Решение по делу № 2-605/2014 ~ М-595/2014 от 16.07.2014

Дело № 2-605/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 26 августа 2014 года

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Заостровцевой И.А., при секретаре Резановой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества «... к Шумихиной Н.Н., Кононовой Н.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ОАО ... обратился в суд с исковым заявлением к Шумихиной Н.Н., Кононовой Н.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ... рублей 32 копейки, в том числе ссудной задолженности в размере ... рублей 45 копеек, процентов за кредит в размере ... рублей 87 копеек, задолженности по неустойке в размере ... рублей 00 копеек, расторжении кредитного договора ... от ...г. года, возврате госпошлины в размере ... рубля 78 копеек. В обоснование иска указано, что ...г. между ОАО ... в лице заведующего ДО ... и Шумихиной Н.Н. заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей на срок 60 месяцев под ... % годовых, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Кононовой Н.Н., на основании которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, должник и поручитель отвечает перед кредитором солидарно. В соответствии с п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако Шумихиной Н.Н. данное условие кредитного договора не исполнено, с ...г. и по настоящее время ежемесячные платежи не внесены, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора направлено ответчику ...г. года, отказа на требование не поступало, обязательства по договору не исполнены. Заемщик и поручитель за неисполнение заемщиком обязательства отвечают солидарно.

Истец ОАО ... в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Власова В.Ю. представила заявление, просит рассмотреть дело без участия представителя истца, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Шумихина Н.Н., будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме, просит рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Кононова Н.Н., будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ...г. между ОАО ... и Шумихиной Н.Н. заключен кредитный договор № .... В соответствии с пунктом 1.1. вышеуказанного кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме ... руб. 00 коп. под ... процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № ..., открытый в филиале Кредитора .... Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Как следует из истории операций по договору № ..., Истец совершил действия по зачислению ...г. суммы кредита в заявленном размере ... рублей на банковский вклад Шумихиной Н.Н.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора ... от ...г. года, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, подписанному ответчиком, погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере ... руб. 96 коп. до 29 числа каждого месяца, начиная с июня ... г., последний платеж ... руб. 07 коп – ...г..

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Частью 1, 2 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение возврата указанного кредита между истцом ОАО ... и ответчиком Кононовой Н.Н. ...г. заключен договор поручительства № ..., согласно которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Шумихиной Н.Н. всех его обязательств по кредитному договору ... от ...г., заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 1.2 договора поручительства Кононова Н.Н. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе: суммы кредита ... рублей на срок 60 месяцев, процентной ставкой в размере ... % годовых, неустойки при просрочке платежей в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Таким образом, поручитель в соответствии с договором обязался отвечать перед ОАО ... солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком (п.2.1, п.2.2 договора).

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В судебном заседании установлено, что ответчик Шумихина Н.Н. не соблюдает условия вышеуказанного кредитного договора, перечисленные в п. 3.1 договора. Как следует из истории операций по договору № ..., ответчик Шумихина Н.Н. допускает нарушения порядка погашения кредита, то есть обязательства по возврату кредита исполняет не надлежащим образом, последний платеж поступил ...г. года, в результате чего образовалась задолженность.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Неустойка, предусмотренная ст. 333 ГК РФ носит компенсационный характер в части последствий, вызванных нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ... от ...г. по состоянию на ...г. имеется задолженность в размере ... рублей 32 копейки, в том числе: ... руб.- ссудная задолженность ( в т.ч. просроченная в размере ... руб.); ... руб.- проценты за кредит; ... руб.- задолженность по неустойки (в т.ч. на просроченные проценты в размере ... руб., на просроченную ссудную задолженность в размере ... руб.). Указанный расчет подтверждается представленными в материалах дела письменными доказательствами, в т.ч. историей операций по договору № ....

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Ответчиками не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчик Шумихина Н.Н. не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов на сумму кредита. Ответчик Кононова Н.Н. является поручителем, в связи с чем, между сторонами по договору возникли обязательства с солидарной ответственностью должников, соответственно банк, являющийся кредитором в данных правоотношениях, вправе требовать исполнение обязательств как ответчиком Шумихиной Н.Н., так и ответчиком Кононовой Н.Н. солидарным должником.

Суд принимает представленный истцом расчет долга по кредитному договору в размере ... руб. 32 коп., как основанный на законе и условиях договора и удовлетворяет исковые требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Шумихиной Н.Н. и Кононовой Н.Н.. задолженности по кредитному договору ... от ...г. г., в размере ... рублей 32 копейки, из них: ... рублей 45 копеек- ссудная задолженность, 1 635 рублей 87 копеек- проценты за кредит, ... рублей 00 копеек-задолженность по неустойке. Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиками в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку ответчиком Шумихиной Н.Н. нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и предъявить требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора. Заключая кредитный договор, Банк рассчитывал на ежемесячный возврат согласованных сторонами платежей и ежемесячное получение процентов за пользование кредитом. Однако ответчик Шумихина Н.Н. ежемесячные платежи не производила. До рассмотрения спора в суде задолженность не погасила, тем самым лишила кредитную организацию, целью которой является, в том числе - извлечение прибыли от оказанных услуг, запланированного дохода. Таким образом, Банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора направлено Банком Заемщику Шумихиной Н.Н. заказным письмом с уведомлениями ...г. года, по адресу, указанному в кредитном договоре. Указанное требование Банка, Заемщиком не исполнено, ответа Банком не получено. Иск предъявлен в суд ...г. года, таким образом, истцом соблюден необходимый досудебный порядок расторжения договора, ответчиком доказательств обратного не представлено.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ за подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... рубля 78 копеек в том числе: за требование имущественного характера о взыскании ... руб. – ... руб., требование неимущественного характера о расторжении договора- ... руб., что подтверждается платежными поручениями ... от ...г.. Суд полагает к возмещению с ответчиков в пользу истца фактически понесенные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме по ... рублей 89 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества ... удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шумихиной Н.Н., Кононовой Н.Н. в пользу открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору ... от ...г. в размере ... рублей 32 копейки, в том числе ссудная задолженность в размере ... рублей 45 копеек, проценты за кредит в размере ... рублей 87 копеек, задолженность по неустойке в размере ... рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ... от ...г. года, заключенный между открытым акционерным обществом ... с Шумихиной Н.Н..

Взыскать с Шумихиной Н.Н., Кононовой Н.Н. в пользу открытого акционерного общества ... расходы по оплате государственной пошлине по ... рублей 89 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Судья И.А. Заостровцева.