Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7986/2012 ~ М-8667/2012 от 31.10.2012

     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2012 года.                             г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре: Белозеровой А.И.,

при участии представителя истца – Титовец ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7986/2012 по иску открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» к Боровикову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 625 рублей 92 копеек,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности Титовец ФИО8 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 625 рублей 92 копейки.

Исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 50 000 рублей, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ и с уплатой процентов на сумму кредита 21 % годовых. Сумма кредита была выдана в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчик вышел на просрочку и по настоящее время платежи по кредитному договору не осуществлял. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялись претензии о досрочном погашении кредита, однако должник не предпринял никаких действий к погашению кредита.

На ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету процентов и пени задолженность ответчика переда истцом составляет 56 625,92 рублей, в том числе: сумма основного долга – 50 000,00 рублей, проценты – 3 614,76 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 762,91 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 248,25 рублей, платеж резервирование денежных средств – 1 000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца иск поддержала по тем же мотивам.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, уважительных причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Суд определил, что возможно рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 50 000 рублей, со сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ и с уплатой процентов на сумму кредита 21 % годовых. Сумма кредита была выдана в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Гашение кредита должно было производиться согласно кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ № направлены претензии, в которых указано, что необходимо погасить имеющуюся задолженность.ДД.ММ.ГГГГ.12 г. ответчику направлено требование об исполнении обязательств, в котором указано, что сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 10 767,92 рублей, из них: сумма просроченной задолженности по кредиту – 8 334,00 рублей, сумма пени на просроченный кредит – 708,39 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам – 1 147,55 рублей, сумма пени на просроченные проценты – 77,98 рублей, сумма неоплаченной комиссии – 500 рублей.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету, ответчик не исполняет должным образом обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в размере 56 625,92 рублей, в том числе: сумма основного долга – 50 000,00 рублей, проценты – 3 614,76 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 762,91 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 248,25 рублей, платеж резервирование денежных средств – 1 000,00 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не было предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что между ним и истцом кредитный договор не заключался, что ответчиком были произведены в установленные договором сроки платежи, что оснований для взыскания указанных сумм у истца не имеется. Расчеты, произведенные истцом, судом проверены, и являются верными. Ответчик доказательств оплаты задолженности или возражений по расчетам задолженности в суд на день рассмотрения дела не представил. Дело рассмотрено по имеющимся доказательствам.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взыскать указанную выше задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ без учета взимания платежа за резервирование денежных средств.

В части взыскания задолженности по комиссии за резервирование денежных средств в размере 1 000 руб. 00 коп. следует отказать, поскольку в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 2, 3 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; и др..

Таким образом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» в редакции Положения, утвержденного ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 144-П).

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1.4. кредитного договора предусмотрено, что за резервирование банком в день принятия положительного решения о предоставлении заемщику кредита денежных средств в размере суммы кредита на весь срок действия такого решения с целью обеспечения возможности выдачи кредита заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения заемщика к банку, при условии заключения договора заемщику уплачивает банку в дату получения кредита единовременный разовый платеж за размещение денежных средств в размере 0 (ноль) % от суммы кредита. Заемщик предоставляет банку право списать сумму единовременного разового платежа за размещение денежных средств в бесспорном порядке со счета без дополнительного распоряжения заемщика в день начисления кредита на счёт.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании платежа за резервирование денежных средств в размере 1 000, 00 рублей не основано на законе, поскольку условие кредитного договора в части оплаты за размещение денежных средств, предусмотренное п.1.4. кредитного договора, следует считать недействительным и следует применить последствия недействительности сделки в этой части в виде отказа во взыскании.

Таким образом, действия банка по списанию денежных средств со счета заемщика за размещение денежных средств банком, то есть по ведению банковского счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.

Таким образом, в части взыскания платежа за резервирование денежных средств в размере 1 000 рублей следует отказать.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом произведена оплата госпошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 898 рублей 78 копеек.

Согласно ст. 333.19 НК РФ расходы по госпошлине составят от взысканной суммы 55 625,92 рублей - 1 868 рублей 78 копеек, которые следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 166 – 168, 181, 309, 310, 314, 330, 331, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 6, 9,10, 12, 39, 53, 55 – 57, 60, 67, 68, 71, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 233 – 237, 320, 321 ГПК РФ, ст. 333.19 п.1 НК РФ, суд, -

                Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Боровикова ФИО9 в пользу открытого акционерного общества «Уральский Транспортный банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 625 рублей 92 копеек, расходы по госпошлине в сумме 1 868 рублей 78 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева