Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2018 (2-3134/2017;) ~ М-2846/2017 от 24.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е         № 2-114/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2018 года                            г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего          Посновой Л.А.,

при секретаре Привалихиной И.А.

с участием:

ответчика Новак Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Новак Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

    АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратилось в суд с иском, (с учетом уточнения от 31.01.2018 года)) к Новак Е.Г. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года «А.Кредит» предоставил Новак Е.Г. ипотечный жилищный займ в размере 2 150 000 рублей на 276 месяцев для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка, общей площадью № кв.м. из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования <данные изъяты>. Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО). Начиная с декабря 2016 года, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов ответчиком не производятся в нарушение условий закладной и кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением долговых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, истец просит расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ответчика 2 725 286,97 рублей, в том числе: сумму просроченного долга – 2 128 644,11 рублей, сумму просроченных процентов – 42 9476,61 рублей, сумму процентов за просроченный долг - 4853,22 рубля, сумму пени по просроченному долгу – 16 073,80 рублей, сумму пени по просроченным процентам -146239,23 рублей. Начиная с 23.05.2017г. и по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,00 процентов годовых. Также просит обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Новак Е.Г., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов при начальной продажной стоимости жилого дома 1 270 400 рублей, земельного участка -171 200 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере27896,06 руб., расходы по уплате стоимости отчета об определение рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 руб.

    В судебное заседание представитель истца - АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) не явился, просил рассмотреть данное дело без их участия.

Ответчик Новак Е.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования признала, но просила снизить сумму пени, в связи с тяжёлым материальным положением.

     Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичное установление содержится в ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.ст. 54,56 данного же Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года «А.Кредит» предоставил Новак Е.Г. ипотечный займ в размере 2 150 000 рублей сроком на 276 месяцев под 16% годовых для приобретения в собственность жилого дома, состоящего из трех комнат, общей площадью № кв.м., жилой № кв.м., находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка площадью № кв.м., кадастровый номер №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом пользования <данные изъяты>. В свою очередь Новак Е.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 26174 руб. (л.д. 75- 89).

Заёмные средства были выданы Новак Е.Г. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платёжным поручением № № ( л.д. 74)

ДД.ММ.ГГГГ года Новак Е.Г. приобрела в собственность жилой дом, состоящий из трех комнат, общей площадью № кв.м., жилой № кв.м., находящейся по адресу: <адрес> и земельный участок площадью № кв.м., кадастровый номер №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом пользования <данные изъяты> что следует из заключенного договора купли-продажи за счет полученного кредита (л.д.112-116).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой имущества, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной её предыдущим законным владельцем. Законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. (л.д. 57-72)

Однако, начиная с декабря 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора займа, ответчиком Новак Е.Г. не производились.

21.04.2017 года истцом в адрес ответчика Новак Е.Г было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнила указанное требование. Эти обстоятельства, по мнению суда, являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру, которая подлежит реализации на публичных торгах.

Согласно Закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость дома составляет 1 250000 рублей, рыночная стоимость дома составляет 153 000 рублей. (л.д. 31-45).

В связи с несогласием с заявленной истцом суммой оценки имущества, являющегося предметом залога по ходатайству ответчика была назначена судебно- оценочная экспертиза, <данные изъяты>. Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ года рыночная стоимость жилого дома составила 1 588 000 рублей, земельного участка 214 000 рублей.

Учитывая нарушение Новак Е.Г. договорных условий, наличие задолженности по кредитным обязательствам перед истцом, право последней на возмещение сумм по неудовлетворенным требованиям, иск о расторжении спорного кредитного договора и досрочном взыскании суммы займа с процентами и пени подлежит удовлетворению с учетом представленных истцом расчетов, которые ответчиком оспорены не были.

Вместе с тем, учитывая размер заявленных истцом штрафных санкций: пени по просроченному долгу – 16 073,80 рублей, пени по просроченным процентам -146 239,23 рублей, принимая во внимание сумму долга, период образования задолженности, заявленное ходатайство ответчицы о снижении размера пени, с учетом положений ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым снизить размер пени до 50 000 рублей.

Таким образом, с Новак Е.Г. следует взыскать в пользу истца 2 563 473,94 рублей по состоянию на 23.05.2017 года, в том числе: 2 128644, 11 рублей – сумму просроченного долга, 429 476,61 рублей - сумму просроченных процентов, 4853,22 рубля - сумму процентов за просроченный основной долг, 50 000 рублей - сумму пени по просроченному долгу и по просроченным процентам.

    Установленные обстоятельства, являются также правовым основанием для обращения взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в рамках 80% рыночной стоимости жилого дома – 1 270 400 рублей, земельного участка -171 200 рублей. Оснований, не допускающих применения данной меры ответственности, не имеется.

Также является обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начиная с 24 мая 2017 года и по день вступления решения суда в законную силу на сумму остатка основного долга.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом этого, начиная с 24 мая 2017 года и по день вступления решения суда в законную силу, следует определить подлежащими выплате с Новак Е.Г. проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка основного долга в размере 2128644, 1 рублей.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании по оплате оценки стоимости имущества в размере 3000 рублей необходимо отказать, поскольку представителем истца не предоставлено никаких платежных поручений в подтверждение факта оплаты.

    В силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины всего в сумме 27896,06 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ООО «А.Кредит» и Новак Е.Г..

Взыскать с Новак Е.Г. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 2 563 473,94 рублей, по состоянию на 23 мая 2017 года, в том числе:

2 128 644,11 рублей - сумма просроченного долга;

429 476,61 рублей – сумма просроченных процентов;

4 853,22 рубля – сумма процентов на просроченный основной долг;

50000 рублей – сумма пеней по просроченному догу, по просроченным процентам.

Взыскать с Новак Е.Г. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) проценты за пользование в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 2 128 644,11 рублей, начиная с 24 мая 2017 года и по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предметы ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее Новак Е.Г. на праве собственности:

- жилой дом, общей площадью № кв.м., условный номер №, расположенный по адресу <адрес>;

- земельный участок, категории земель земли населенных пунктов – <данные изъяты>, площадь № кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу <адрес>

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предметов ипотеки:

- жилого дома, общей площадью № кв.м., условный номер №, расположенного по адресу <адрес> в размере 1 270 400 рублей;

- земельного участка, категории земель земли населенных пунктов – <данные изъяты>, площадь № кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу <адрес> в размере 171 200 рублей.

Взыскать с Новак Е.Г. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 896,06 рублей.

В части требования о взыскании расходов в сумме 3000 рублей по оплате оценки стоимости имущества АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд города Красноярска течение месяца с даты изготовления решения в полном объеме.

    Председательствующий                      Л.А.Поснова