Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1568/2021 ~ М-1225/2021 от 07.07.2021

2-1568/2021

18RS0023-01-2021-002183-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к Косяковой <данные изъяты>, Савиновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Косяковой А.В., Савиновой О.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором потребительского кредита № 4017-01272-622-13540-810/17ф от 19 октября 2017 года, заключенным между истцом, поручителем и ответчиком путем присоединения последнего к условиям договора потребительского кредита, договора Банковского счета и Тарифов, на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 180 000 рублей сроком возврата кредита 36 месяцев Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 19 апреля 2018 года. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 29 % годовых. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора) - 49,9% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется 19 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9 730 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи). В соответствии с пунктом 12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий в предусмотренный договором срок не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк 23 октября 2019 года направил в адрес ответчика и поручителя претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с пунктом 3.5.5. договора и ст.811 ГК РФ предъявил ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей. 22 ноября 2019 года договор был расторгнут. Ответчик 14 апреля 2021 года отменил судебный приказ, вынесенный 19 февраля 2020 год. По состоянию на 30 июня 2021 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 51 784,98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 51 386,81 рублей, пени по просроченному основному долгу – 319,04 рублей, пени по просроченным процентам – 79,13 рублей. Просит взыскать в солидарном порядке с Косяковой А.В., Савиновой О.С. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в размере 51 784,98 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1 753,55 рублей, почтовые расходы по квитанции в размере    162 рубля.

Представитель ОАО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики Косякова А.В., Савинова О.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; доказательств уважительности причин неявки, заявлений с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

19 октября 2017 года Косякова А.В. обратилась в АО КБ «Пойдём!» с заявлением – анкетой и заявлением на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования.

19 октября 2017 года между ОАО КБ «Пойдём!» и Косяковой А.В. заключен договор потребительского кредита № 4017-01272-622-13540-810/17ф, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 180 000 рублей на срок 36 месяцев. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 19.04.2018 г., срок возврата кредита 36 месяцев (пункты 1,2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг- 29 % годовых. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) - 49,9% годовых. (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 19 числа каждого месяца. В случае если дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Если дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (например, 29 февраля), то датой платежа считается последний календарный день месяца (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9730,00 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 180 000 рублей перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается выпиской по ссудному счету, что заемщик Косякова А.В. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производила несвоевременно и не в полном объеме, а с марта 2021 года выплат не производила (денежные средства перечислялись Банку в ходе исполнения требований судебного приказа), в результате чего у нее образовалась задолженность перед кредитором, которая по состоянию на 30 июня 2021 года составляет 51 784,98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 51 386,81 рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании задолженности по основному долгу по состоянию на 30 июня 2021 года в сумме 51 784,98 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 20 % годовых<данные изъяты>

Размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на 30 июня 2021 года, составляет: неустойка за просроченные проценты – 79,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 319,04 рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании неустойки, начисленной на 30 июня 2021 года, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Разрешая требования истца к поручителю, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19 октября 2017 года предусмотрено, что поручителем по договору потребительского кредита является Савинова О.С., которая ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с Общими условиями договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдем!», согласна с ними и обязуется их выполнять. Указанные Индивидуальные условия подписаны заемщиком, поручителем и Банком.

Статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания прекращения поручительства.

В силу пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Из трехстороннего договора, заключенного между истцом, заемщиком Косяковой А.В. и поручителем Савиновой О.С., следует, что срок возврата кредита установлен с 19 октября 2017 года по 19 октября 2020 года. Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Следовательно, срок, на который дано поручительство, применительно к требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был.

Указание в пункте 10 Индивидуальных условий о том, что согласие поручителя действует с момента его подписания и до полного исполнения обязательств поручителя, вытекающих из данного договора, также свидетельствует о том, что срок в договоре в части поручительства определен не был.

Условиями заключенного между АО КБ "Пойдем!" и Косяковой А.В. договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами 19-го числа каждого месяца.

Таким образом, поскольку указанным договором потребительского кредита предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ), следовательно, течение срока поручительства начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что срок возврата кредита установлен по 19 октября 2020 года, следовательно, о нарушении своего права Банк узнал 20 октября 2020 года, и у него возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

В суд с настоящим исковым заявлением Банк обратился 07 июля 2021 года, следовательно, оснований для прекращения поручительства не имеется.

Судебный приказ от 19 февраля 2020 года о взыскании с Косяковой А.В., Савиновой О.С. в пользу АО КБ «Пойдём!» суммы задолженности по кредитному договору, отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Сарапула от 14 апреля 2021 года в связи с поступившими возражениями должника.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиками не оспорен, признан судом арифметически верным, соответствующим как условиям договора, так и положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Косяковой А.В., Савиновой О.С. солидарно в пользу истца задолженность по состоянию на 30 июня 2021 года в сумме 51 784,98 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 51 386,81 рублей; неустойка за просроченные проценты – 79,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 319,04 рублей.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из положений статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены копия кассового чека Почты России, опись отправлений на сумму 162 рубля, подтверждающих отправку корреспонденции (искового заявления) в адрес ответчиков Косяковой А.В. и Савиновой О.С., а также платежные поручения по уплате государственной пошлины №70359142 от 30 июня 2021 года на сумму 3,92 руб., №57533311 от 23 декабря 2019 года на сумму 1 749,63 руб.

Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Косяковой А.В., Савиновой О.С. о солидарном взыскании задолженности удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1753,55 рублей, по отправке почтовой корреспонденции в сумме 162 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Косяковой <данные изъяты>, Савиновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Косяковой <данные изъяты>, Савиновой <данные изъяты> солидарно в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №4017-01272-622-13540-810/17ф от 19 октября 2017 года по состоянию на 30 июня 2021 года в размере 51 386,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 51 386,81 рублей; неустойка за просроченные проценты – 79,13 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 319,04 рублей.

Взыскать с Косяковой <данные изъяты>, Савиновой <данные изъяты> солидарно в пользу АО КБ «Пойдём!» в возмещение расходов по уплате госпошлины 1753,55 рублей, в возмещение почтовых расходов – 162 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Арефьева Ю.С.