Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2520/2020 ~ М-1641/2020 от 18.03.2020

26RS0№-86

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2020г.                                  <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Н.Г.,

при секретаре: Шулениной Е.А.,

с участием представителя истца в лице адвоката Аракеляна Ф.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горюнова А. А.ича к ООО «КБ Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора исполненным, взыскании морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Горюнов А.А. обратился в суд с иском к ООО «КБ Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора исполненным, взыскании морального вреда и судебных расходов, ссылаясь на то, что дата между Горюновым А.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заем в размере 380 080руб.00коп. сроком на 60 месяцев по ставке 23,30% годовых. Клиенту был открыт счет №. Кредит не являлся целевым, а предоставлялся на неотложные нужды для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. На протяжении времени исполнения кредитного обязательства Банку КБ «Ренессанс Кредит» на мобильный телефон истцу приходило множество предложений от сторонних банков с предложением о рефинансировании, одним из которых было предложение ПАО «Сбербанк России». Приведенный выше Банк предложил индивидуальные условия договора, по которому на оставшуюся сумму задолженности перед КБ «Ренессанс Кредит» предоставляется кредит под 13.50% годовых сроком возврата 49 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 2.3.1.4 - 2.3.1.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющимся неотъемлемой частью Договора с КБ «Ренессанс Кредит», при желании Клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по Кредиту, за исключением случаев, указанных в п. 2.3.1.1 настоящих условий, он должен предоставить в Банк соответствующее письменное уведомление, обратившись в офис Банка или направив данное уведомление по почте в срок, обеспечивающий получение данного уведомления Банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств Клиента перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за фактическое пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору, иных плат, предусмотренных Кредитным договором) в срок не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения или путем обращения в информационный центр Банка по телефону, не менее, чем за 1 операционный день до даты погашения. В дату списания ежемесячного платежа Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности. При этом возврат ранее уплаченных Клиентом Банку комиссий и иных плат, предусмотренных Кредитным договором, не производится, если иное прямо не предусмотрено Договором и/или настоящими Условиями. 30.03.2018г. года истец обратился в отделение Банка КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о досрочном погашении всей суммы задолженности, заявление приняли, присвоив ему внутренний реестровый номер, в заявлении одним из пунктов содержался запрос о выдаче актуальной справки о текущей задолженности для того, чтобы передать ее новому кредитору в лице ПАО «Сбербанк России». В ту же дату Клиенту выдали справку об имеющейся задолженности на дату обращения, которая была в последующем прикреплена к заявке на получение кредита в ПАО «Сбербанк России». Пройдя одобрение сформированной заявки дата между ПАО «Сбербанк России» и Горюновым А.А. был заключен кредитный договор на сумму 338811руб.63коп. на 49 месяцев по ставке 13.50% годовых. Пунктом 20 указанного договора, стороны предусмотрели, что Клиент поручает перечисление всей суммы Кредита на счет №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО <адрес>) (первичному кредитору) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит». В соответствии с выпиской по лицевому счету №, принадлежащего Горюнову А.А. за период с дата по дата, в период дата по дата для полного погашения задолженности по договору № от дата разными датами на счет клиента поступили две суммы: дата - 10800руб.00коп., а также дата - 338811руб.63коп., плательщик - Ставропольское отделение № ПАО «Сбербанк России» <адрес>. Допуская то обстоятельство, что ПАО «Сбербанк России» внося основную и полную сумму задолженности в размере 338811руб.63коп. не уложился в дату списания очередного платежа дата, перечислив указанную сумму лишь дата, Ответчиком не учтены денежные средства, поступившие от самого Клиента от дата, соответственно на 19.04.2018год на счете, принадлежавшем Истцу находилось уже 349611руб.63коп. В соответствии п. 2.3.1.4 - 2.3.1.5 Общих условий обеспечение Клиентом в дату планового очередного платежа, указанную в Графике платежей, наличия на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по Кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) Клиента о полном досрочном погашении Кредита (за исключением случаев, когда Счет используется Клиентом для погашения задолженности по нескольким Кредитным договорам). В этом случае Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности, в ближайшую по Графику платежей дату очередного платежа. Однако на сегодняшнюю дату договор № от дата с КБ «Ренессанс Кредит» не расторгнут, по настоящее время сумма, поступившая за период с дата по дата в размере 349 611 руб.63 коп., ежемесячно списывается в соответствии с графиком указанного договора. Истец просит суд признать исполненным на 19.04.2018г. кредитный договор № от дата, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и Горюновым А. А.ичем; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Горюнова А. А.ича в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 30000руб.; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Горюнова А. А.ича расходы, связанные с оплатой услуг адвоката в размере 30 000руб.

Истец Горюнов А.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, воспользовавшись правом на ведение дела через представителя, полномочия которого подтверждаются ордером адвокатского образования. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца адвокат Аракелян Ф.П. в судебном заседании полагал исковые требования подлежащими удовлетворению по доводам, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчик ООО «КБ Ренессанс Кредит», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представителем ответчика по доверенности Гончаровой А.Г. в материалы дела представлены письменные возражения о том, что 02.05.2017г. между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № на общую сумму кредита 380080 рублей, сроком на 60 месяцев, под 23,30% годовых. При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Банк свои обязательства выполнил, открыл счет Истцу, предоставил кредит в сумме 380080 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с л. 2.3.1.4. Общих условий, по истечении 30 календарных дней с даты получения Кредита Клиент вправе произвести полное досрочное погашение задолженности по Кредиту, направив соответствующее уведомление по почте, через веб-сайт Банка в сети Интернет www.rencredit.ru, обратившись в офис Банка или информационный центр Банка по телефону (495) 981-0-981, а также обеспечив наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по Кредитному договору (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств Клиента перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за фактическое пользование Кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, и иных платежей по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору) на дату списания ближайшего ежемесячного платежа по Кредиту (при этом заявление на полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору принимается не менее, чем за 1 Операционный день до даты погашения). В ближайшую по Графику платежей дату очередного платежа Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. 30.03.2018г. Горюнов А. А. обратился в Банк для расчета суммы, необходимой для осуществления досрочного погашения задолженности по Договору. Сотрудником Банка был произведен расчет для досрочного погашения кредита на ближайшую по графику платежей дату дата Согласно расчету, сумма пополнения счета, необходимая для досрочного погашения кредита, составляла 338 811,63 руб. Однако, на дату погашения 02.04.2018г., согласно выписки по лицевому счету, на счете истца Горюновым А.А. была обеспечена лишь сумма текущего платежа (10800 руб.), которая и была списана Банком 02.04.2018г. 19.04.2018г. на счет Горюнова А.А. поступили денежные средства в размере 338 811,63 руб. В связи с тем, что денежные средства поступили с опозданием, кредит не был завершен. Денежные средства, находившиеся на счете по Договору, списывались в период с дата по дата ежемесячно, в счет погашения плановых платежей согласно графику платежей. Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 23.03.2020г. кредит не погашен, имеется остаток задолженности. При таких обстоятельствах кредит не был погашен досрочно и в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме. Относительно требований о взыскания морального вреда Истцом не доказан факт причинения ему моральных или нравственных страданий и в каком виде они были причинены. Опять же в своем исковом заявлении нет доказательств, что Банком причинены какие-либо физические или нравственные страдания и в чем они выражены. Нет обоснованности суммы морального вреда, оцененного Истцом в 30 000 руб., из чего складывается данная сумма, нет обосновывающих документов в подтверждение правомерности требования именно 30 000 рублей. Истцом не были представлены доказательства, что Банк своими действиями, нарушил его личные неимущественные права или посягнул на принадлежащие Клиенту другие нематериальные блага и тем самым причинил ему физические или нравственные страдания. Относительно требований о взыскании судебных расходов ответчик полагает, что с учетом категории и степени сложности дела, количества судебных заседаний, объема работы, проделанной представителем, данная сумма на оплату услуг представителя не соответствует требованиям разумности. Кроме того, якобы понесенные стороной истца расходы не подтверждаются соответствующими платежными документами. На основании изложенного ответчик просит отказать в исковых требованиях в полном объеме.

Третье лицо - ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, сведений о причинах его неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отстутствие представителей ответчика и третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно подпункту 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного суда РФ от 22.11.2016г. № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства, по общему правилу, вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части. В соответствии с положениями п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрена возможность устанавливать договором более короткие сроки уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно, однако возможности ограничивать договором право на досрочный возврат кредита законом не предусмотрено.

Как установлено по делу, дата между Горюновым А.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заем в размере 380 080руб.00коп. сроком на 60 месяцев по ставке 23,30% годовых. Клиенту был открыт счет №. Кредит не являлся целевым, а предоставлялся на неотложные нужды для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

По делу также установлено, что 30.03.2018г. года истец обратился в отделение Банка КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о досрочном погашении всей суммы задолженности и получил справку о полной сумме задолженности по кредиту, необходимую к погашению, которая составила 338811,63руб.

дата между ПАО «Сбербанк России» и Горюновым А.А. был заключен кредитный договор на сумму 338811руб.63коп. на 49 месяцев по ставке 13.50% годовых. Пунктом 20 указанного договора стороны предусмотрели, что Клиент поручает перечисление всей суммы Кредита на счет №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО <адрес>) (первичному кредитору) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит».

В соответствии с выпиской по лицевому счету №, открытому в ООО К «Ренессанс Кредит» на имя Горюнова А. А.ича, в период дата по дата для полного погашения задолженности по договору № от дата разными датами на счет клиента поступили две суммы: дата - 10800руб.00коп., а также дата в размере 338811руб.63коп, плательщик Ставропольское отделение № ПАО «Сбербанк России» <адрес>.

В соответствии с п. 2.3.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющимся неотъемлемой частью Договора с КБ «Ренессанс Кредит», по истечении 30 календарных дней с даты получения кредита клиент вправе произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту, направив соответствующее уведомление по почте, через веб-сайт банка в сети Интернет, обратившись в офис банка или информационный центр банка по телефону, а также обеспечив наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств клиента перед Банком.

В силу п. 2.3.1.5 Общих условий обеспечение клиентом в дату планового очередного платежа по Графику наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита. В этом случае банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа.

Как следует из выписки из лицевого счета, открытого в ООО КБ «Ренессанс Кредит» на имя Горюнова А.А., 19.04.2018г. на указанный счет поступила денежная сумма в размере 338811,63руб. Согласно разделу «содержание документа» выписки из лицевого счета, данная сумма перечислена плательщиком: Ставропольское отделение № ПАО «Сбербанк России» в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от 02.05.2017г.

Таким образом, заемщик Горюнов А.А. во исполнение п.п. 2.3.1.4 и 2.3.1.5 Общих условий предоставления кредитов исполнил свое обязательство по полному досрочному погашению кредита, внеся на счет денежную сумму в размере 338811,63руб., которая является необходимой для полного досрочного погашения всех платежей по кредиту, рассчитанную самим банком. При этом в силу п. 2.3.1.5 наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита.

Однако банк со своей стороны, приняв от заемщика Горюнова А.А. денежные средства, равные полному погашению кредита, тем не менее не посчитал кредитные обязательства заемщика прекращенными, что подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой в последующие даты, предусмотренные Графиком погашения платежей, банк списывал из поступившей денежной суммы только те, которые соответствовали размеру очередного платежа. Данные действия банка свидетельствуют о нарушении условий кредитного договора и не соответствуют требованиям закона, а при таких обстоятельствах требования Горюнова А.А. о признании кредитного договора исполненным подлежат удовлетворению.

Поскольку кредит предоставлялся на неотложные нужды для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на возникшие между банком и Горюновым А.А. правоотношения распространяется Закон «О защите прав потребителей».

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В судебном заседании установлено, что право потребителя Горюнова А.А. на досрочное прекращение обязательств по кредитному договору нарушено ответчиком. Данное обстоятельство является достаточным основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда. Решая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд учитывает характер нравственных страданий истца в связи с продолжением кредитора считать кредитную задолженность непогашеной, однако с учетом принципа разумности и справедливости считает заявленную ко взысканию сумму в размере 30 000руб. завышенной, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., в остальной части данных требований считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом в исковом заявлении заявлены требования о возмещении расходов на представителя в сумме 30 000 руб. Данные расходы истца подтверждаются квитанцией об оплате на сумму 30 000 руб. Исходя из сложности дела, участия представителя истца в судебных заседаниях, с учетом объема проделанной представителем истца работы, а также исходя из разумности пределов данных расходов, суд считает подлежащими возмещению расходы истца на представителя в сумме 15 000 руб., а во взыскании 15 000 руб. считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины по делам данной категории, государственная пошлина по настоящему иску подлежит взысканию с ответчика в размере 300 руб. исходя из заявленных требований неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Горюнова А. А.ича удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от 02.05.2017г., заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Горюновым А. А.ичем, исполненным 19.04.2018г.

Взыскать с ООО «КБ Ренессанс Кредит» в пользу Горюнова А. А.ича компенсацию морального вреда в сумме 5000руб., а также 15000руб. в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя.

Отказать Горюнову А. А.ичу в удовлетворении требований в части взыскания с ООО «КБ Ренессанс Кредит» компенсации морального вреда на сумму 25000руб.. а также в возмещении судебных расходов но оплате услуг представителя на сумму 1 5 000руб.

Взыскать с ООО «КБ Ренессанс Кредит» госпошлину в доход бюджета <адрес> в сумме 300руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16.07.2020г.

Судья             Старовойтова Н.Г.

Копия верна

Судья                                    Старовойтова Н.Г.

подлинник подшит в материалы дела

Судья                                    Старовойтова Н.Г.