Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2011 ~ М-894/2011 от 06.07.2011

Дело №2-965/ 2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» августа 2011 года г.Сокол

Судья Сокольского районного суда Вологодской области Белозерова Л.В.,

при секретаре Шевцовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Яруничевой Т.Г. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, указав в обоснование следующее. Согласно кредитному договору, заключенному между истцом и Яруничевой Т.Г., истец предоставил ответчице заем в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет ответчика под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета договорной процентной ставки в размере 16,00 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты>. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования не позднее <данные изъяты> с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно п. 3.3.7 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> – сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Согласно п.4.4.3. кредитного договора, п.13.1 закладной и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>. С момента заключения соглашения между сторонами рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества <данные изъяты>, взыскать с ответчика <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> – сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яруничева Т.Г. в судебное заседание не явилась, судом о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом извещена, отзыва не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст.ст.233 – 237 ГПК РФ.

Суд, проверив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор №, согласно которому КИТ Финанс Капитал (ООО) предоставил Яруничевой Т.Г. заем в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Яруничевой Т.Г. Факт перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> ответчице подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Выписка по лицевому счету подтверждает зачисление денежных средств в сумме <данные изъяты> на счет Яруничевой Т.Г. №.

Согласно договору, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. На основании п.3.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16% годовых. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>, что указано в графике платежей.

На основании п.п.5.2, 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Как следует из расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яруничевой Т.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> – сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> Собственником предмета ипотеки (квартиры) является Яруничева Т.Г. Квартира по адресу: <адрес> принадлежит ответчице на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является ипотека предмета ипотеки в силу договора.

В обеспечение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик Яруничева Т.Г. передала в ипотеку (залог) истцу квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент подписания договора рыночная стоимость квартиры составляла <данные изъяты>.

На основании экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «<данные изъяты>» об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 2.1.7 договора ипотеки составлена закладная, составленная ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, выданная ДД.ММ.ГГГГ УФРС по <адрес>. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Из Устава КИТ Финанс Капитал (ООО) следует, что оно реорганизовано путем присоединения к нему КИТ Финанс ИБ (ООО).

Статьей 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата суммы займа с процентами при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком был получен кредит. Однако ответчик не производил платежи по кредиту своевременно, не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Согласно материалам дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал производить платежи в погашение задолженности по кредиту. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, то есть нарушение внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требований не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании задолженность не была погашена.

В адрес истца от ответчика никаких уведомлений, подтверждающих изменение финансового положения ответчика, которое могло бы повлиять на исполнение обязательств по договору, не поступало.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком обязанности по кредитному договору по возврату денежных средств не выполнены. При данных обстоятельствах требования истца обоснованы, соответствуют требованиям ст.ст.810, 811 ГК РФ и условиям договора, заключённого между сторонами.

Выполненный истцом расчёт по определению суммы основного долга и пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорен, поэтому требования истца о взыскании основного долга и пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов подлежат удовлетворению в полном объёме.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. суд считает удовлетворить частично, суд считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом на момент рассмотрения дела в суде. Согласно информационного расчета ежемесячных платежей, сумма процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из представленного истцом расчета и выписки по лицевому счету следует, что ответчиком уплачены проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., сумма подлежащая взысканию составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Поскольку неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательства, то, по мнению суда, сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, является штрафной санкцией.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая изложенное, длительность неисполнения ответчиком принятых на себя по договору обязательств, суд приходит к выводу о том, что сумма начисленных пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому полагает необходимым снизить размер пени за несвоевременный возврат кредита до <данные изъяты>

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно договору кредита, заключенному между истцом и ответчиком, кредит предоставлялся под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение <данные изъяты>, поэтому должно быть обращено взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, продажа которой должна быть осуществлена с публичных торгов. Поскольку от ответчика не поступило возражений относительно определенной в экспертном заключении № о рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ представленном ООО «<данные изъяты>», суд полагает, основываясь на данном заключении, определить начальную продажную стоимость квартиры согласно установленной экспертным заключением рыночной стоимости объекта в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца КИТ Финанс Капитал (ООО) также подлежит взысканию оплаченная им при обращении в суд сумма госпошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 – 237 ГПК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Гражданским кодексом Российской Федерации, суд:

Р Е Ш И Л :

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты>.

Взыскать с Яруничевой Т.Г. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу; <данные изъяты> сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с Яруничевой Т.Г. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в кассационном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья Л.В.Белозерова

С П Р А В К А

Заочное решение не обжаловано и вступило в законную силу 22.10.2011 года