Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2021 ~ М-463/2012111/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-160/2021

УИД26RS0027-01-2021-000271-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2021 года                                                                      с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующей судьи - Хачировой Л.В.,

при секретаре судебного заседания - Нянькиной О.А.,

с участие истца - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконным положения кредитного договора о возможности безакцептного списания денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании незаконным положения кредитного договора о возможности безакцептного списания денежных средств. По доводам изложенным в иске просит суд:

- Признать недействительным пункт договора банковского счета №.8ДД.ММ.ГГГГ.4643062 и пункта 4.2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО Сбербанк России;

- Применить последствий недействительности отдельного пункта договора, обязав ПАО Сбербанк возвратить ФИО1 неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 16733 рубля 07 копеек;

- Взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5890 рублей 54 копейки.

Истец ФИО1 в судебном заседании иск поддержал и просил его удовлетворить, пояснив суду, что при подписании кредитного договора невнимательного его прочел.

Ответчик ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От представителя ПАО Сбербанк по доверенности №-Д от 26.10.2019г. ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк и возражение на исковое заявление. По доводам, изложенным в возражение представитель ответчика, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

           В соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно частям 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Судом установлено, что 04.08.2010г. между ФИО1 и ОАО Сбербанк России был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» в сумме 164850 рублей на срок 60 месяцев под 21,0% годовых.

Согласно пункту 4.2.7 указанного кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счетов банковских карт Заемщика, открытых у кредитора/в филиале кредитора, в пределах собственных средств заемщика, или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору.

Как установлено судом и не оспаривалось истцом, кредитный договор № от 04.08.2010г. ФИО1 был подписан собственноручно. При этом в материалах дела не имеется доказательств невозможности отказа истца от заключения договора на предложенных условиях. Таким образом, истец ФИО1 выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств, то есть заранее дал акцепт на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) - на списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов банковских карт открытых у кредитора а также в филиалах Банка при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о законности списания ответчиком денежных средств со счета истца в размере 16733,07 рублей.

Доводы истца о том, что он невнимательно читал условия кредитного договора, суд во внимание не принимает.

Доказательств того, что ФИО1 предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным пункта договора банковского счета и пункта 4.2.7 кредитного договора, а следовательно и применении последствий недействительности отдельного пункта договора и возложении обязанности на ответчика возвратить неосновательно удержанные (списанные) денежные средства и взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, у суда не имеется.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь п.2 ст. 199 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным пункта договора банковского счета №.8ДД.ММ.ГГГГ.4643062 и пункта 4.2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО Сбербанк России, применении последствий недействительности отдельного пункта договора, возложении обязанности ПАО Сбербанк возвратить ФИО1 неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 16733 рубля 07 копеек и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5890 рублей 54 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

.

    Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 17 мая 2021 года.

Судья                                                                                           Хачирова Л.В.