Решение по делу № 2-2609/2014 ~ М-2321/2014 от 10.06.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2014 года г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Макаровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2–2609/2014 по исковому заявлению Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Самохваловой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Самохваловой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 644,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 432,89 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ Самохвалова Н. С. обратилась в Национальный банк «Траст» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 58 897,16 руб. на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Кредит был предоставлен Ответчику на 18 месяцев под 77,2 % годовых путем зачисления суммы кредита в размере 58 897,16 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №

Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.3 Условий.

Однако, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов взятых на себя обязательств Ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по расчетному счету №

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Договору.

В настоящее время задолженность составляет 111 644,70 руб., которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 741 руб. 21 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 188 руб. 09 коп., платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 500 руб. 00 коп., процентов на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 215 руб. 40 коп.

Истец НБ «ТРАСТ» (ОАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Самохвалова Н.С., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и месту проживания: <адрес>, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представила. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине. О дате судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ 10 часов 00 минут, ответчик извещена телеграммой.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом, представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности – <данные изъяты> согласно представленному заявлению, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представила суду соответствующее письменное заявление о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика Самохваловой Н.С.

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Самохваловой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Самохвалова Н. С. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением-офертой, в котором просила о заключении с ней договора, в рамках которого:

- открыть ей текущий счет;

- предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 настоящего Заявления.При этом, Самохвалова Н.С. просила предоставить кредит на неотложные нужды в размере 58 897,16 руб., на срок - 18 месяцев под 77,2 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 5 622 руб., дата ежемесячных платежей – 12 число каждого месяца.

Согласно содержанию этого же заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Самохвалова Н.С. подписалась под тем, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора:

- в настоящем Заявлении на получение кредита;

- в Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках;

- в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО);

- в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласований сторонами изменения существенных условий Договора в соответствии с п. 2 настоящего Заявления (п. 1.2 Заявления).

Она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию Счета. Дата открытия кредитором Счета является датой заключения Договора (п. 1.2 Заявления).

В соответствии с п. 1.1. Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Самохваловой Н.С. счет № и перечислил сумму кредита – 58 897,16 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ г., с момента открытия счета, между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Самохваловой Н.С. заключен кредитный договор № который состоит из Заявления Самохваловой Н.С. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита, Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках; Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО); Графика платежей.

Указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), График платежей являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С момента выполнения кредитором условий Заявления Клиента – по открытию Счета Клиента, договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.7. Условий ).

Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя:

- издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

- сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых);

- сумму ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей;

- сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых);

- проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п. 3.1.3 Условий).

В нарушение условий кредитного договора обязанности по размещению на счете минимальных платежей Самохваловой Н.С. в установленные кредитным договором сроки не исполнялись.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Самохваловой Н.С. по кредитному договору составляет 111 644,70 рублей, в том числе сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - 55 741 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ - 34 188 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ - 3 500 руб. 00 коп., проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ - 18 215 руб. 40 коп.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком Самохваловой Н.С. обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 111 644,70 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Самохваловой Н.С. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 432,89 руб., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Самохваловой Н.С. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Самохваловой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Самохваловой Н. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 644 (сто одиннадцать тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 432 руб. 89 коп.

Разъяснить ответчику Самохваловой Н.С., что она в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что ее неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Ю.В. Шабалина