Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9335/2015 ~ М-7993/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-9335/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой Л.Н.

при секретаре Архиповой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Харламовой Г.Л. к ОАО «ответчик» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными (ничтожными) условия заявления- оферты (Договора) № от ДД.ММ.ГГГГ года: в части размере штрафа и пени; в части списывания в безакцептном порядке со счетов Заемщика, суммы в погашение задолженности по кредиту и процентам; в части включения в график платежей и в условия заявления- оферты (Договора) платежей по страхованию жизни заемщика, взыскании суммы страховой платы как неосновательного обогащения в размере 5460 (пять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 00 коп.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 155 (сто пятьдесят пять) рублей 87коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, понесенных судебные расходы по оплате юридических услуг в размере110 000 (сто десять тысяч) руб.; штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ответчик» и Харламовой Г.Л. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 130 000 руб., сроком на 12 месяцев, под 29,5 % процентов годовых.

Истец указывает, что положения в части размере штрафа и пени; в части списывания в безакцептном порядке со счетов Заемщика, суммы в погашение задолженности по кредиту и процентам; в части включения в график платежей и в условия заявления- оферты (Договора) платежей по страхованию жизни заемщика противоречат действующему законодательству, нарушают права истца как потребителя.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ответчик» и Харламовой Г.Л. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 130 000 руб., сроком на 12 месяцев, под 29,5 % процентов годовых.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей".

Статьей 16 упомянутого Закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

В силу ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4); согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; в силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Из текста кредитного договора следует, что истец с положениями условий кредитования согласен, получил их на руки и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно кредитного договора, на одобрение (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться совершение банком действий по открытию счета и зачисления банком кредита на счет.

Заемщик согласился на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ответчик», что также подтверждается её заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ответчик» от ДД.ММ.ГГГГ и согласием на страхование оті ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Договор страхования, действительно, не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательства, но в соответствии с договором может являться таковым. В некоторых случаях он выполняет именно обеспечительную функцию. Нет ничего предосудительного в том, что банк заботится о платежеспособности заемщика и требует от последнего застраховать свою жизнь и здоровье. С экономической точки зрения личное страхование заемщика эквивалентно использованию банком каких- либо иных способов обеспечения обязательств заемщика - залогу имущества, поручительству третьих лиц.

При заключение договора истец имел право и возможность подробно изучить условия кредитного договора, а также право отказаться от заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях. Все условия изложены в доступной форме и специальных познаний не требуют.

Таким образом, со стороны ответчика в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» обеспечена возможность для истца правильного выбора услуги при заключении договора.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Харламовой Г.Л. к ОАО «КБ «ответчик» о признании недействительными (ничтожными) условия заявления- оферты (Договора) № от ДД.ММ.ГГГГ года: в части размере штрафа и пени; в части списывания в безакцептном порядке со счетов Заемщика, суммы в погашение задолженности по кредиту и процентам; в части включения в график платежей и в условия заявления- оферты (Договора) платежей по страхованию жизни заемщика, взыскании суммы страховой платы как неосновательного обогащения в размере 5460 (пять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 00 коп.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 155 (сто пятьдесят пять) рублей 87коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, понесенных судебные расходы по оплате юридических услуг в размере110 000 (сто десять тысяч) руб.; штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.Н. Захарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ