Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2015 ~ М-391/2015 от 02.06.2015

Дело № 2-419/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Костомукша              09 июля 2015 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Е.С. Бехтерева,

при секретаре судебного заседания Ю.Б. Рахимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Костомукшского городского суда Республики Карелия гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытого акционерного общества) к Пантелееву А.В. о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту - ОАО АКБ «Пробизнесбанк») обратился в суд с названным иском к Пантелееву А.В., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Пантелееву А.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 400000 рублей со сроком возврата не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, под 0,1% в день с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 0,08% в день с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита. Денежные средства в указанной сумме были переданы Пантелееву А.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 03 числа каждого месяца, начиная с июля 2013 года. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указаны в графике платежей.

По договору уступки права требования (цессии) ОАО КБ «Пойдем!» передал права требования по вышеуказанному кредитному договору и связанным с ним обязательствам ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

В нарушение условий кредитного договора Пантелеев А.В. не исполнял надлежащим образом свои обязательства и им были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, в его адрес было направлено почтой уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанная в уведомлении денежная сумма ответчиком не выплачена. Задолженность ответчика по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 378824 рубля 24 копейки.

Банк просит суд взыскать с Пантелеева А.В. денежные средства в размере 378824 рублей 24 копеек, определить подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения обязательств по уплате основного долга проценты за пользование кредитом в размере 0,08% в день на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6988 рублей 24 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Пантелеев А.В. в судебном заседании участия не принимал, поскольку его местонахождение установлено не было. Судом предпринимались необходимые меры по надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела. О явке в Костомукшский городской суд РК ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещался судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями по адресам: <адрес>. Однако, оба конверта с уведомлениями вернулись в суд с отметками об истечении срока хранения. В Костомукшский городской суд РК ответчик в указанные дни не явился.

Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика Пантелеева А.В. о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Неполучение судебных повесток в отделении почтовой связи по извещениям работника почтовой связи, оставленным ответчику, суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими правами, как отказ от получения судебной повестки, что, по смыслу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, означает его надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания.

Неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Представитель третьего лица ОАО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя третьего лица не заявлено.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Отсутствие уведомления должника о переходе прав требования не связывает это обстоятельство с освобождением его от исполнения обязательств по договору, а может повлиять только на порядок исполнения ответчиками обязательств.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком был заключен кредитный договор № согласно которому Пантелееву А.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 400000 рублей со сроком возврата не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Из условий кредитного договора следует, что проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются по ставке 0,1% в день. С ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,08% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 03 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 12847 рублей. В первый платеж осуществляется только погашение процентов за кредит, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа.

В случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (раздел «в», п. 4.3 кредитного договора).

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет клиента в банке.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Пойдем!» предоставил Пантелееву А.В. денежные средства в сумме 400000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика в банке.

Таким образом, кредитор свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. Доказательств не перечисления денежных средств в размере 400000 рублей суду не представлено.

Пунктом 3.4.1 кредитного договора предусмотрено, что ОАО КБ «Пойдем!» вправе в соответствии с действующим законодательством передать свои права по кредитному договору третьим лицам, в том числе, имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен договор № об уступке прав требования (цессии).

В пункте 1.1. договора цессии указано, что по настоящему договору цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно приложению № 1 к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Цедент уступает цессионарию денежные требования по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 77167722 рублей 26 копеек.

Из п. 3.2 Устава ОАО АКБ «Пробизнесбанк» следует, что банк может осуществлять банковские операции, в том числе, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Генеральной лицензией № на осуществление банковской деятельности, выданной ДД.ММ.ГГГГ первым заместителем Председателя ЦБ РФ, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляется право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, включая, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своею имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по банковским счетам.

Поскольку условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена возможность для ОАО КБ «Пойдем!» уступать право требования по договору третьим лицам, в настоящее время ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является действующим юридическим лицом, имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности, суд приходит к выводу, что уступка права требования осуществлена в соответствии с нормами действующего законодательства РФ. Требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявлены к Пантелееву А.В. правомерно.

Из материалов дела следует, что Пантелеев А.В. нарушил принятые на себя обязательства перед банком по кредитному договору, не осуществлял погашение кредита в соответствии с графиком платежей. Последний платеж от Пантелеева А.В. поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 1438 рублей 05 копеек, после чего денежные средства им больше не вносились в счет погашения долга по кредитному договору.

Факт невнесения денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Пантелеевым А.В. числится общая задолженность по кредитному договору в размере 405824 рублей 24 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 327434 рублей 51 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 47808 рублей 09 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 12914 рублей 69 копеек; пени по просроченным процентам в размере 17666 рублей 95 копеек.

На основании ст. 333 ГК РФ истец снизил сумму пени по просроченному основному долгу до 2914 рублей 69 копеек и пени по просроченным процентам до 666 рублей 95 копеек.

Указанный расчет задолженности по кредиту является правильным и обоснованным. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Из материалов дела усматривается, что истец предупреждал заемщика о необходимости своевременного погашения долга: ДД.ММ.ГГГГ в адрес Пантелеева А.В. было направлено уведомление № о принятом банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредиту и предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для полного погашения образовавшейся задолженности, а также предупредил о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору.

Однако, ответчик до настоящего времени просроченную задолженность не погасил, в связи с чем он несет ответственность за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности с Пантелеева А.В. по кредитному договору законны и обоснованны, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору, суд руководствуется представленным истцом расчетом, исследованным и оцененным в судебном заседании с учетом снижения истцом на основании ст. 333 ГК РФ пени по просроченному долгу и пени по просроченным процентам.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих вышеперечисленные доказательства.

Истцом заявлены требования об определении подлежащими выплате с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения обязательств по уплате основного долга проценты за пользование кредитом в размере 0,08% в день на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга

Суд считает, что данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Из буквального содержания исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» следует, что истцом не предъявлено требование о взыскании с Пантелеева А.В. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по уплате основного долга процентов за пользование кредитом. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» просит суд определить их.

Однако размер процентов уже определен разделом «в» кредитного договора. При этом расчет процентов на день рассмотрения дела в суде истцом не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что данные требования не направлены на защиту права истца, поскольку такое право еще не нарушено.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в данном случае не лишен права на обращение в суд с требованием о взыскании с ответчика Пантелеева А.В. процентов в конкретной денежной сумме по день исполнения обязательства.

Кроме того, указанное выше обстоятельство не освобождает должника от уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по уплате долга, которые причитаются кредитору за пользование кредитными средствами.

Суд рассмотрел дело по имеющимся в материалах дела доказательствам в пределах заявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 6988 рублей 24 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 196 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Пантелеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378824 (трехсот семидесяти восьми тысяч восьмисот двадцати четырех рублей) 24 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 327434 (трехсот двадцати семи тысяч четырехсот тридцати четырех) рублей 51 копейки;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 47808 (сорока семи тысяч восьмисот восьми) рублей 09 копеек;

- пени по просроченному основному долгу в размере 2914 (двух тысяч девятисот четырнадцати) рублей 69 копеек;

- пени по просроченным процентам в размере 666 (шестисот шестидесяти шести рублей) 95 копеек.

Взыскать с Пантелеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6988 рублей (шести тысяч девятисот восьмидесяти восьми рублей) 24 копеек.

В удовлетворении остальных требований Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (Открытое акционерное общество) к Пантелееву А.В. отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья      подпись      Е.С. Бехтерев

Копия верна: судья          Е.С. Бехтерев

М.П.