Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-449/2020 ~ М-342/2020 от 14.04.2020

Дело № 2-449/2020

РЕШЕНИЕ     
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2020 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Головниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала к Ломову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Ломову М.В. о взыскании задолженности по Соглашению от 02.08.2017 года № в сумме 97 931,13 рублей, в том числе 76 816,24 руб. – срочный основной долг, 12 464,06 руб. - просроченный основной долг, 7 735,12 руб. – проценты за пользование кредитом, 572,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 343,51 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; о расторжении Соглашения от 02.08.2017 года №, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Ломовым М.В.; о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму 89 280,30 руб. (сумму основного долга по кредиту) за период с 21.03.2020 по дату расторжения кредитного договора от 02.08.2017 года № включительно (вступление в законную силу решения суда); о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 137,93 руб.

В обоснование иска указано, что 02.08.2017 года между АО «Россельхозбанк» и Ломовым М.В. заключено Соглашение №, которое заключено в соответствии с правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», сумма кредита составляет 130 000 рублей под 16,5 % годовых, срок возврата кредита до 02.08.2022 года. Неустойка в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец выполнил свои обязательства и перечислил на расчетный счет ответчика денежные средства в сумме 130 000 рублей.

В связи с неоднократным образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

По состоянию на 20.03.2020 г. задолженность по договору составила: 76 816,24 руб. – срочный основной долг, 12 464,06 руб. - просроченный основной долг, 7 735,12 руб. – проценты за пользование кредитом, 572,20 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 343,51 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, сумма подлежащая взысканию составляет 97 931,13 руб.

Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с погашением ответчиком задолженности в сумме 33 000 руб., просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению от 02.08.2017 года № по состоянию на 11.08.2020 г. в общей сумме 67 769,99 рублей, в том числе 64 003,09 руб. - просроченный основной долг, 2 860,48 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 871,32 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; взыскать проценты за пользование кредитными средствами по Соглашению от 02.08.2017 года № по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму 64 003,09 руб. (сумму основного долга по кредиту) за период с 12.08.2020 по дату расторжения Соглашения от 02.08.2017 года №; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 137,93 руб., расторгнуть Соглашение от 02.08.2017 года №, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Ломовым М.В.

Ответчик Ломов М.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит провести заседание без его участия, зачесть платежи в размере 33 000 руб., не взыскивать пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов, не расторгать соглашение, не взыскивать проценты за пользование кредитными средствами за период с 21.03.2020 по настоящее время.

Суд, изучив материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

02.08.2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ломовым М.В. заключено соглашение №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 130 000 руб. под 16,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё (л.д. 12-15).

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 17-21), проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением (п.4.9).

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, также досрочно расторгнуть договор (п.4.7).

Согласно п.6.1. кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить кредитору денежные средства: кредит и / или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается банковским ордером № от 02.08.2017 г. (л.д. 22).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности и не опровергнуто ответчиком (л.д. 9-11).

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, что подтверждается требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, направленным в адрес ответчика 21.02.2020 г. (л.д. 23-24). Информация о получении требования ответчиком отсутствует. Требование истца ответчиком не было выполнено.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности на 11.08.2020 г. (с учетом уплаты ответчиком суммы 33 000 руб.) составила 67 769,99 рублей, в том числе 64 003,09 руб. - просроченный основной долг, 2 860,48 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, соответственно пени за несвоевременную уплату процентов согласно арифметического расчета составляет 906, 42 руб..

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он составлен верно, с учетом определенных сторонами кредитного договора процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, сумма основного долга определена с учетом частичного его погашения. Расчет задолженности действующему законодательству не противоречит, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Суд, учитывая условия предоставления кредита и имеющиеся в материалх дела письменные доказательства, не находит правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по уплате процентов кредитными денежными средствами как им заявлено в отзыве на исковое заявление.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита заемщиком в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик контррасчет не представил, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Требование о расторжении кредитного договора суд считает так же подлежащим удовлетворению, поскольку Ломов М.В. допустил существенное нарушение условий договора, нарушает график платежей.

Данные обстоятельства суд считает достаточным основанием для расторжения кредитного договора между сторонами.

Кроме того, истец в своих требованиях просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 64 003,09 руб. за период с 12.08.2020 по дату расторжения Соглашения от 02.08.2017 №. Данные требования суд признает обоснованными и законными в силу норм п.3 ст.453 ГК РФ, из которых следует, что обязательства заемщика Ломова М.В. об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами прекращаются с момента расторжения кредитного договора, который определяется датой вступления решения суда в законную силу о расторжении указанного выше Соглашения.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, в т.ч. с 12.08.2020 по день вступления в законную силу решения суда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании выше изложенного и с учетом установленных обстоятельств суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени исходя из условий обслуживания кредитных карт суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и к сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

Кроме того, ответчиком суду не представлено достоверных и относимых доказательств, подтверждающих наличие правовых оснований для снижения размера неустойки.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 3 137,93 руб. исходя из расчета взыскиваемой денежной суммы, что подтверждается платежным поручением (л.д. 5). В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в полном объёме, поскольку частичное исполнение обязательств по погашению образовавшейся задолженности Ломовым М.В. было исполнено после принятия к производству суда искового заявления АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть Соглашение № от 02.08.2017 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ломовым М. В. со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Ломова М. В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 02.08.2017 года в сумме 67 769 рублей 99 копеек, в том числе 64 003 рубля 09 копеек - просроченный основной долг, 2 860 рублей 48 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга, 906 рублей 42 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 137 рублей 93 копейки, всего 70 907 (семьдесят тысяч девятьсот семь) рублей 92 копейки.

Взыскать с Ломова М. В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму срочного/просроченного основного долга в размере 64 003 рублей 09 копеек за период с 12.08.2020 по дату расторжения Соглашения № от 02.08.2017 года включительно, определенную моментом вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда – 26.08.2020.

Судья Л.А. Пищикова