Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-242/2020 ~ М-149/2020 от 23.04.2020

дело №2-153/2020

Решение

Именем Российской Федерации

8 июня 2020 г.                                                                                          г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-242/2020

по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Комарову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" (до переименования ЗАО "Банк русский Стандарт") обратилось в суд с иском к Комарову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты "Русский Стандарт" (путем оферты). По условиям договора на имя Комарова С.А. была выпущена банковская карта, открыт банковский счет карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, который включает в себя Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт". Банк условия договора выполнил, открыл на имя ответчика счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), выпустил и выдал на имя ответчика банковскую карту, осуществлял кредитование счета. Таким образом между Банком и Клиентом Комаровым С.А. в простой письменной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №.

Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ, путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и тарифами, путем размещения денежных средств на счете карты, в размере не менее минимального платежа. Размер минимального платежа ежемесячно определяется банком в счете по карте.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

До настоящего времени ответчиком задолженность по Договору о карте не погашена и составляет 55 931,05 руб.

Просят суд взыскать с ответчика Комарова С.А. задолженность по Договору о карте в размере 55 931,05 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 1877,93 руб.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" Медведев А.С. в судебное заседание не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие, требования поддерживает, настаивает на удовлетворении иска (л.д. 68).

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Комаров С.А. в суде иск не признал, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности с момента выставления заключительного счета по задолженности. Последний платеж по договору им осуществлен в 2013 году, истец обратился в суд с иском в апреле 2020 года, т.е. за пределами срока исковой давности, установленного гражданским законодательством. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1, п.2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании письменного заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ Комарову С.А. была выдана кредитная карта Русский Стандарт Visa-FIFA, №, с лимитом 30 000 руб., тарифный план 205/1, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ Договор от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ указанная карта была выдана и активирована, путем обращения Комарова С.А. с письменным заявлением об активации карты (л.д.9-12). По истории операции первая операция совершена 01.02.2012 (л.д.7).

Неотъемлемой частью договора являются Условия предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт, Тарифы по картам Русский Стандарт.

По Тарифам по картам русский Стандарт размер процентов составляет: до 55 дней - %, при своевременной уплате минимального платежа – 0,5 % от размера задолженности, за нарушение сроков оплаты взимается неустойка. Договоры предусмотрены комиссии за снятие наличных денежных средств. Проценты за пользование кредитом - 36 % годовых. Полная стоимость кредита 42,91% годовых. Установлены штрафы неуплату минимального платежа. Комиссии за снятие наличных и переводы. Со всеми условиями Комаров согласился, что установлено его подписью в письменных документах, составляющих неотъемлемую часть смешанного договора.

По условиям предоставления и обслуживания карт Комарову банком выставлялся ежемесячный счет на сумму ежемесячной задолженности по кредиту в виде минимального платежа, сроки уплаты.

Комаров С.А. обязан был ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списываются в счет погашения задолженности, определенной условиями договора. При отсутствии денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных выплат, процентов и комиссий (п.5.14).

Комаров С.А. ДД.ММ.ГГГГ снял наличные с карты Русский Стандарт Visa-FIFA, №№, что подтверждается историей операций по счету (л.д.46-50).

Ежемесячно на счет карты начислялись проценты за пользование денежными средствами и выставлялись счета по задолженности.

Судом установлено, что Комаров С.А. последний платеж по погашению задолженности перед банком произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере 2300 руб.

С указанного времени Комаров С.А. задолженность по карте не погашал, что подтверждается историей операций по счету карты.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением Заключительного счета выписки (п. 5.22 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Комарову С.А. направлен по почте заключительный счет по погашению задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 55 931,05 руб. (л.д.43). Банк предложил Комарову погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок ответчик Комаров С.А. задолженность по заключительному счету в размере 55 931,05 руб. не погасил.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчиком Комаровым С.А. заявлено о пропуске исковой давности, поскольку последний ежемесячный платеж по кредитному договору в погашение задолженности произведен 23.08.2013, заключительный счет выставлен 27.11.2013. Задолженность в установленный срок по 26.12.2013 ответчик Комаров С.А. не погасил.

12.03.2019 АО "Банк Русский Стандарт" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Комарова С.А. задолженности по кредитному договору. 12.03.2019 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в 55931,05 руб.

Судебный приказ от 12.03.2019 отменен 21.03.2019 (л.д.51).

В период судебного рассмотрения с 12.03.2019 по 21.03.2019 срок исковой давности не течет. Данный срок увеличивает период исковой давности для обращения АО "Банк Русский Стандарт" в суд с иском о взыскании в Комарова С.А. задолженности по заключительному счету от 27.11.2013.

Суд отказывает в иске АО "Банк Русский Стандарт" к Комарову С.А. о взыскании задолженности, в связи с пропуском исковой давности, по следующим основаниям.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заключительный счет по карте выставлен ответчику Комарову С.А. 27.11.2013, срок исполнения нарушенного обязательства по договору до 26.12.2013 (л.д.43).

Таким образом, начало течения срока исковой давности по делу 27.12.2013 (пятница).

12.03.2019 Банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением от 21.03.2019 судебный приказ отменен.

В период приказного производства срок исковой давности не течет.

Таким образом, период с 12.03.2019 по 21.03.2019 увеличивает срок исковой давности на 10 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции на 27.11.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснен правовой смысл применения норм ГК об исковой давности.

В силу п.24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.27 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что по спорным правоотношениям начало течения срока исковой давности по заключительному счету от 27.11.2013 приходится на 27.12.2013. Срок исковой давности истек 27.12.2016 + 10 дней судебного приказного производства. 06.01.2014 нерабочий день. Следовательно последний день срок истек 09.01.2017 (Понедельник).

Иск АО "Банк Русский Стандарт" подан в суд по почте 21.04.2020, т.е. с пропуском срока исковой давности (л.д. 55). Требований о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

Комаров С.А. исковые требования о взыскании долга не признает, заявил об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске АО "Банк Русский Стандарт" к Комарову о взыскании задолженности по кредитной карте.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска АО "Банк Русский Стандарт" к Комарову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку срок исковой давности истек в понедельник 09.01.2017, включительно. Оснований для восстановления срок исковой давности не имеется, поскольку заявление истца в суд не подано до рассмотрения дела.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для возмещения судебных расходов по государственной пошлине в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска АО "Банк русский Стандарт" к Комарову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

В удовлетворении заявления АО "Банк русский Стандарт" о взыскании судебных расходов по государственной пошлине – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 16.06.2020.

Председательствующий                                                                                 А.В. Власов