки по счёту №, открытому ФИО1 в ООО КБ ««АйМаниБанк» в соответствии с условиями заявления-Анкеты (л.д. 40), установлено, что в день подписания заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог автомобиля на счет заемщика была зачислена сумма кредита, а затем, по его поручению, перечислена в счет оплаты приобретаемого транспортного средства и страховой премии. Тем самым, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Из выписки по счету (л.д.12-23) также следует, что до 30.10.2017г. обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов ответчик исполнял надлежащим образом, с 30.10.2017г. обязательства не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 211.364 рубля 34 копейки, в том числе: основной долг – 204.428 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом – 5.839 рублей 87 копеек, пени за несвоевременную оплату кредита – 1.003 рубля 29 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 92 рубля 45 копеек. Суд находит арифметически верным представленный истцом расчёт задолженности, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов в заявленном размере.

Доводы ответчика об отсутствии у нее в связи установлением 1 группы инвалидности обязанности оплачивать кредитную задолженность, поскольку соответствующая обязанность на основании договора страхования (л.д. 123-124) возникла у страховщика ООО «СК «Факел», являются ошибочными.

Наличием договора добровольного страхования, заключенного ФИО1 с ООО «СК «Факел», по которому выгодоприобретателем является банк, не освобождает заемщика от обязанности исполнения самостоятельного кредитного обязательства, в котором компания как страховщик не участвует, и не предопределяет ответственности компании за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на ФИО1 кредитным договором

За просрочку платежей истцом начислены: пени за несвоевременную оплату кредита – 1.003 рубля 29 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 92 рубля 45 копеек.

Право на получение кредитором пени (неустойки) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, установлено статьёй 330 ГК РФ, п. 1.3.1 Условий предоставление кредита на приобретение автомобиля.

Наличие просрочки платежей установлено в судебном заседании. Размер неустойки исчислен на основании условий кредитного договора.

Однако суд, в силу положений ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что неисполнение обязательств с 30.10.2017г. связано с получением ответчиком инвалидности 1 группы (л.д. 125) и добросовестным заблуждением, что с указанного момента ее обязательство перед банком прекращено, в связи с возникновением соответствующего обязательства у страховщика ООО «СК «Факел», суд приходит к выводу о снижении размера пени (неустойки) как явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства пени за нарушение сроков возврата кредита до 100 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита до 10 рублей.

ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «Экспобанк» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО КБ «АйМаниБанк по кредитному договору № АК 60/2013/01-02/59445 29.10.2013г было передано ООО «Экспобанк».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, все права и обязанности ООО КБ «АйМаниБанк по кредитному договору, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «Экспобанк». Следовательно, указанные выше суммы основного долга, процентов и неустойки подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Экспобанк».

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (часть 1 данной статьи), а также по требованию одной из сторон договора по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (пункт 1 части 2 указанной статьи).

В данном случае систематическое невнесение обязательных платежей в счет погашения кредита суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора. Следовательно, требования истца в части досрочного расторжения кредитного договора также основаны на нормах законодательства и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно требованиям статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано выше, сумма займа предоставлена ФИО1 на приобретение автомобиля Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>.

Из условий кредитного договора следует, что приобретенный ФИО1 автомобиль Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>, передается в залог банку.

Паспорт транспортного средства Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>, передан в банк. Таким образом, у истца возникло право залога на указанный автомобиль.

В соответствии с пунктом 2.3 Условий кредитования в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определена сторонами при заключении кредитного договора в размере 614.700 рублей (п.4 заявления-анкеты).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, взыскания на заложенное имущество должно быть обращено путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 614.700 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины в размере 17.313,64 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № АК 60/2013/01-02/59445 от 29.10.2013г., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью коммерческого банка «АйМаниБанк» и ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № АК 60/2013/01-02/59445 от 29.10.2013г. в размере 210.378 рублей 60 копеек (из них: основной долг 204.428 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом – 5.839 рублей 87 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита – 100 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита – 10 рублей) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.313 рублей 64 копейки, а всего взыскать 227.692 рубля 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство Hyundai Solaris, 2013 года выпуска, номер двигателя G4FA DW642363, VIN №, кузов № №, цвет фиолетовый, паспорт транспортного средства серия <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 491.760 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья (подпись)     Т.В. Александрова