Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1677/2017 ~ М-1367/2017 от 25.04.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года                          г.Самара

    Судья Советского районного суда г. Самара Топтунова Е.В.,

при секретаре Сундыревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Орловой И.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, на основании которого предоставлялся кредит на сумму № № под №% годовых. Истец полагает, что ему навязаны комиссии и дополнительные платежи по договору. С целью получения необходимой информации по списаниям дополнительных комиссий, Истец обратилась к Ответчику о предоставлении кредитного договора и выписки по счету. Однако Ответчик выписку Истцу не предоставил, вследствие чего определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей не считается возможным. Представителем Истца были отправлены претензии и заявления Ответчику на предоставлении банковской выписки по счету и кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчику было вручено Заявление о предоставлении Истцу выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ г. истек срок на добровольное удовлетворение требований истца.

В связи с чем, истец просит обязать ответчика предоставить выписку по счету, в которой отражены сведения обо всех операциях по счету кредитного договора с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номер корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции. Кроме того, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере № рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы по закону о ЗПП.

Истец Орлова И.В. в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу, указанному в иске, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие ее и ее представителя.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований отказать. Указал, что истцом надлежащие доказательства обращения истца и его представителя в Банк с запросом об истребовании сведений по его банковскому счету, а также отказа Банка в их предоставлении е представлены. Представленная истцом копия заявления от имени заемщика Орловой И.В., подписанного ФИО4, не является надлежащим доказательством обращения представителя истца, с надлежаще оформленными полномочиями, в адрес Банка с заявлением. Считает, что в действиях истца имеются признаки злоупотребления правом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Орловой И.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, на основании которого предоставлялся кредит на сумму № рублей под №% годовых, что не нарушает действующих на дату заключения Договора норм права. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

Все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, условия, правила, тарифы банка и информационный график платежей были предоставлены истцу, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, уведомлении о полной стоимости кредита, согласии на кредит.

В обоснование заявленных требований истец Орлова И.В. представила в материалы дела первый лист претензии в адрес ответчика, на котором имеется отметка о принятии ДД.ММ.ГГГГ., но из содержания которого невозможно установить сущность предъявленных ею к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований.

Ответчик, в свою очередь, предоставил суду копию претензии, адресованной в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( отметка о принятии ДД.ММ.ГГГГ.) с просьбой предоставить выписку по счету и кредитный договор, при этом указанная претензия подписана генеральным директором ООО «<данные изъяты>» ФИО4 как представителем истца, приложена копия доверенности от истца, дающая право указанному юридическому лицу действовать от его имени, документ, подтверждающий полномочия директора представлен не был.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Вместе с тем, ссылаясь на положение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просил истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов – выписки по счету.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Согласно положениям статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать Клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подпункт 1 пункта 1), а также систематически обновлять информацию о клиентах (подпункт 3 пункта 1).

Из положений статьи 3 вышеназванного закона следует, что понятие «идентификация» включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального банка России «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо до приема на обслуживание. Установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей.

Согласно пункту 3.1 указанного выше Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

В соответствии с пунктам 1-4 Сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения N 1 к Положению, Банк обязан установить фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

Учитывая прямое требование закона, договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента. Истец вправе был лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, либо направить в банк представителя с надлежащим образом оформленными полномочиями.

Доказательств невозможности получения выписки по счету во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения в региональный филиал банка по месту жительства или в любое другое отделение банка с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом Орловой И.В. не представлены, в связи с чем, оснований считать права истца нарушенными не имеется.

Более того, из представленной копии кредитного договора № (л.д.№ следует, что вся кредитная документация, в том числе: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, истцом были получены, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Поскольку судом не установлено нарушения ответчиком прав и законных интересов истца, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца как о предоставлении выписки по счету, так и о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Таким образом, исковые требования Орловой И.В. нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Орловой И.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» -отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение в окончательном виде изготовлено 19.05.2017 года.

Судья