Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-608/2016 ~ М-508/2016 от 27.06.2016

Дело № 2-608/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2016 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шимохиной Н.П.,

при секретаре Черемных Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чуткова В.А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Чутков В.А. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о:

- взыскании с ответчика денежных средств в сумме 17035 рублей 58 коп., оплаченных в период с июня 2013 года по май 2016 года за присоединение к страховой программе, денежных средств в сумме 2880 рублей, оплаченных в качестве комиссии за зачисление денежных средств по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскании с ответчика денежных средств в сумме 39600 рублей, оплаченных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за присоединение к страховой программе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком в части условий, предусматривающих взимание платы за присоединение к страховой программе, а также полис-оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций серии НС-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскании с ответчика денежных средств в сумме 44575 рублей, переведенных ответчиком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве единовременной страховой премии по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскании с ответчика 3000 рублей, оплаченных за оказание юридической помощи по составлению искового заявления;

- взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 1/2 от суммы удовлетворенных исковых требований.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Чутковым В.А. и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» было заключено Соглашение о кредитовании счета №, в связи с чем на имя истца был открыт банковский счет и выдана пластиковая карта с лимитом кредитования 100 000 рублей. При заключении указанного Соглашения истцу для заполнения и подписания выдали бланк Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», на основании которого он был подключен к указанной программе. Согласно условиям Программы страхования он был обязан производить Банку оплату услуги за присоединение к ней в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляло 400 руб. Согласно выписке по операциям клиента по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с июня 2013 года при внесении денежных средств на карту в счет погашения кредита с поступивших денежных средств списывались суммы страховой премии, которая за период с июня 2013 года по май 2016 года составила 17 035 руб. 58 коп. Присоединение истца к программе страхования было осуществлено по настоянию ответчика и без указанного присоединения не был бы предоставлен кредит, т.к. условие страхования было включено в текст Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета. Присоединение к программе страхования при заключении Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ является навязанной услугой и нарушает права истца как потребителя. Кроме того, при внесении истцом денежных средств по данному Соглашению через терминал банк взимал с него комиссию за зачисление денежных средств в сумме 90 рублей, что подтверждается соответствующими чеками об осуществлении платежей наличными и выпиской по операциям клиента. Общая сумма этих платежей за период с июня 2013 года по май 2016 года составила 2 880 руб. 00 коп. (32 платежа через терминал * 90 руб.). Считает, что действия Банка в указанной части являются неправомерными, поскольку выдача кредита является действием, направленным на исполнение обязанности Банка в рамках кредитного договора. Взыскание с заемщиков иных удержаний (за выдачу и обслуживание кредита) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Поскольку выдача кредита совершается Банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита (снятие наличных в кассе Банка) и за зачисление денежных средств при внесении ежемесячных платежей по кредитному договору является неправомерным. Поскольку ни ГК РФ, ни иными нормативными актами РФ включение таких комиссий в кредитный договор не предусмотрено, соответствующие условия кредитного договора являются ничтожными и банк обязан возвратить заемщику денежные средства, составляющие суммы перечисленных комиссий (ст. 167 ГК РФ). Истец считает, что взимание с него ответчиком комиссии за зачисление денежных средств при их внесении через терминал в размере 2 880 руб. за период с июня 2013 года по май 2016 года является навязанной услугой и нарушает права истца как потребителя.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, с тарифным планом «АВТОКЭШ улучшение АТС», согласно которому на открытый на имя истца банковский счет №, к которому присоединена имеющаяся у него пластиковая карта ПАО «Восточный экспресс банк», Банком были перечислены денежные средства в сумме 300 000 руб. При заключении указанного кредитного договора он был присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно условиям которой ежемесячно обязан производить Банку оплату услуги за присоединение к данной Программе в размере 1 800 руб. Считает, что присоединение к программе страхования было осуществлено по настоянию ответчика и без него ему было бы отказано в предоставлении кредита, т.к. условие страхования было включено в текст заявления на получение кредита, в связи чем присоединение его к программе страхования при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является навязанной услугой и нарушает права истца как потребителя. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, он ежемесячно вносил через терминал Банка денежные средства в счет оплаты платежей по данному кредитному договору, из которых, согласно выписке по операциям клиента, погашался основной долг по кредиту, проценты по кредиту, а также списывалась страховая премия в размере 1 800 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии, списанная ответчиком со счета истца, составила 39 600 руб. 00 коп. (1 800 руб. 00 коп. * 22 месяца).

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ сотрудники ПАО КБ «Восточный» предложили ему взять кредит на более выгодных условиях и с более низким процентом годовых, закрыв вновь полученным кредитом свои обязательства перед ответчиком по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом были подписаны выданные работником Банка бланки заявления клиента о заключении договора кредитования №, а также заявлений о переводе со вновь открытого на его имя счета № денежных средств на сумму 199 767 руб. 15 коп. и 81 641 руб. 05 коп. на счета по ранее заключенным Соглашению и Кредитному договору с целью полного погашения имеющейся по ним задолженности. Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставлял истцу денежные средства в сумме 325 984 руб. 00 коп., в эту сумму были включены 199 767 руб. 15 коп. и 81 641 руб. 05 коп., являющиеся суммами задолженности по ранее заключенным Соглашению о кредитовании и Кредитному договору, а также сумма страховой премии в размере 44 575 руб. 00 коп. В этот же день ему для подписания дали бланки заявления на добровольное страхование клиентов финансовых организаций и полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций серии НС-КСЗ №. Согласно указанным документам истец заключил Договор добровольного страхования с ООО «АльфаСтрахонание-Жизнь», по которому сумма страховой премии составляет 44 575 руб. 00 коп. и должна быть уплачена Страхователем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 5 календарных дней с даты оформления полиса-оферты. Считает, что действия Банка в указанной части являются неправомерными но вышеизложенным обстоятельствам. Заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций и Полис-оферта добровольного страхования были подписаны им по настоянию ответчика, без их подписания не был бы предоставлен указанный кредит. В связи с чем присоединение его к программе страхования при заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ является навязанной услугой и нарушает права истца как потребителя.

Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, т.к. он официально не трудоустроен, постоянного источника дохода не имеет, поэтому оплата вышеуказанных страховых премий и комиссий Банку, поставила его в затруднительное материальное положение. В связи с навязанными Банком услугами в виде подключения к программам страхования и оплате комиссии за внесение ежемесячных платежей он испытывал постоянные переживания, вызванные, в том числе, необходимостью обращения за оказанием ему квалифицированной юридической помощи и в суд за защитой своих прав.

Кроме того, просит взыскать с ответчика в его пользу штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в его пользу, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». Также в связи с нарушением его прав он был вынужден обратиться к адвокату за оказанием квалифицированной юридической помощи по составлению искового заявления, за что им было оплачено 3000 рублей по квитанции, которые также просит взыскать.

Истец Чутков В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Тиванов А.Н. (по доверенности) в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил суду, что по договору от 2012 года ими заявлено требование о взыскании периодических платежей в пределах трехгодичного срока исковой давности, предшествовавшего обращению в суд.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Корнеева Н.А., действующая на основании доверенности, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, в письменном возражении на исковое заявление указала, что истец добровольно выразил согласие на присоединение к Программе страхования по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами в договорах согласован вид обеспечения – страхование рисков жизни и здоровья заемщика, определены объемы и условия такого обеспечения. Обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит требованиям ГК РФ и не нарушает права истца как потребителя. Считает, что истцом не представлено доказательств причинения Банком морального вреда. По Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые ФЗ «О защите прав потребителей», могут возникать из отношений по предоставлению кредитов.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

На основании п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу статей 167, 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу положений ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Чутков В.А. обратился в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № с лимитом кредитования в размере 100000 рублей. На основании указанного заявления Чуткову В.А. ответчиком выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей сроком до востребования под 24 % годовых. В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ Чутков В.А. выразил свое согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный. Согласно условиям указанного заявления, а также раздела заявления на заключение соглашение о кредитовании, он обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составило 400 рублей.

В соответствии с выпиской из лицевого счета Чуткова В.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он выплатил Банку за страхование 23008 рублей 57 коп.

Стороны исполнили полностью обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судебного решения об отказе в иске.

В пункте 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что при применении сроков исковой давности по требованиям, связанным с последствиями недействительности ничтожной сделки, предъявленным гражданами - заемщиками к банкам о взыскании сумм комиссии за открытие и ведение ссудного счета, уплаченных по условиям кредитных договоров в виде единовременных либо периодических платежей наряду с процентами за пользование кредитом, следует исходить из того, что срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно, со дня уплаты спорного платежа.

Абзацем 3 части 4 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Соглашение о кредитовании счета № заключено между истцом и ОАО «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской по счету первый платеж по договору ежемесячной комиссии за страхование 400 рублей произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ, как и первый платеж через банкомат, при котором была взыскана комиссия в размере 90 рублей, т.е. началом исполнения сделки является ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ исчисляется течение срока исковой давности, окончание которого приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что иск подан Чутковым В.А. в Шушенский районный суд ДД.ММ.ГГГГ лично, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Чуткова В.А. о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 17035 рублей 58 коп., оплаченных в период с июня 2013 года по май 2016 года за присоединение к страховой программе, денежных средств в сумме 2880 рублей, оплаченных в качестве комиссии за зачисление денежных средств по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств пропуска срока по уважительной причине истцом не представлено.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ Чутков В.А. обратился в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования № в размере 300000 рублей. На основании указанного заявления Чуткову В.А. ответчиком предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком 60 месяцев под 29,5 % годовых. В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ Чутков В.А. выразил свое согласие на заключение договора на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный». Он был уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Кроме этого, Чутковым В.А. подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный, в котором он был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Согласно условиям указанного заявления он обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составило 1800 рублей, в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового тарифа 0,40% от страховой суммы или 1200 рублей за каждый год страхования. Согласно анкете истцу разъяснено, что в случае согласия на страхование жизни и трудоспособности он вправе осуществить страхование в страховой компании по своему усмотрению, при условии соответствии выбранной им компании требованиям Банка к страховым организация и условиям предоставления страховой услуги. Согласно выписке из реестра застрахованных лиц ООО СК «Ренессанс Жизнь» Чутков В.А является застрахованным лицом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000 рублей.

В соответствии с выпиской из лицевого счета Чуткова В.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он оплатил Банку за страхование 41400 рублей (1800*23).

Стороны исполнили полностью обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика Чуткова В.А. обязанности уплатить страховую премию за подключение к программе страхования не ущемляют его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, представляет собой способ обеспечения кредитных обязательств. Условия кредитного договора в части возложения обязанности уплатить страховую премию за подключение к программе страхования приняты заемщиком Чутковым В.А. добровольно, выдача кредита не была обусловлена обязательным заключением договора страхования.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Чутковым В.А. и ПАО "Восточный экспресс банк" на основании заявления клиента заключен договор кредитования №, по условиям которого Чуткову В.А. предоставлен кредит «Единый-топ плюс: жизнь», лимит кредитования в размере 325 984 рубля, со сроком действия - со дня заключения договора кредитования и полного исполнения сторонами своих обязательств, под 29 % годовых за проведение безналичных операций, и под 29% годовых за проведение наличных операций, с ежемесячным размером минимального обязательного платежа – 13655 рублей. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

Пунктом 14 заявления о заключении данного договора кредитования предусмотрено, что Чутков В.А. ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае его заключения, и просит их признать неотъемлемой частью настоящего заявления.

В договоре кредитования отсутствуют условия о присоединении к Программе страхования либо об уплате Банку страховых премий. Чутков В.А. ДД.ММ.ГГГГ наряду с заявлением о заключении договора кредитования подписал заявление на добровольное страхование с ООО «Альфастрахование-Жизнь», и с ним заключен Договор добровольного страхования клиентов финансовых организация (страхование жизни и здоровья) с оплатой страховой премии в размере 44575 рублей.

Оплату страховой премии необходимо было произвести единовременно за весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 5 календарных дней с даты оформления Полиса-оферты и перечисления на расчетный счет или в кассу Страховщика.

Истцу Чуткову В.А. ДД.ММ.ГГГГ оформлен Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья серии НС-КСЗ, №.

Согласно выписке по счету Чуткову В.А. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит тремя траншами в размере 44 575 рублей, 81641 рубль 05 коп. и 199767 рублей 15 коп., и в тот же день произведено списание со счета страховой премии за страхование жизни в размере 44575 рублей.

На основании заявлений Чуткова В.А. от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод: 199767 рублей 15 коп. на счет №, 81641 рубль 05 коп. на счет 40№.

Каких-либо доказательств взаимосвязи между получением кредита ДД.ММ.ГГГГ и предыдущими кредитами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, как и не содержится в договоре на кредитование № указание на их взаимосвязь. Перевод денежных средств на счета по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ для их полного погашения было произведено на основании заявлений истца Чуткова В.А. Доказательств понуждение к написанию указанных заявлений со стороны ответчика истцом не представлено.

Таким образом, Чутков В.А. добровольно выразил согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора, действовал по поручению Страховщика. Страховая премия согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном размере 44575 руб. перечислена ООО «АльфаСтроахование-Жизнь». Согласно выписке из реестра Застрахованных лиц ОАО «АльфаСтроахование-Жизнь» Чутков В.А. является застрахованным лицом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев на сумму 309550 рублей.

Суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным подключением к программе страхования, а поскольку иных доказательств, подтверждающих навязанность данной услуги, в материалы дела не представлено, предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика платы за подключение к программе страхования отсутствуют.

Совокупность представленных в материалы дела доказательств свидетельствует о том, что Чутков В.А. имел возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, что не влияет на принятие банком решения о предоставлении ему кредита. Каких-либо иных доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, не представлено.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 вышеприведенного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения. При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривают уплату Чутковым В.А. денежных средств за включение в программу страхования, не нарушают его прав как потребителя банковских услуг, поскольку ответчик, действуя с согласия заемщика, оказал содействие в заключении договора страхования. Чутков В.А. имел возможность заключить кредитный договор и без заключения договора страхования, повлекшего уплату страховой премии сумме 44575 рублей.

Заключение истцом договора страхования являлось с его стороны добровольным, он выразил согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком, что не противоречит действующему законодательству. Данных о том, что истец желал оплатить страховую премию без использования кредитных средств, в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Чуткова В.А. о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 39600 рублей, оплаченных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за присоединение к страховой программе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком в части условий, предусматривающих взимание платы за присоединение к страховой программе, а также полис-оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций серии НС-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 44575 рублей, переведенных ответчиком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве единовременной страховой премии по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Отказывая в удовлетворении вышеназванных требований истца о взыскании уплаченных сумм, суд также отказывает в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд-

Р е ш и л:

Чуткову В.А. в удовлетворении иска к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей по условиям Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ПАО «Восточный экспресс банк» и Чутковым В.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П. Шимохина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.