Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2014 (2-5712/2013;) ~ М-5051/2013 от 19.09.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2014 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи:      Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Исмакаевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-49/14 по иску ОАО «Балтинвестбанк» к П*** о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, госпошлины и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Балтинвестбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Самары с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между банком и П*** был заключен кредитный договор №... по предоставлению ей кредита на сумму *** рублей на приобретение квартиры находящейся по адресу: адрес За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере *** % годовых, кредит предоставлен на срок *** месяцев.

дата П*** был заключен договор купли-продажи квартиры №... с А***, зарегистрирован дата в Управлении Росреестра по Самарской области.

Согласно п. 2.4. договора купли-продажи в обеспечение обязательств, принятых П*** по кредитному договору, квартира считается находящейся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Также, дата была произведена государственная регистрационная запись об ипотеке квартиры в силу закона. Права залогодержателя – банка, были удостоверены закладной. Таким образом, исполнение кредитного обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой указанной квартиры по закладной, залогодателем является П***

Руководствуясь п. 2.1. кредитного договора, банк дата предоставил ей кредит путем перечисления денежных средств на банковский текущий счет №..., открытый в ОАО «Балтинвестбанк».

В соответствии с п. 3.3.3. кредитного договора, она была обязана в день наступления срока исполнения своих обязательств обеспечить наличие на счете №... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

Пунктом 3.2.1. кредитного договора установлено, что ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период П*** производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет банка (кредитора) не позднее 22-го числа каждого календарного месяца.

Пунктом 5.2 кредитного договора стороны предусмотрели обязанность заемщика уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете №... в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору.

В связи с этим по состоянию на дата у П*** образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, Задолженность по уплате процентов и основного долга не погашена до настоящего времени. Таким образом, ответчик грубо нарушила свои договорные обязательства.

Разделом «Кредитор имеет право» кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №... от дата предусмотрено право кредитора – банка, требовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

дата ей были направлены требования о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на дата был произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет *** руб., из которых: ссудная задолженность по кредиту - *** руб., срочные проценты за пользование кредитом - *** руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** руб., просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - *** руб., штрафная неустойка по просроченной задолженности - *** руб.

Просит суд взыскать с П*** в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме *** руб., из которых: ссудная задолженность по кредиту - *** руб., срочные проценты за пользование кредитом - *** руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** руб., просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** руб., штрафная неустойка по просроченным процентам - *** руб., штрафная неустойка по просроченной задолженности - *** руб.; расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. А также просит обратить взыскание на принадлежащее П*** на праве собственности заложенное недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: адрес, кадастровый (или условный) номер №..., путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости указанной квартиры.

В судебном заседании представитель истца Л***, действующая на основании доверенности №... от дата, исковые требования уточнила, просила взыскать в пользу ОАО «Балтинвестбанк» с П*** сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей: в том числе ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, срочные проценты за пользование кредитом - *** рубля, просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - *** рублей, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам – *** рубля, штрафная неустойка по просроченной задолженности – 3 414,09 рублей, а также расходы на оплату экспертизы - *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей. А также обратить взыскание на заложенное по закладной, принадлежащее на праве собственности П***, недвижимое имущество - квартиру №..., расположенную по адресу: адрес «А», кадастровый (или условный) номер №..., путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, определив начальную продажную цену *** рублей. Уточненные исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик П*** уточненные исковые требования не признала, просила в удовлетворении отказать.

Представитель ответчика Ш***, действующий на основании доверенности №... от дата, уточненные исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Балтинвестбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был представлен кредит на сумму *** рублей на приобретение квартиры находящейся по адресу: адрес. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере *** % годовых, кредит предоставлен на срок 300 месяцев.

дата ответчиком был заключен договор купли-продажи квартиры №... с А***, зарегистрирован дата в Управлении Росреестра по Самарской области.

Согласно п. 2.4. договора купли-продажи в обеспечение обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, квартира считается находящейся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Также, дата была произведена государственная регистрационная запись об ипотеке квартиры в силу закона. Права залогодержателя – банка, были удостоверены закладной. Таким образом, исполнение кредитного обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой указанной квартиры по закладной, залогодателем является ответчик П***

Руководствуясь п. 2.1. кредитного договора, банк дата предоставил ей кредит путем перечисления денежных средств на банковский текущий счет №..., открытый в ОАО «Балтинвестбанк».

В соответствии с п. 3.3.3. кредитного договора, она была обязана в день наступления срока исполнения своих обязательств обеспечить наличие на счете №... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

Пунктом 3.2.1. кредитного договора установлено, что ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период П*** производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет банка (кредитора) не позднее 22-го числа каждого календарного месяца.

Пунктом 5.2 кредитного договора стороны предусмотрели обязанность заемщика уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете №... в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору.

В связи с этим у П*** образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, задолженность по уплате процентов и основного долга не погашена до настоящего времени. Таким образом, ответчик грубо нарушила свои договорные обязательства.

Разделом «Кредитор имеет право» кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №... от дата предусмотрено право кредитора – банка, требовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

дата ей были направлены требования о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на дата истцом был произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет *** рублей: в том числе ссудная задолженность по кредиту – *** рублей, срочные проценты за пользование кредитом - *** рубля, просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - *** рублей, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам – *** рубля, штрафная неустойка по просроченной задолженности – *** рублей, а также расходы на оплату экспертизы - *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на дата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Г К РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обеспеченного залогом обязательства и обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №... от дата является залог квартиры, находящейся по адресу: адрес, кадастровый (или условный) номер №..., возникшая в силу закона.

Залоговая стоимость квартиры составляет *** рублей. Согласно Отчету об оценке ООО «ИНОА» №...А от дата рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2 670 000 рублей.

Квартира принадлежит П*** на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от дата, дата регистрации дата, номер регистрации №..., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №... выданным дата Управлением Росреестра по Самарской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации №...

Пунктом 2.1. Договора купли-продажи квартиры от дата предусмотрено, что указанная квартира приобретена частично за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Балтинвестбанк» согласно кредитному договору №... от дата, в силу чего, с момента государственной регистрации договора купли-продажи считается находящейся в залоге у ОАО «Балтинвестбанк» в силу закона.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как указано выше, судом установлено, что обязательство ответчиком должно осуществляться периодическими платежами, нарушение обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами является существенным, обстоятельства, предусмотренные ч.2 ст.348 ГК РФ, отсутствуют.

Вследствие чего, и на основании ч.1 ст.348 ГК РФ, ст.78 Федерального закона «Об ипотеке» и ч.1 ст.446 ГПК РФ суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно Отчету об оценке №...А от дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет *** рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

В связи с чем, суд считает правомерным требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее П***: квартиру, находящуюся по адресу: адрес кадастровый (или условный) номер №..., путем продажи её с публичных торгов с начальной продажной стоимостью равной 80% процентам её рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере *** рублей.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, суд приходит к убеждению о том, что иск ОАО «Балтинвестбанк» является обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

При этом, удовлетворив требования истца в части взыскания с ответчика штрафной неустойки по просроченным процентам и штрафной неустойки по просроченной задолженности, суд счёл возможным применить ст.333 ГК РФ, и снизить размер штрафной неустойки по просроченным процентам за период с дата по дата с *** рублей до *** рублей, штрафной неустойки по просроченной задолженности за период с дата по дата с *** рублей до *** рублей.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей: в том числе ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, срочные проценты за пользование кредитом - *** рубля, просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - *** рублей, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам за период с дата по дата - *** рублей, штрафная неустойка по просроченной задолженности за период с дата по дата - *** рублей.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела на основании Определения Октябрьского районного суда адрес от дата была проведена оценка по определению рыночной стоимости имущества: квартиры общей площадью *** кв.м., расположенной по адресу: адрес, что подтверждается имеющимся в материалах дела отчетом об оценке ООО «ИНОА» №... от дата

При этом оплата проведения судебной экспертизы по определению рыночной стоимости вышеуказанной квартиры была возложена на истца.

Понесенные истцом расходы по оценке имущества подтверждаются счетом №... от дата на сумму *** рублей, платежным поручением №... от дата

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату экспертизы в размере *** рублей.

Кроме того, из платежных поручений, приобщенных к материалам дела, видно, что за подачу искового заявления в суд ОАО «Балтинвестбанк» в федеральный бюджет уплатило государственную пошлину в размере *** рублей, также подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтинвестбанк» к П*** удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Балтинвестбанк» с П*** сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей: в том числе ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, срочные проценты за пользование кредитом - *** рубля, просроченная ссудная задолженность по кредиту - *** рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - *** рублей, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - *** рублей, штрафная неустойка по просроченным процентам за период с дата по дата - *** рублей, штрафная неустойка по просроченной задолженности за период с дата по дата - *** рублей, а также расходы на оплату экспертизы - *** рублей, расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей, а всего задолженность в размере *** рублей, *** копеек).

Обратить взыскание на заложенное по закладной, принадлежащее на праве собственности П***, недвижимое имущество - квартиру №..., расположенную по адресу: адрес», кадастровый (или условный) номер №..., путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с Заключением ООО «Институт независимой оценки и аудита» №...А от дата - *** рублей).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 13.02.2014 года.

Судья И.В. Рапидова