Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2018 ~ М-18/2018 от 11.01.2018

Дело № 2-106/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск                             09 февраля 2018 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Беловой Т.В.,

при секретаре Эчкаловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Филиала Банка «ВБРР» (АО) <адрес> к Иванченко Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» в <адрес> обратилось в суд с иском к Иванченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» в лице Операционного офиса в <адрес> Банка «ВБРР»(АО) в <адрес> и Иванченко А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен потребительский кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ/№.

В соответствии с условиями пункта 1 кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 430 000 рублей.

Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита, стороны определили 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика (ответчика), что отражено в пункте 2 кредитного договора.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере 17,5 процентов годовых.

Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного истцом и ответчиком на дату подписания договора составляет 10 800 рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого у истца, в погашение кредита производится 20-го числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, истец обязался выдать ответчику кредит в размере 430 000 рублей по ставке 17,5 % годовых, датой окончания срока предоставленного ответчику кредита, стороны определили 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, а ответчик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 10 800 рублей 20-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору.

Выдача кредита ответчику в соответствии с пунктом 17 кредитного договора была произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 430 000 рублей на счет ответчика № открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истца были исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с августа 2017 года, прекратил исполнять обязательства по договору.

Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление (исх. №), содержащее требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору. Направленное в адрес ответчика требование до настоящего момента не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 250 801 рубль 61 копейка, в том числе: 229 533 рубля 18 копеек - основной долг; 17 386 рублей 64 копейки - проценты за пользование кредитом; 3 251 рубль 66 копеек - неустойка по просроченному основному долгу; 630 рублей 13 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом.

Неисполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в добровольном порядке свидетельствует о нарушении прав истца, которые в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат судебной защите на основании следующего.

Ответчик нарушает указанные нормы закона, отказавшись в одностороннем порядке от исполнения обязательств по Кредитному договору.

Ответчик обязан исполнять договорные обязательства надлежащим образом, односторонний отказ ответчика от неисполнения договорных обязательств недопустим, у ответчика имеется обязанность возвратить денежные средства, полученные на основании кредитного договора в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами.

Согласно пункту 5.3 кредитного договора ответчик обязуется соблюдать принципы кредитования (срочности, возвратности и платности) и обеспечивать своевременное поступление денежных средств на счете, открытом у истца.

Как следует из пункта 5.2.5. кредитного договора истец вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 180 календарных дней.

В свою очередь согласно пункту 5.2.5. кредитного договора ответчик обязуется исполнить требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней со дня получения письменного требования от истца.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что условиями кредитного договора возвращение выданных денежных средств предусмотрено по частям, а ответчик нарушает сроки по очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами.

Истец вправе требовать от ответчика предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита.

В силу норм ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств. Кроме того, стороны согласовали срок возврата суммы кредита, но не установили, что проценты в случае досрочного взыскания кредита уплачиваются лишь по указанную дату. Поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Принимая во внимание, что задолженность, в том числе по основному долгу, ответчиком не погашена, с момента нарушения обязательств до дня, когда кредит должен был быть возвращен истцу, ответчик должен оплатить истцу проценты за пользование кредитом, требование истца о взыскании указанных процентов, согласно условий кредитного договора, до момента фактического исполнения обязательств, является законным и обоснованным.

Истец вправе требовать от ответчика уплаты неустойки в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 12. кредитного договора в случае несвоевременного погашения ответчиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом истец имеет право предъявить ответчику требование об уплате неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения ответчиком задолженности включительно.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными истцом доказательствами, ответчик обязан выплатить истцу предусмотренную условиями кредитного договора неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обоснованность заявленного размера неустойки к ответчику подтверждается представленной истцом справкой-расчетом задолженности.

Просит взыскать с Иванченко А.А. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 801 рубль 61 копейка, в том числе: 229 533 рубля 18 копеек - основной долг; 17 386 рублей 64 копейки - проценты за пользование кредитом; 3 251 рубль 66 копеек - неустойку по просроченному основному долгу; 630 рублей 13 копеек - неустойку по процентам за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 708 рублей.

Представитель истца по доверенности Каришик Е.Г. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Иванченко А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате и времени судебного заседания, что подтверждается телефонограммой, о причинах не явки не сообщил, с заявлением о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие не обращался, возражений по иску не представил.

При таких обстоятельствах согласно ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, ОАО «ВБРР" в лице управляющего оперативным офисом в городе Нефтекумске Филиала ОАО «ВБРР» в городе Краснодаре и Иванченко А.В. заключили кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ-№ от ДД.ММ.ГГГГ7 года на получение кредита в сумме 430 000 рублей на потребительские цели, с процентной ставкой по кредиту 17,5 % сроком кредита – на 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика (л.д. 17-19).

Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «ВБРР» в <адрес>, в соответствии с п. 17 кредитного договора. Предоставление кредита подтверждается также Выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-38).

По условиям кредитного договора п. 2 погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет заемщика.

Согласно п. 6 кредитного договора ежемесячный платеж составляет 10 800 рублей, количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Погашение кредита производится 20-го числа каждого месяца путем списания денежных средств со счета заемщика.

В нарушение обязательств по кредитному договору ответчик с августа 2017 года, прекратил исполнять обязательства по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 12. кредитного договора в случае несвоевременного погашения ответчиком (заемщиком) основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов заемщик уплачивает неустойки в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения ответчиком задолженности включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 5.2.5. Кредитного договора истец имеет право требовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора и просрочкой уплаты очередных платежей.

Как видно из материалов дела, истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании остатка всей суммы кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчику предлагалось погасить обязательства по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты и неустойку, в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения уведомления. Задолженность не погашена. Требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения (л.д. 24-25).

Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы долга, согласно которой сумма просроченной задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ/№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 801 рубль 61 копейка, в том числе 229 533 рубля 18 копеек - основной долг; 17 386 рублей 64 копейки - проценты за пользование кредитом; 3 251 рубль 66 копеек - неустойку по просроченному основному долгу; 630 рублей 13 копеек - неустойку по процентам за пользование кредитом.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В связи с тем, что Иванченко А.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Оснований для предоставления заемщику отсрочки платежа у банка не имеется. Исполнение обязательства должником не обеспечено, обязательство не исполнено по его вине.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика - должника Иванченко А.В. по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 801 рубль 61 копейка, в том числе 229 533 рубля 18 копеек - основной долг; 17 386 рублей 64 копейки - проценты за пользование кредитом; 3 251 рубль 66 копеек - неустойку по просроченному основному долгу; 630 рублей 13 копеек - неустойку по процентам за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 5708 рублей 00 копеек. При удовлетворение исковых требований банка, денежные средства в сумме 5708 рублей 00 копеек, оплаченные при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194- 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить.

Взыскать с Иванченко Александра Владимировича в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 801 рубль 61 копейка, в том числе 229 533 рубля 18 копеек - основной долг; 17 386 рублей 64 копейки - проценты за пользование кредитом; 3 251 рубль 66 копеек - неустойку по просроченному основному долгу; 630 рублей 13 копеек - неустойку по процентам за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 708 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Нефтекумский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Нефтекумский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                    Т.В. Белова