Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-776/2011 ~ М-379/2011 от 03.03.2011

Дело №г.

РЕШЕНИЕ (заочное)<данные изъяты>

                                     Именем    Российской Федерации

28 марта 2011 г. Канский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Соколовой Л.И.

при секретаре Ярополовой Н.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей финансовых услуг,

                                                   УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей финансовых услуг. Свои требования истица мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил ей кредит в сумме 161 900 рублей под 40,38 % годовых. При этом,пунктом 5 Тарифов НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ установлено ежемесячное взимание с заемщика комиссии за расчетное обслуживание счета 0,90 % суммы кредита в составе очередного платежа начиная с даты предоставления кредита до полного погашения задолженности. Таким образом, совершая ежемесячные платежи банку в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, она оплачивала в составе каждого платежа и комиссию за расчетное обслуживание счета, которая составляла 1457руб. 10 коп. Просит суд признать недействительным п.5 Тарифов НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты клиентом комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 0,90 % суммы кредита, взыскать с Банка в ее пользу 33 513 руб. 30 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 4573 руб. 70 коп., неустойку в размере 33 513 руб. 30 коп., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

    Истица ФИО1 в суде исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика (ОАО) НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения истицы счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит, что к правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», при этом находит, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии банку за расчетное обслуживание с истца следует признать незаконным.

           Так в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

          В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

          Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

          Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истице кредит в сумме 161 900, что подтверждается копией заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифным планом, Тарифами НБ «Траст» (ОАО), графиком платежей (л.д. 8-11;13-15).

         Согласно условию кредитного договора с заемщика взыскана комиссия за расчетное обслуживание счета. Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет 1457 руб. 10 коп., всего ФИО1 выплачено в пользу ответчика комиссии 33 513 руб. 30 коп.

           Суд находит, что условие договора, возлагающее на ФИО1, как Заемщика, обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет ее права как потребителя.

В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора № содержащиеся в п.5 Тарифов НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ касающиеся уплаты комиссии за расчетное обслуживание подлежит отменет ДД.ММ.ГГГГта 2.1 кредитного договорабязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет ег, а сумма 33 513руб.30коп., уплаченная ФИО1-взысканию с ответчика.

Что касается требований истицы о взыскании денежных средств за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то суд находит их законными в силу требований ст. 395 ГК РФ, и подлежащими удовлетворению в размере 4 573 руб. 70 коп. исходя из следующего расчета

Датаплатежа	Суммаплатежа	Кол-во днейпользования	Расчет	Размер задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	995	0,075:360х995х1451,10	308,45
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	966	0,075:360х966х1451,10	299,46
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	936	0,075:360х936х1451,10	290,16
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	904	0,075:360х904х1451,10	280,24
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	874	0,075:360х874х1451,10	270,94
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	844	0,075:360х844х1451,10	261,64
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	813	0,075:360х813х1451,10	252,03
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	783	0,075:360х783х1451,10	242,73
ДД.ММ.ГГГГ	87.20	750	0,075:360х750х1451,10	15,00
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	748	0,075:360х748х1451,10	239,36
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	721	0,075:360х721х1451,10	230,72
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	693	0,075:360х693х1451,10	214,83
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	662	0,075:360х662х1451,10	205,22
ДД.ММ.ГГГГ	30.80	631	0,075:360х631х1451,10	6,31
ДД.ММ.ГГГГ	1426.30	628	0,075:360х628х1451,10	194,68
ДД.ММ.ГГГГ	41.70	601	0,075:360х601х1451,10	6,01
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	599	0,075:360х599х1451,10	185,69
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	571	0,075:360х571х1451,10	177,01
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	540	0,075:360х540х1451,10	167,40
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	509	0,075:360х509х1451,10	157,79
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	477	0,075:360х477х1451,10	147,87
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	448	0,075:360х448х1451,10	138,88
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	418	0,075:360х418х1451,10	129,58
ДД.ММ.ГГГГ	1457.10	386	0,075:360х386х1451,10	119,66
ДД.ММ.ГГГГ	1457,10	356	0,075:360х356х1451,10	110,36
ДД.ММ.ГГГГ	1457,10	328	0,075:360х328х1451,10	101,68
Итого:				4753,70

При разрешении требований истицы о взыскании неустойки, суд находит, что они в силу в силу требований ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»    также являются обоснованными, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по момент обращения в суд по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, суд находит, что при взыскании неустойки следует применить положения ст. 333 ГК РФ, сумму неустойки уменьшить, взыскав ее в размере 5 000руб.

Суд также находит, что требования истицы о компенсации морального вреда в силу требований ст. 15 закона «О защите прав потребителя» обоснованны, с учетом моральных страданий, степени вины ответчика, разумности и справедливости суд находит необходимыми определить данную компенсацию в размере 5000руб.

Согласно ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд находит также необходимым взыскать с ответчика штраф в доход местного бюджета в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит 24043руб.50коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199, 233-234 ГПК РФ суд

                                                               РЕШИЛ:

    Исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о защите прав потребителей финансовых услуг - удовлетворить.

    Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащиеся в пункте 5 Тарифов НБ «Траст» заключенного между ФИО1 и Национальным банком «Траст» касающиеся возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание - недействительным.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО1:

- комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 33 513 руб. 30 коп.;

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 573 руб. 70 коп.;

-неустойку в размере 5 000 руб.;

- в счет компенсации морального вреда 5000руб., а всего 48 087руб.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф в доход местного бюджета в размере 24043руб.50коп.

    Взыскать Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 2 363руб.92коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

               Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Красноярский краевой суд через Канский горсуд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                Соколова Л.И.

<данные изъяты>