Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1843/2015 от 08.07.2015

№ 2-1843/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2015 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Сподобаевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "КРАПМСБ" к индивидуальному предпринимателю Шерстнева Е.В. и Бенюк Г.М. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "КРАПМСБ" (далее – ОАО «КРАПМСБ») обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Шерстнева Е.В. и Бенюк Г.М. о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав свои требования тем, что между ОАО «КРАПМСБ» и ИП Шерстнева Е.В. заключен договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого заемщику переданы на условиях займа денежные средства в размере (...) рублей с уплатой (...) годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ с ИП Шерстнева Е.В. заключено дополнительное соглашение №... к договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ с реструктуризацией задолженности в размере (...) рубля сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. В качестве обеспечения обязательств заемщика по договору займа заключен договор поручительства №... ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ с Бенюк Г.М. В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору возникла задолженность. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - (...), из которых: (...) руб. - сумма основного долга, (...) руб. - начисленные проценты за пользование займом,(...) – неустойка; также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рубль.

Решением <адрес> городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО "КРАПМСБ" удовлетворены частично. Взыскано солидарно с индивидуального предпринимателя Шерстневой Е.В., Бенюк Г.М. в пользу ОАО "КРАПМСБ" задолженность по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года): по основному долгу – (...)., по процентам за пользование займом – (...)., по неустойке – (...) а (...). Также, взысканы сШерстневой Е.В., Бенюк Г.М. в пользу ОАО "КРАПМСБ" судебные расходы по уплате госпошлины в размере по (...) - с каждой. В удовлетворении остальной части иска отказано.

По заявлению ответчиков определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение, возобновлено производство по делу.

В судебном заседании представитель истца Борзилова Н.Н. (полномочия на основании доверенности), ссылаясь на доводы, изложенные в заявлении, пояснила, что часть денежных средств ответчиками внесена. В связи с чем истец уточнил исковые требования и просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по договору займа в размере (...) руб., а именно: сумму основного долга – (...) руб., проценты – (...) руб., штраф – (...) руб.

Ответчики Шерстнева Е.В. и Бенюк Г.М. в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом; не представили возражений по иску и не оспаривали доводы истца.

Представитель ответчика Бенюк Г.М. – Боровикова О.Н. (полномочия по доверенности) пояснила, что Бенюк Г.М. подтверждает наличие задолженности по договору займа. Просит снизить размер штрафной санкции до разумной и справедливой.

При отсутствии препятствий для рассмотрения дела, выслушав представителей истца и ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иным правовым актом, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из анализа положений данной нормы закона, договор займа носит реальный характер, он считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа.

Статьей 808 ГК РФ определено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 указанного Закона микрозайма предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей (ст. 2 Закона).

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами(ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что в соответствии с п. 1 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ДД.ММ.ГГГГ между сторонами - ОАО «КРАПМСБ» и ИП Шерстневой Е.В. заключен Договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму (...) рублей (п. 1.1).

Условия и порядок предоставления займа изложены в разделе 2 договора займа №... от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно пункту 2.5. договора займа заемные денежные средства предоставляются Заемщику под процентную ставку в размере (...) %годовых. Проценты начисляются на всю сумму займа (основного долга) в течение всего срока действия Договора займа. В соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактически календарных дней. Срок по начислению процентов исчисляется со дня, следующего за днем перечисления Займодавцем денежных средств Заемщику до дня (включительно) полного исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Займодавцу суммы займа (основного долга).

В случае невозврата или просрочки исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного п.1.1 договора займа Займодавец вправе потребовать уплату неустойки в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) от подлежащих выплате суммы. Неустойка начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, предусмотренного настоящим договором, начиная со дня, следующего после дня истечения установленного договором срока исполнения обязательства (п. 4.2 договора займа).

Пунктом 4.3. договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком одного из пунктов договора Займодавец праве предъявить заемщику письменное требование о досрочном возврате суммы займа и процентов по нему в течение трех календарных дней путем направления в банк, обслуживающий заемщика, распоряжение о безакцептном списании суммы займа и процентов по нему. В этом случае погашение займа и уплата процентов осуществляется путем списания соответствующих денежных средств с расчетного счета Заемщика в безакцептном порядке.

Дополнительным соглашением №... от ДД.ММ.ГГГГ к Договору займа от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанным сторонами, в связи с реструктуризацией задолженности изменена дата погашения задолженности – с (...) числа каждого месяца на (...) число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, также изменена сумма общего аннуитетного ежемесячного платежа – с (...) рублей на (...) рублей.

В обеспечение обязательств про договору займа между ОАО «КРАПМСБ» с одной стороны и гражданкой Бенюк Г.М. с другой стороны заключен Договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого последняя приняла на себя солидарную обязанность отвечать за неисполнение заемщиком – ИП Шерстневой Е.В. денежных обязательств по кредитному договору.

Так, согласно п. 2.1.1. договора поручительства поручитель отвечает перед займодавцем за выполнение заемшиком условий договора займа в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга или его части, уплату процентов за пользование займом, неустойку, возмещение убытков, а также возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других расходов займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заемщиком.п. 2.1.2. договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору займа. Данные обязательства должны быть исполнены поручителем по первому требованию займодавца в течение 2х рабочих дней со дня получения извещения от займодавца о нарушении заемщиком взятых на себя доказательств по возврату займа и перечислить указанную в извещении сумму на расчетный счет займодавца (п. 2.1.3. договора поручительства).

Договор займа соответствует требованиям статьи 808 ГК РФ.

На основании ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. И лишь в случае его неясности значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Текст приведенного договора связан логично и последовательно, построен как единый документ, в котором указаны предмет договора, подтверждено получение ответчиком денежных средств в долг от истца.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, внесение сторонами в договор того или иного условия обязывает суд признать это условие существенным и лишает его права на собственное усмотрение в вопросе о том, необходимо ли достижение сторонами соглашения по данному условию или нет. Суд не вправе ни формулировать вместо сторон условия договора, ни исключать из договора неясно или неполно сформулированные ими условия.

Из текста приведенного договора не усматривается каких-либо выражений, свидетельствующих, что между сторонами сложились иные правоотношения, чем правоотношения по договору займа, и иные условия, чем указанные в нем.

Суд учитывает положения закона о свободе сторон в заключении договора. В данном случае, ответчик, подписав договор, согласилась с его условиями в части выплаты процентов за пользование займом в указанном размере.

В соответствии с пунктом 2.1. договора истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заем ответчику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в течение трех банковских дней с момента подписания договора, что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора и дополнительного соглашения к договору между истцом и ответчиком, доказательств отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата займа и процентов за пользование займом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства им не оспорены.

Из представленных истцом доказательств следует, что заемщиком допущено нарушение обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и уплате процентов.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно положениям статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу положений статей 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Указанная норма права (ст. 363 ГК РФ) является диспозитивной: ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает тогда и постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства, либо исполняет его ненадлежащим образом. Если же должник в кредитном обязательстве исполняет свои обязанности надлежащим образом, кредитор к поручителю претензий не имеет и к имущественной ответственности его не привлекает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

При этом, в силу положений п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, истец правомочен обращаться с исковыми требованиями о солидарном взыскании кредитной задолженности по своему усмотрению.

Как установлено материалами дела, погашение суммы займа производилось до ДД.ММ.ГГГГ года. После принятия судом решения заемщиком погашена часть задолженности – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года.

По представленным истцом расчетам, не оспоренным ответчиками, в настоящее время (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года)сумма задолженности по договору микрозайма №... от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет (...), а именно: по основному долгу – (...) по процентам за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...)., также штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб.

Данный расчет соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ.

Оценивая установленные обстоятельства, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение задолженности, суд полагает признать требования истца о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами (в указанной части) обоснованными, соглашается с расчетом задолженности.

Поскольку обусловленные договором обязательства ответчиком выполнены не в полном объеме (при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела), он обязан вернуть истцу сумму займа, а также предусмотренные договором проценты за пользование займом.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. 330 ГК РФ), а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Бенюк Г.М. в лице своего представителя Боровиковой О.Н. просит снизить размер штрафной неустойки.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, исходя из периода просрочки исполнения обязательств, анализа спорных правоотношений и обязательств сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом мера ответственности ответчиков за нарушение обязательств по договору займа в части размера неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств и снижает размер неустойки до (...) рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению: в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме (...)

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом - ст. 98 ГПК РФ, которая не предусматривает солидарного взыскания.

Расходы истца по уплате госпошлины подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №...

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

С учетом указанных положений закона на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату государственной пошлины с учетом удовлетворенных исковых требований (что составляет (...) рублей)в равных долях от суммы солидарного взыскания задолженности, то есть по (...) рублей с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░): ░░░░░░░░ ░░░░ – (...) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░– (...)., ░░░░░░░░░ – (...)., ░ (...)

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ (...) - ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 28.07.2015 ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░