Решение по делу № 2-728/2021 (2-3112/2020;) ~ М-3510/2020 от 10.12.2020

76RS0024-01-2020-004182-62

Дело № 2-728/2021 (2-3112/2020;)

Мотивированное решение изготовлено 19.05.2021года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2021 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Жидковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Волковой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 обратилось во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к Волковой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 58 888 руб. 11 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 966 руб. 64 коп.

В обоснование искового заявления указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Волкова Валентина Александровна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № 0268-P-430645081 от 30.06.2011. Также ответчику был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 31.01.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 09.06.2020 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В исковом заявлении указано, что указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Истец указывает, что ответчик со всеми вышеуказанными документами был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19.0 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Истец полагает, что поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 01.04.2019 по 16.11.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 85 570 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 58 888 руб. 11 коп., просроченные проценты – 56 494 руб. 84 коп., неустойка – 2 393 руб. 27 коп.

Истец указывает, что ответчику было направлено письмо с требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 по доверенности Савинова Анна Игоревна, в судебное заседание явилась. Исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении. Возражала по поводу снижения размера неустойки.

Ответчик Волкова Валентина Александровна в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств и заявлений суду не представлено, ранее ответчик, ее представитель по доверенности Дзема И.В. в удовлетворении иска возражали, пояснили, что в материалах дела отсутствуют документы для проверки правильности расчета задолженности по кредитной карте, а также сведения об увеличении кредитного лимита.

Представитель ответчика по доверенности Птицын Павел Викторович в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором ходатайствовал о снижении неустойки на просроченный основной долг.

Представитель третьего лица Отделения судебных приставов по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений суду не представлено.

Представитель третьего лица межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России № 7 по Ярославской области в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений суду не представлено.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и Волкова Валентина Александровна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В частности, 10.06.2011 г. Волковой Валентиной Александровной составлено заявление на получение кредитной карты. В соответствии расчетом цены иска (л.д. 7-9) ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № 0268-P-430645081 от 30.06.2011. Также ответчику был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной Карты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту «Общие условия») банк предоставляет клиенту кредитные денежные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Согласно п. 1.1. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту «Индивидуальные условия») для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемых лимит кредита в размере 50 000 руб. 00 коп.

В силу п. 1.4. Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера Лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному Клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита, Клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов: путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в Контактный центр Банка. В случае, если клиент не уведомил Банк о своем несогласии с увеличением Лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путём направления СМС-сообщения.

Представителем истца в материалы дела представлен реестр смс-уведомлений по операциям, совершенным по банковским картам ответчицы в ПАО Сбербанк, из которого видно, что 15.04.2017 увеличен кредитный лимит с 50 000 до 100 000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 19,0 % годовых.

Согласно п. 8. Индивидуальных условий Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты.

В силу п. 12. Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 38,0 % годовых.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с Законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условиях Волкова Валентина Александровна подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил – предоставил ответчику Волковой В.А. кредитную карту MasterCard Standard по эмиссионному контракту № 0268-P-430645081 от 30.06.2011. Также ответчику был открыт счет № 40817810640032410059 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела (расчет цены иска по состоянию на вечер 16.11.2020 г. (л.д. 7-9), что ответчиком обязательства по договору надлежаще не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно представленным материалам дела 31.10.2019 Банком направлено ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Требования истца о взыскании основного долга и суммы процентов являются законными. Начисление процентов на просроченный основной долг соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ. Оснований для освобождения должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом не имеется.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с расчетом исковых требований по эмиссионному контракту № 0268-P-430645081 от 30.06.2011 по состоянию на 16.11.2020 (л.д. 7-9) истец заявляет ко взысканию просроченную задолженность в сумме 58 888 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг - 56 494 руб. 84 коп., неустойка - 2 393 руб. 27 коп.

Ответчицей заявлено о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение сторон, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

При взыскании неустойки за нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, принимая во внимание длительность периода просрочки, за который производится взыскание, размер задолженности, на который начислены штрафные санкции, требования разумности и справедливости, необходимость соблюдения баланса интересов кредитора и должника при взыскании штрафных санкций, поведение обеих сторон договора, учитывая, что размер неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов - 38 % годовых, размер средневзвешенной ставки по кредитам физических лиц сроком более 1 года на февраль 2021, установленный Банком России, составляет 9, 82 % годовых, что в 3,8 раз менее указанного размера пени, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер пени до 629, 80 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 966 руб. 64 коп., что подтверждается платёжными поручениями № 936084 от 14.01.2020 г. на сумму 1 241 руб. 19 коп. (л.д. 5) и № 574 от 30.11.2020 г. на сумму 725 руб. 45 коп. (л.д. 6) об уплате государственной пошлины в электронной форме. Платежные поручения оформлены в соответствии с требованиями п. 4.6 Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств": в поле "Списано со счета плательщика" проставлена дата и время списания денежных средств со счета плательщика, в поле "Поступление в банк плательщика" -дата поступления денежных средств, в поле "Отметки банка" - штамп банка с отметкой об исполнении поручения и т.д.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 удовлетворить частично.

Взыскать с Волковой Валентины Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 задолженность по эмиссионному контракту № 0268-P-430645081 от 30.06.2011 за период с 01.04.2019 по 16.11.2020 г.: просроченный основной долг – 56 494 руб. 84 коп., неустойка – 629 руб. 80 коп.

Взыскать с Волковой Валентины Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 966 руб. 64 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья          Л.А. Ивахненко