Решение по делу № 2-84/2021 ~ М-50/2021 от 01.03.2021

Дело № 58RS0014-01-2021-000138-95

(2-84/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей                                      14 апреля 2021 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (р.п. Колышлей, ул. Советская, 46) гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Гавриной О.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что 23.06.2012 г. между ПАО НБ «Траст» (далее - Общество) и Гавриной О.В. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) о предоставлении Ответчику кредита в сумме 118064,02 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, в кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушении условий Кредитного договора не производил выплаты в установленные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 13.03.2019 г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на договору уступки прав (требований) № 4-02-УПТ от 13.03.2019 (далее - Договор Цессии). На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том числе и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс- Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. Просит вынести решение о взыскании задолженности с ответчика Гавриной О.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д. Петровка, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» за период с 23.06.2012 г. по 13.03.2019 г. задолженность в размере 202434,96 руб., из которых 73364,23 руб. - сумма основного долга; 129070,73 руб. - сумма неуплаченных процентов, а также 5224,34 руб. - сумму государственной пошлины, 10000,00 руб. - сумму судебных издержек.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в указанном выше исковом заявлении просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Экспресс-Кредит».

Ответчик Гаврина О.В., будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представив суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

    Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    В соответствии с Договором № уступки прав требований от 13.03.2019 г. (л.д. 20-21), Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (цессионарий) с другой стороны, заключили настоящий договор уступки прав требований, согласно которого Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить Права требования по Кредитным договорам, заключенным с Цедентом с Заёмщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования. Перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объём требований к ним содержится в реестре, подписанном Сторонами по форме Приложения №. Права требования к Заемщикам передаются в размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи Прав требований, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего Договора, заключены между Цедентом и Заемщиками - физическими лицами путем: оформления Заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах Цедента; направлении Цеденту Заемщиками заявлений-анкет на получение кредитных карт/расчетных карт, их акцепта Цедентом путем совершения действий по открытию Текущего счета Заемщика; подписания Заемщиком индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (для Кредитных договоров, заключенных после 01.07.2014 г.). Целью Цедента является привлечение от Цессионария финансирования под уступку денежного требования.

Согласно п. 3.5 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.7-9), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу.

Таким образом, ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом по настоящему делу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

      Как следует из положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

      В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

      Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

    В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.06.2012 г. Гаврина О.В. подписала Заявление на предоставление кредита на неотложные нужды, согласно которого она просит НБ «Траст» (ОАО) предоставить ей кредит в сумме 118064,02 руб., сроком на 38 мес., процентная ставка по кредиту – 45,90 %, сумма ежемесячного платежа 5943,40 руб., номер счета клиента №, тип карты - MasterCard, подключить ее к программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (л.д. 7-9).

Тарифным планом «MasterCardUnembossed» НБ Траст (ОАО) (л.д. 12), тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ваши деньги экспресс ОР КЦ 45.9 v10.11) (л.д. 12 об.), предусмотрены процентная ставка по кредиту (годовая) – 45,9 %, штраф за пропуск очередного платежа: впервые -1000 руб., 2-й раз подряд – 1500 руб., 3-й раз подряд – 2000 руб.; комиссия за зачисление кредитных средств на счета клиента – 2,0% от суммы зачисленного на счет клиента (минимум 990 руб.); комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты - 100 руб. (взымается только с операций на сумму от 200,00 до 9999,99 руб. включительно).

      Рассмотрев оферту, банк выпустил ответчику расчетную карту, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Гавриной О.В. 23.06.2012 г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 118064,02 руб. (л.д. 7-9, 10, 12, 13).

       Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

С условиями заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитной карты), Гаврина О.В. была ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, а также ответчик был проинформирован о размере кредита, ознакомлен с порядком погашения кредита (графиком платежей) и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, тарифами, что подтверждается её личной подписью в заявлении от 23.06.2012 г. (л.д. 7-9, 13).

      Денежные средства по кредитному договору № от 23.06.2012 г. Гаврина О.В. получила и распоряжалась ими, что подтверждается выпиской по договору № (л.д. 128-131). Факт получения и использования кредита Гавриной О.В. подтверждается и расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом (л.д. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ - в редакции на момент заключения кредитного договора).

      Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании достоверно установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику Гавриной О.В. кредит. Она же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки минимального платежа, последний ежемесячный платеж по кредиту ей осуществлен 23.12.2013 г. (л.д. 128), после чего обязательства по внесению платежей ответчиком не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

Размер задолженности подтверждается расчетом суммы задолженности, согласно которому её размер составил 202434,96 руб. (л.д. 2). Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, подтверждающих, что денежные средства по указанному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата указанной кредитной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком Гавриной О.В. представлено заявление о применении срока исковой давности, которое она просил удовлетворить.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

       Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Гавриной О.В. 23.06.2012 г., при этом последний платеж должника по кредитному договору не в полном размере имел место 23.12.2013 г., что следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету, представленной в виде расчета задолженности (л.д. 128).

Таким образом, о нарушении срока уплаты периодического платежа, предусмотренного графиком погашения, истцу стало известно с момента прекращения внесения ежемесячного платежа по кредиту (23.01.2014 г. по графику), то есть с 23.01.2014 г.

           Согласно почтовому штемпелю ООО «Экспресс-Кредит» направило исковое заявление в Колышлейский районный суд Пензенской области лишь 24.02.2021 г. (л.д. 26), то есть, за пределами общего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ. Кроме того, судом установлено, что и обращение 06.07.2020 г. (л.д. 56) истца к мировому судье судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области о выдаче судебного приказа о взыскании с Гавриной О.В. задолженности по кредитному договору №, также имело место уже за пределами установленного трехгодичного срока исковой давности. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

       При таких обстоятельствах, поскольку истцом ООО «Экспресс-Кредит» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым в удовлетворении искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» к Гавриной О.В. отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

        В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Гавриной О,В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий