Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2021 ~ М-11/2021 от 11.01.2021

УИД 66RS0052-01-2021-000013-02

Гр. дело 2-182/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухой Лог 04 марта 2021 года

Сухоложский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Васьковой О.Н.,

при секретаре Боликовой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Союз (акционерное общество) к Афанасьеву ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 по состоянию на 18.05.2020 в размере 554 935,27 руб., в том числе: 515 039,84 руб. – задолженность по основному долгу, 38 725,71 руб. – задолженность по процентам, 1 169,72 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 749,35 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марка <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер (№, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 19.05.2018 между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № 18-0006-1с-005980, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 649 474 руб. под 22,2% годовых сроком на 60 месяцев. Исполнение кредитного обязательства обеспечено залогом указанного в п. 10 индивидуальных условий договора транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер №, принадлежащего ответчику. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

12.12.2018 года между ПАО «БАЛТИИВЕСТБАНК» и Банком СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым ПАО «БАЛТИИВЕСТБАНК» передал Банку СОЮЗ (АО) свои права по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе по обязательству Ответчика по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 г. Остаток основного долга на момент уступки прав требования составлял 612405 руб.49 коп.

Ответчик в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий кредитного договора, систематически с января 2020 года нарушает условия Кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов поступил от ответчика 19.12.2019 года в размере, недостаточном для погашения всей образовавшейся задолженности. Требование о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнено.

Задолженность Ответчика перед Банком СОЮЗ (АО) по кредитному договору по состоянию на 18.05.2020 г. складывается из следующих сумм: задолженность по основному долгу - 515 039,84 руб., задолженность по процентам - 38 725,71 руб., неустойка за просрочку возврата кредита - 1 169,72 руб., в общей сумме составляет 554 935,27 руб.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер №, реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещён надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л.д. 13).

Ответчик Афанасьев А.А. о времени и месте разбирательства дела был извещен заказным почтовым отправлением, в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст.117 ГПК РФ считается надлежащим образом уведомленным, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не известил, возражений по исковым требованиям не представил, о рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие сторон, по представленным доказательствам.

Изучив в порядке заочного производства материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Представленные истцом материалы доказывают факт заключения кредитного договора, регулируемого положениями ст. ст. 807, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Из материалов дела следует, что 19.05.2018 между кредитором ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и заемщиком Афанасьевым А.А. заключен договор потребительского кредита № 18-0006-1с-005980, в соответствии индивидуальными условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 649 474 руб. на срок 60 месяцев и уплатой 22,2% процентов годовых ежемесячными платежами согласно графику платежей. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства (л.д.26-31).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Афанасьев А.А. передал в залог приобретаемое им транспортное средство залоговой стоимостью 693 900 руб. со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер №. Уведомление о залоге зарегистрировано реестре ФНП (л.д.57).

Банк надлежащим образом исполнил условия обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 649 474 руб. путем зачисления на банковский счёт.

Ответчиком не оспорены доводы истца о заключении ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» с Афанасьевым А.А. кредитного договора на условиях, указанных в иске, и исполнении банком своих обязательств по выдаче кредита, в связи с чем суд полагает данные обстоятельства доказанными истцом.

Из материалов дела также следует, что 12.12.2018 между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Банком Союз (АО) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому и в соответствии с пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ к Банку Союз (АО) перешли права кредитора по заключенному с ответчиком потребительскому кредиту № 18-0006-1с-005980 (л.д.39-44).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положения указанного Договора Цессии не противоречат положениям статей 383, 384, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащих обязательные установления к обязательствам об уступке требований.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Условие о возможности уступки прав требований согласовано сторонами кредитного обязательства в п.13 Индивидуальных условий, где заемщик проставил отметку о согласии.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Договор уступки прав (требований) от 12.12.2018 содержит указание на наименование каждого из передаваемых обязательств, его стороны и предмет, денежный размер переданного обязательства, включает в себя сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату заключения договора уступки прав (требований), то есть, фактически объем прав (требований), который передан, кроме того факт согласованности предмета договора уступки прав (требований) его стороны не оспаривали, сведений о наличии между ними спора относительно действительности или заключенности договора об уступке прав (цессии), не представлено.

Афанасьев А.А. был уведомлен о смене кредитора посредством направления уведомления по почте (л.д.45-46).

Соответственно, истец Банк Союз (АО) является надлежащим кредитором ответчика по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами закона, регулирующими заемные правоотношения. Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Аналогичные последствия нарушения обязательства заемщиком предусмотрены п.5.1, 5.2 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 51-53), выписка по счету (л.д. 54-55) подтверждают, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя кредитно-денежные обязательства по возврату кредита № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 – в нарушение графика платежи не вносятся с 19.12.2019.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 ответчик извещался банком о необходимости досрочного полного погашения задолженности (л.д. 47,48-50). Требование истца о полном погашении задолженности не удовлетворены. Иного не доказано.

Ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018, определённый истцом по состоянию на 18.05.2020 в размере в размере 554 935,27 руб., в том числе: 515 039,84 руб. – задолженность по основному долгу, 38 725,71 руб. – задолженность по процентам, 1 169,72 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита (л.д.51-53).

Представленный расчет задолженности соответствует начислениям и платежам, отраженным в выписке по счету, условиям обязательства сторон. Расчёта иного размера задолженности и доказательств его обоснованности ответчиком не представлено, в связи с чем требование иска о взыскании с ответчика Афанасьева А.А. задолженности по кредитному договору в сумме 554 935,27 руб. является законным и обоснованным, подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

Принадлежность предмета залога ответчику подтверждается сведениями ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Сухой Лог (л.д.65-66)

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьями 348 и 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктами 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 7.3.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями Договора.

Нарушения сроков и порядка внесения платежей по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 допускалось общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что следует из выписки по счёту.

С учетом нарушения сроков внесения платежей общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, значительности предъявленной к взысканию суммы кредита, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно в соответствии со статьями 334, 348, 349, 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора сторон.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с условиями кредитного договора от 19.05.2018 стороны определили залоговую стоимость предмета залога в размере 693 900 руб. В п.10 Индивидуальных условий, п.7.3.3. Общих условий стороны определили, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования – 100% от залоговой стоимости предмета залога, во второй год – 75%, в третий год – 65 %, в четвертый год - 55%, в пятый год – 45%. Таким образом, исходя из договора сторон, поскольку ответчиком Индивидуальные условиями были подписаны без замечаний, а с Общими условиями, ознакомившись, заемщик согласился и присоединился к ним, то на дату решения суда начальная продажная цена реализации автомобиля на торгах подлежит установлению в сумме 451 035 руб. (693 900х65%). Доказательств наличия оснований для установления иного размера начальной продажной цены суду не представлено.

С учетом изложенного суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца к ответчику об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Афанасьева А.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 14 749,35 руб. (л.д. 14)

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка Союз (акционерное общество) к Афанасьеву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева ФИО10 в пользу Банка Союз (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018 по состоянию на 18.05.2020 в размере 554 935,27 руб., в том числе: 515 039,84 руб. – задолженность по основному долгу, 38 725,71 руб. – задолженность по процентам, 1 169,72 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 749,35 руб., всего взыскать 569 684,62 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 18-0006-1с-005980 от 19.05.2018, принадлежащее Афанасьеву ФИО11 имущество - транспортное средство марка <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере 451 035 руб.

Ответчик вправе подать в Сухоложский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Сухоложский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня принятия определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено 12.03.2021.

Судья Сухоложского городского суда

Свердловской области                                О.Н. Васькова