Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1146/2023 ~ М-967/2023 от 12.04.2023

Дело №2-1146/2023

УИД 73RS0013-01-2023-001317-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года                                             г. Димитровград

    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Тудияровой С.В., при секретаре Корниенко И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Срудиевой Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с названным иском к Срудиевой Г.К., в обоснование исковых требований сославшись на то, что 22.01.2013 между Срудиевой Г.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №* на сумму 716032 руб., из них 640000 руб. – сумма к выдаче, 76032 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 716032 руб. на счет заемщика №*, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 11.05.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.06.2015. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.12.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.05.2015 по 27.12.2017 в размере 137210,18 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.03.2023 задолженность заемщика по договору составляет 746933,37 руб., из которых сумма основного долга – 519834,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 40032,03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 137210,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 49856,89 руб.

Просил взыскать со Срудиевой Г.К. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №* от 22.01.2013 в размере 746933,37 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10669,33 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Срудиева Г.К., представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» – в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель ответчика Суворова Е.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление. Кроме того, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 22.01.2013 между Срудиевой Г.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №* на сумму 716032 руб., из них 640000 руб. – сумма к выдаче, 76032 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых, срок 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 716032 руб. на счет заемщика №*, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Срудиева Г.К. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора. Размер ежемесячного взноса – 18888,92 руб. (сумма последнего платежа 18164,14 руб.).

Банк выполнил условия договора, перечислил на счет заемщика сумму кредита в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора заемщик добровольно взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом.

    Как следует из искового заявления, 11.05.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.06.2015, однако требование Банка клиентом не исполнено.

    Размер задолженности по кредитному договору №* от 22.01.2013 составляет 746933,37 руб., из которых: сумма основного долга – 519834,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 40032,03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 137210,18 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 49856,89 руб.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен. Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Частью 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий кредитного договора, заключенного между Срудиевой Г.К. и ООО «ХКФ Банк» от 22.01.2013 следует, что кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы, рассчитанной исходя из всего периода действия договора и включающей часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, дата ежемесячного платежа – по графику.

Ответчик, подписав кредитный договор, реализовал свое право, предусмотренное статьей 421 ГК РФ, и согласилась с тем, что кредит будет погашаться ежемесячными платежами в течение всего срока предоставления кредита, то есть до 27.12.2017. Согласно условиям договора он действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств.

Учитывая, что оплата денежных средств по кредитному договору должна производиться заемщиком ежемесячно, что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности, представленным истцом, именно с даты образования задолженности по каждому платежу кредитору стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абзацу 2 пункта 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно выписке по лицевому счету кредитного договора последняя операция по погашению кредита произведена Срудиевой Г.К. в январе 2015 года. Поступивший на счет платеж был менее минимального размера платежа по кредиту 1088,78 руб., следовательно, 13.01.2015 в момент списания суммы в погашение кредита банку было известно о нарушении его права.

По требованию банка от 11 мая 2015 года о досрочном погашении кредита со сроком до 10 июня 2015 года ответчик каких-либо действий не предпринял, следовательно, срок исковой давности будет исчисляться с 11 июня 2015 года.

В Димитровградский городской суд Ульяновской области исковое заявление было подано истцом в электронном виде 12.04.2023 (квитанция об отправке 11.04.2023).

Таким образом, с учетом даты обращения истца в суд, дат платежей, определенных графиком платежей к кредитному договору, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

Кроме того, 11.05.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.06.2015, следовательно, Банк выставил клиенту заключительный счет. Однако требование Банка клиентом не исполнено, что не оспаривалось самим истцом.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, установленным статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора, на досрочное исполнение своих обязательств заемщиком по возврату суммы кредита и процентов, изменив срок исполнения обязательства.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к Срудиевой Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, также не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Срудиевой Г. К. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, 22 мая 2023 года.

Судья                                                                                                          С.В. Тудиярова