Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2021 ~ М-46/2021 от 22.01.2021

Дело № 2-200

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 г. г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Плескачевой Л.И.

при секретаре Телегиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство»

к Пряслову Владимиру Викторовичу

о взыскании задолженности по кредитному договору,

третье лицо публичное акционерное общество Национальный банк «Траст»,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту - ООО «Югория») обратилось в суд с исковым заявлением к Пряслову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 28.03.2014 между ПАО Национальный банк «Траст» (далее по тексту Банк) и Прясловым В.В. был заключен кредитный договор (договор займа) <номер> на сумму 93 151 руб. 10 коп. с начислением процентов за пользование заемными средствами. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

03.10.2019 ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании договора уступки прав (требований) <номер>. Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Истец указывает, что просит взыскать лишь часть суммы задолженности, не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем.

Истец просит взыскать с Пряслова В.В. задолженность по договору <номер> за период с 28 марта 2014 года по 30 июля 2015 года в размере 100 000 руб. (51 503 руб. 14 коп. (55,3% от общей суммы основного долга 93 151 руб. 10 коп.) + 48 496 руб. 86 коп. (55,3 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности от общей суммы процентом 87 713 руб. 79 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 00 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление об уточнении исковых требований, в котором просил считать, что предъявленная к взысканию задолженность образовалась в период с 29.11.2018 по 29.01.2019, взыскать с ответчика задолженность в размере 100 000 руб.00 коп. (из которых 51 503 руб. 14 коп. – основной долг, 48 496 руб. 86 коп. – проценты) и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3200 руб. 00 коп.

Ответчик Пряслов В.В. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В представленных письменных возражениях с предъявленным иском не согласился, просил применить к требованиям истца срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между Банком и Прясловым В.В. 28 марта 2014 г. был заключен смешанный договор, включающий элементы:

- договора банковского счета в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – Условия по Карте), в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС);

- договора (-ов) о предоставлении в пользование банковской (-их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской (-их) карты (карт), указанной (-ых) в разделах 2/3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды;

- кредитного договора <номер> (на сумму 133 117 руб. 91 коп. на срок 25 месяцев под 25% годовых);

- договора организации страхования клиента.

Согласно разделу 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Пряслов В.В. обязался соблюдать Условия по Карте и Тарифы по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Тарифы по Карте 1), действующие на момент активации им Карты 1, выданной ему Кредитором/активированной им одновременно с заключением Договора, и присоединившись к ним (Условиям, Тарифам), просил заключить с ним Договор о Карте 1, в рамках которого: просил предоставить ему в пользование банковскую карту (Карту 1) одновременно с заключением Договора и давал согласие на активацию полученной им Карты 1; счетом Карты 1 является Счет, номер которого указан в пункте 1.11 раздела «Информация о Кредите»; валюта Счета Карты 1 – рубли РФ; сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 (ноль) рублей. Подписав Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Пряслов В.В. подтвердил, что им получена Карта 1 <номер>. Договору Карты 1 присвоен технический <номер>.

Согласно разделу 3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Пряслов В.В., присоединившись к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, обязался их (Условия, Тарифы) соблюдать, просил заключить с ним Договор о Карте 2, в рамках которого: открыть на его имя банковский счет/счета (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан на последней странице настоящего Заявления (Счет Карты 2); предоставить ему в пользование банковскую карту/карты (Карта 2), услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления. Полная стоимость кредита составляет 0 (ноль) процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82 процента, исходя из задолженности по предоставленному Кредиту по Карте 2 в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по Кредиту по Карте 2 с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по Карте 2 и процентов за пользование Кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно: что составляет 992 302 рубля 26 копеек. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS-справка по счету». В расчет полной стоимости кредита по Карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по Кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчик обязался перед активацией Карты 2 ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по Карте 2, предоставленной/направленной ему кредитором, и только в случае его согласия с полной стоимостью кредита по Карте 2, осуществить действия по активации Карты 2/выразить кредитору свое согласие на активацию Карты 2, а также обязался ознакомиться с действующими версиями Условий по Карте и Тарифов по Карте 2 и только в случае его согласия с ними пользоваться активированной Картой 2.

Подписав Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Пряслов В.В. подтвердил, что им получена Карта 2 <номер> (счет Карты 2 <номер>). Договору Карты 2 присвоен технический <номер>.

Из положений пункта 2.1 условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (далее - Условия) следует, что банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

Согласно положениям раздела 5 Условий, регламентирующего порядок установления лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности, банк самостоятельно определяет размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной Клиентом или полученной из других источников.

Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных суду документов следует, что ответчик активировал выданную ему Банком карту, воспользовался денежными средствами, при этом обязательства по возврату полученных от Банка денежных средств надлежащим образом Прясловым В.В. не исполнены, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается банковскими выписками по счету ответчика.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Кандалакшского судебного района Мурманской области от 9 декабря 2017 года № 2-2268/2017 с Пряслова В.В. в пользу Банка взыскана задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от 28 марта 2014 года, образовавшаяся за период с 28.10.2016 по 27.02.2017 в размере 15 704 руб. 36 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 314 руб. 00 коп.

На основании указанного судебного приказа 1 марта 2018 года ОСП г. Кандалакши было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП, которое 3 октября 2018 года окончено на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

3 октября 2019 г. между публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования, из приложения к которому следует, что просроченный долг по кредитному договору <номер>, заключенному 28.03.2014 между Прясловым В.В. и ПАО Национальный банк «ТРАСТ», в сумме 180 864 руб. 89 коп. (в том числе: просроченный основной долг в сумме 93 151 руб. 10 коп. и просроченные проценты в сумме 87 713 руб. 79 коп.) перешел цессионарию.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Суд учитывает, что уступка права требования оформлена надлежащим образом.

Одновременно суд учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 7.2.11 Условий банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением.

Из положений пункта 7.2.7 Условий усматривается, что при неуплате минимальной суммы погашения клиентом в течение 1-го и более платежного периода, а также в иных случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору, по своему усмотрению предпринять следующие действия:

- прекратить действие всех карт, выпущенных к счету клиента;

- аннулировать лимит.

Суд учитывает, что согласно расчету задолженности по кредитной карте и представленной по запросу суда выписке по ссудному счету Пряслова В.В. последний платеж в счет исполнения обязательств по возврату кредита был произведен ответчиком 21.11.2016 в сумме 12 000 руб. 00 коп.

В последующем в период с мая по октябрь 2018 года на ссудный счет были зачислены денежные средства, взысканные с Пряслова В.В. на основании вышеуказанного судебного приказа.

С учетом взысканных в принудительном порядке сумм задолженность ответчика составляла 93 151 руб. 10 коп. по основному долгу и 87 713 руб. 79 коп. по процентам.

В последующем вплоть до уступки права требования долга сумма задолженности по кредитному договору не менялась, в том же объеме и причитающимися процентами право требования перешло к истцу.

Учитывая, что с 22 ноября 2016 года ответчик не исполнял обязанности по возврату суммы займа по кредитному договору <номер> от 28 марта 2014 года, кредитор с указанной даты должен был знать о нарушении своего права.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 20 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу пункта 23 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Исходя из этого, суд полагает, что поступившие в счет погашения долга ответчика в период с мая по октябрь 2018 года платежи на основании исполнительного документа не прерывают течение срока исковой давности, срок исковой давности подлежит исчислению с 22 ноября 2016 года.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с Пряслова В.В. задолженности по кредитному договору ООО «Югория» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района Мурманской области 10 августа 2020 года (согласно штемпелю на почтовом конверте). Судебный приказ вынесен 26 августа 2020 года и отменен по заявлению ответчика 9 сентября 2020 года.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, оснований для его продления в соответствии с пунктом 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что ООО «Югория» пропущен срок исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 28.03.2014 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░