Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1633/2022 от 27.01.2022

Дело № 2-1633/2022

24RS0013-01-2021-000496-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Слободчиковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к Барсукова Л.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Барсукова Л.Л., в котором просило о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Барсукова Л.Л. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 197000 рублей сроком на 24 месяца под 19,4% годовых. Поскольку заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в сумме 111028,09 рублей, из которых: просроченные проценты – 12908,43 рублей; просроченный основной долг – 92827,16 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4927,02 рублей, неустойка за просроченные проценты – 365,48 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Барсукова Л.Л. задолженности по данному кредитному договору; определением от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 129 ГПК РФ, судебный приказ отменен. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате долга и о расторжении договора, однако данные требования Банка заемщиком не выполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Барсукова Л.Л. в судебном заседании требования истца не признала, пояснила, что действительно не исполняет условия договора по возврату кредита и уплате процентов, но это связано с тем, что в 2020 году заболела и не имеет возможности оплачивать кредит. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования, следовательно, в связи с наступлением страхового случая, выплату кредита должна произвести Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Пояснила, что заболевание «стенокардия» было диагностировано ей еще в восемнадцатилетнем возрасте, однако в 2014 году она оформляла кредит в ПАО «Сбербанк» и полностью рассчиталась за него, то есть, данное заболевание не препятствовало заключению кредитного договора и уплате кредита.

Представитель третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчицу и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, и при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Барсукова Л.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 197000 рублей сроком на 24 месяца под 19,4 % годовых.

Условия кредитования зафиксированы в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (л.д. 5-7).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 8-10).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из выписки по счёту на имя Барсукова Л.Л., ответчик нарушила договорные обязательства, поскольку с января 2020 года не исполняет обязательств по возврату кредита (л.д. 28-35).

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 111028,09 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 92827,16 рублей,

просроченные проценты – 12908,43 рублей,

неустойка по кредиту – 4927,02 рублей, неустойка по процентам – 365,48 рублей (л.д. 23).

Правильность расчета проверена судом, ответчиком не оспорена; контррасчет не представлен.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Барсукова Л.Л. задолженности по кредиту (л.д. 22).

Из пояснений Барсукова Л.Л., ею действительно не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов в связи с болезнью.

Возражая против требований истца, ответчица ссылались на то, что при заключении кредитного договора, она была включена в Программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, следовательно, в связи с наступлением страхового случая – установление инвалидности, обязательства по оплате кредита должна нести страховая компания.

Проверяя состоятельность данных доводов, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Барсукова Л.Л. обратилась с заявлением, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 93-94).

Согласно п. 1 заявления на страхование, страховыми рисками по договору страхования являются:

п. 1.1 расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления:

- смерть,

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность;

- дистанционная медицинская консультация;

п. 1.2 базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления:

- смерть от несчастного случая;

- дистанционная медицинская консультация.

Пунктом 2 заявления определены категории лиц, в отношении которых договора страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия:

- лица, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет;

- лица, у которых до даты заполнения настоящего Заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица, на дату заполнения Заявления, являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы инвалидности, либо имеющие направление на медико-социальную экспертизу.

Ссылаясь на то, что в период действия договора наступил страховой случай, ответчицей представлена справка МСЭ №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Барсукова Л.Л. впервые установлена инвалидность третьей группы вследствие общего заболевания (л.д. 72).

Между тем, как следует из представленных в дело выписок, на ДД.ММ.ГГГГ у Барсукова Л.Л. имелось заболевание ишемическая болезнь сердца: стенокардия (л.д. 111); наличие этого же заболевания зафиксировано в выписном эпикризе от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116), в медицинской карте на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 121), в выписном эпикризе от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125).

Согласно справки КГБУЗ «<адрес> больница» от ДД.ММ.ГГГГ, диагноз «нестабильная стенокардия» был установлен Барсукова Л.Л. с 2013 года.

Таким образом, исходя из представленных в дело письменных доказательств, а также пояснений самой ответчицы в судебном заседании, судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ – на момент подачи заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, у Барсукова Л.Л. имелось заболевание, вследствие которого страховыми рисками по договору страхования являются смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация.

При таких обстоятельствах установление инвалидности Барсукова Л.Л. страховым случаем не является и страховому покрытию не подлежит.

Анализируя в совокупности представленные в дело доказательства и установленные обстоятельства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Оценив представленные в дело доказательства, судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. Допущенное нарушение договорных обязательств повлекло за собой образование задолженности в размере, указанном выше, которая подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку ответчик допустил существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9420.56 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4а).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Барсукова Л.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Барсукова Л.Л..

Взыскать с Барсукова Л.Л. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111028 рублей 09 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9420 рублей 56 копеек, а всего взыскать 120448 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения (10.06.2022).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко