Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-828/2019 ~ М-343/2019 от 07.02.2019

Дело №2-828/2019

24RS0035-01-2019-000437-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года                                                                  г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:                              председательствующего судьи      Минкиной М.Т.

при секретаре                               Алюшиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степанова Е.В. к ПАО «МДМ Банк» о признании договора ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

Степанов Е.В. обратился в суд с иском к ПАО «МДМ Банк» о признании договора ничтожным, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №. В соответствии с условиями указанного договора (1 раздел «предмет договора») кредитором представлен заемщику денежный кредит в размере 1330000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв. м., с кадастровым №. ДД.ММ.ГГГГ он заключает «Договор банковского счета физического лица со специальным режимом» в ОАО «УРСА Банк» № счета №. В соответствии с п.2.8 «Без согласия клиента информация, составляющая банковскую тайну, предоставляется только в случаях, предусмотренных законодательством, настоящим договором. А также в случаях, которые указаны в п.2.4 настоящего договора. Особо стоит отметить, что срок действия настоящего заявления на периодическое перечисление денежных средств равен сроку действия настоящего договора». В договоре банковского счета физического лица со специальным режимом от ДД.ММ.ГГГГ также не прописаны условия передачи в одностороннем порядке без письменного соглашения сторон сведений составляющих банковскую тайну. Договор купли-продажи <данные изъяты> долей квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «УРСА Банк» и покупателем Степановым Е.В. был зарегистрирован в УФРС по Красноярскому краю в г. Минусинске ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу решение (заочное) по делу № Минусинского городского суда о взыскании с него в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № в размере 1356235,77 руб., из них 1226158,66 руб. основной долг, а 130077,11 руб. проценты за пользование кредитом. Обращено взыскание на залоговое имущество (жилое помещение) квартиру по адресу: <адрес>

Считает, договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (ОАО «ПКБ») в части продажи кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным). ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно, что права по закладной по договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ в нарушение п.4.4.6 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующего законодательства, были переданы в ОАО «ПКБ» не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Данное обстоятельств, по его мнению, нарушает его конституционные права как потребителя и стороны по кредитному договору. Права кредитора на получение исполнения обязательств по кредитному договору и право залога на имущество удостоверены закладной, однако отметка о передаче закладных от ОАО «УРСА Банк» к ОАО «МДМ Банк» отсутствует. Как следует из имеющихся в его распоряжении документов между ОАО «МДМ Банк» и ОАО «ПКБ» был заключен договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ Акт приема-передачи закладных отсутствует и к договору не приложен. В документах имеется выписка из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ Считает, что банком были нарушены Закон РФ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права. Просит признать договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (передача прав) по закладным от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «МДМ Банк» в части продажи закладной по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» - ничтожным, привести стороны в первоначальное положение, запись в «отметках о смене владельца закладной» в закладной от ДД.ММ.ГГГГ за регистрационными номером № признать- недействительными, взыскать судебные расходы (л.д.3-6).

В судебном заседании представители истца (л.д.8,64) исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец, представители ответчика и третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.82,97), представитель ответчика просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика (л.д.73), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика (л.д.77-80) представила в суд возражение (л.д.72-73), из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Степановым Е.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1330000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор купли-продажи закладных. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Степанову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки. Решением Минусинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № иск удовлетворен в полном объеме. Решение суда вступило в законную силу. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной. Передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладной и осуществленная без согласия должника-залогодателя не противоречит положениям п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», поскольку специальным законом установлены иные правила. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, предусмотренных ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», совершение которых требует получения лицензии для осуществления банковской деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. Норм, запрещающих кредитной организации уступать право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, кредитный договор и действующее законодательство не содержит. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Требования к государственной регистрации ипотеки в силу закона установлены в п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке. Согласно указанной норме ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено Федеральным законом.

Частью 4 ст.146 ГК РФ предусмотрено, что права, удостоверенные именной документарной ценной бумагой, передаются приобретателю путем вручения ему ценной бумаги лицом, совершающим ее отчуждение, с совершением на ней именной передаточной надписи или в иной форме в соответствии с правилами, установленными для уступки требования (цессии).

Часть 2 ст.130 ГК РФ, с учетом положений ст.128 ГК РФ, устанавливает, что документарные ценные бумаги (в том числе и закладные) являются движимыми вещами, а ч.2 ст.454 ГК РФ устанавливает, что к купле-продажи ценных бумаг и валютных ценностей положения, предусмотренные настоящим параграфом применяются, если законом не установлены специальные правила их купли-продажи.

Согласно ч.5 ст.47 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, предусмотренном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (кредитор) и Степановым Е.В. (заемщик) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (л.д.9-13,86-94), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1330000 руб. с уплатой <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность гр. Степанова Е.В. <данные изъяты> долей в общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-этажного панельного дома стоимостью 1480000 руб. Стороны согласны, что квартира оформляется в собственность гр. Степанова Е.В. В настоящее время квартира находится в общей долевой собственности гр. ФИО4 (<данные изъяты> доли), гр. ФИО5 <данные изъяты> доли), гр. ФИО6 (<данные изъяты> доли) (далее совместно именуемые продавец квартиры) и гр. Степанова Е.В. (<данные изъяты> доли) (п.1.3). Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является в том числе ипотека (залог) в силу закона квартиры (п.1.4.1). Права кредитора по настоящему договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п.1.5). В соответствии с условиями настоящего договора и договора купли-продажи квартиры, влекущим возникновение ипотеки в силу закона, составит при участии кредитора надлежащим образом оформленную закладную (п.4.1.3). В случае передачи прав по закладной и самой закладной новому владельцу закладной в соответствии с пп.4.4.6 настоящего договора изменить в течение 5 дней считая с даты получения уведомления, предусмотренного пп.4.3.2 настоящего договора, первого выгодоприобретателя в комбинированном договоре ипотечного страхования (страховом полисе), указанном в пп.4.1.7 настоящего договора, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной (п.4.1.10). Кредитор обязуется: предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего договора в порядке и в сроки, оговоренные настоящим договором, при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.4.1.3-4.1.9 настоящего договора (п.4.3.1); в случае передачи прав по закладной письменно уведомит об этом заемщика с указанием всех реквизитов нового владельца закладной. Необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору и договору купли-продажи квартиры (п.4.3.2). Кредитор вправе:.. передать свои прав по закладной, указанной п.п.4.1.3 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (п.4.4.6);.. Передача информации банком без получения отдельного письменного согласия заемщика возможна только в случаях, пп.4.4.6, 4.4.10 и заемщик дает свое согласие: - на раскрытие банком третьим лицами положений договора в целях выполнения обязательств по договору, а также при передаче кредитором прав по закладной третьим лицам; - на раскрытие хранящейся в банке персональной информации о заемщике новому владельцу закладной, а также обслуживающей организации (если функции по обслуживанию заемщика переданы такой организации по воле банка или нового владельца закладной), залогодержателю или доверительному управляющему (собственнику) (в случае, если закладная была заложена или передана в доверительное управление (собственность)); - на передачу банком на основании гражданско-правовых договоров функций хранения, учета и переработки персональной информации о заемщике третьим лицам, при условии принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства о нераспространении вышеуказанной информации. При этом заемщик не будет иметь претензий и требований по возмещению возможного ущерба (п.6.9).

На основании договора купли-продажи <данные изъяты> долей квартиры с использованием кредитных средств банка заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», Степановым Е.В. (покупатель) и ФИО4, ФИО5, ФИО6 (продавец) (л.д.42-43), за Степановым Е.В. было зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, в отношении указанной квартиры имеются ограничения с ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> месяцев считая с даты фактического предоставления кредита в пользу ОАО «УРСА Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-43, 44-47).

Согласно закладной (л.д.14-22) залогодателем (должником) закладной является Степанов Е.В., первоначальным залогодержателем является ОАО «УРСА Банк» по обязательству, обеспеченному ипотекой по кредитному договору № на сумму 1330000 руб., предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>. В закладной имеются отметки о смене владельца закладной, права и обязанности по закладной переданы ПАО «Первое коллекторское бюро» по договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (банк) и Степановым Е.В. (клиент) был заключен договор банковского счета физического лица со специальным режимом (л.д.83-85) из которого следует, что клиент поручает, а банк принимает на себя обязанность по открытию клиенту банковского счета со специальным режимом. … (п.1.1). Счет открывается клиенту в целях: зачисления банком суммы ипотечного кредита, предоставленного клиенту на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Степановым Е.В. и банком в <адрес> (п.1.2.1); перечисления со счета предоставленной суммы кредита в пользу указанного клиентом лица либо снятия наличных денежных средств в сумме предоставленного кредита согласно условиям кредитного договора (п.1.2.2); внесения на счет клиентом денежных средств в целях погашения задолженности по выданному банком клиенту ипотечному кредиту (п.1.2.3). В случае передачи прав кредитора по кредитному договору новому кредитору банк вправе списывать со счета поступающие денежные средства и перечислять их на счет нового кредитора… (п.2.4). … Банк вправе предоставить любую информацию о клиенте, а также о счете клиента и операциях по нему (а) новому кредитору в случае, предусмотренном в п.2.4 настоящего договора, а также (б) иному уполномоченному им или новым кредитором третьему лицу, при условии, что такое третье лицо приняло на себя в письменной форме обязательство о нераспространении вышеуказанной информации (п.2.8).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.100-101), из которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами/ юридическим лицами согласно приложения, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания настоящего договора. При этом стороны настоящего договора не имеют целью изменение правоотношений цедента по ведению банковских (текущих) счетов должника, а также передачу прав на взимание комиссии за ведение вышеуказанных счетов (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисление, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договором и все иные права по кредитным договорам. Одновременно с уступкой прав (требований) из кредитных договоров к цессионарию в силу закона (ст.384 ГК РФ) в полном объеме переходят права (требования) по всем договорам, обеспечивающим исполнение обязательств должников по кредитным договорам (п.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» (продавец) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (покупатель) был заключен договор купли-продажи закладных № (л.д.30-34), из которого следует, что по настоящему договору продавец обязуется передать закладные в собственность покупателя со всеми удостоверяемыми им правами в их совокупности с одновременной передачей прав на закладные, с произведением на закладных отметок о новом владельце- покупателе. Передача прав на закладные, совершаемая путем заключения настоящего договора и произведением на закладных отметок о новом владельце. Влечет последствия уступки прав требований (цессии) (ст.48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). … Одновременно с передачей закладных продавец передает пакет документов из кредитного досье заемщика по каждой закладной, а именно: кредитный договор (договор займа); договор об ипотеке (при наличии); договор страхования; отчет об оценке; доверенность на лиц, если договоры, документы, входящие в кредитное досье заемщика подписывались на основании доверенности (п.1.3). Покупатель обязуется в срок, не превышающий 15 рабочих дней с момента передачи прав на закладные покупателю, направить письменное уведомление всем заемщикам/залогодателям о переходе к покупателю закладных и удостоверяемых закладными прав в совокупности, а также уведомление о необходимости замены выгодоприобретателя по договорам страхования (п.2.2). Настоящий договор, а также любая информация и документы, передаваемые сторонами друг другу по настоящему договору или в связи с ним, составляют конфиденциальную информацию, которая не должна раскрываться третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и настоящим договором... Персональные данные заемщиков/залогодателей, а также данные об их операциях и счетах могут быть предоставлены покупателем третьим лицам и уполномоченным государственным органам только с учетом ограничений, предусмотренным законодательством РФ (п.7.2).

На основании постановления ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району о передаче не реализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером № передана НАО «Первое коллекторское бюро» (л.д.48-49), право собственности зарегистрировано за НАО «Первое коллекторское бюро» с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-51,68-70).

Согласно пункту 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Проанализировав условия договора, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав; не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную и не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной, следовательно, передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладной и осуществленная без согласия должника-залогодателя не противоречит разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", поскольку специальным законом установлены иные правила, а положения статей 13 и 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не содержат требований о наличии у сторон сделки по продаже закладных лицензии на право осуществления банковской деятельности и необходимости получения согласия заемщика по кредитному договору на передачу закладной другому лицу; а передача прав по закладной, взыскание просроченной задолженности не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", для осуществления которых требуется наличие лицензии.

Судом установлено, что на дату совершения оспариваемой сделки обязательство, возникшее из кредитного договора и договора ипотеки, не было прекращено исполнением, передача прав на закладную совершена в надлежащей форме, договор оплачен. Оснований для признания договора ничтожной сделкой по статье 166 Гражданского кодекса РФ не установлено, поскольку имела место не уступка прав по кредитному договору или по договору о залоге, а права на закладные были переданы на основании договора купли-продажи закладных, то есть передача прав по закладной была осуществлена в порядке ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

При этом суд полагает указать, что необходимо различать уступку прав по договору - цессию, которая регламентируется ст. 382 ГК РФ и ст. 47 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в силу которой уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается и при совершении такой сделки она признается ничтожной; что передача прав по закладной, регламентируется ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которой при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме; передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности; что владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной, то есть законом предусмотрен запрет на уступку прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, но предусмотрена возможность передачи прав на закладную другому лицу, предполагающую передачу прав на закладную вместе со всеми удостоверяемыми закладной правами.

Таким образом, договор купли-продажи закладной соответствует действующему в период спорных правоотношений закону.

Довод истца, что договор купли-продажи закладной, является ничтожной сделкой в соответствии со ст.168 ГК РФ, как заключенной с организацией, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, является ошибочным и основан на неверном толковании норм материального права.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Степанова Е.В. к ПАО «МДМ Банк» о признании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» в части продажи закладных Степанова Е.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ничтожным, приведении сторон в первоначальное положение, признании недействительными записи о смене владельца закладной, взыскании судебных расходов- отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ