Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-137/2015 ~ М-62/2015 от 23.01.2015

 Дело № 2-137

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2015 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Г.М., К.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Г.М., К.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Г.М. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме <сумма> сроком на <....> месяцев под <....> процент годовых.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством К.А. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с условиями кредитного договора Г.М. должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

    На основании п. 4.2.3. кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 указанной нормы устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку п. 3.1 и п. 3.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Следуя положениям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 34, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 15 от 04 декабря 200года) заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет <сумма>, в том числе: <сумма> – просроченный основной долг, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – неустойка за просроченный основной долг, <сумма> – неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 307, 309, 310, ч. 2 ст. 314, ст. 819 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» с Г.М., К.А. солидарно долг по кредиту в сумме <сумма> и сумму государственной пошлины в размере <сумма>.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие, направлении копии решения суда в свой адрес, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3-4).

Ответчик Г.М. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 60, 57), не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного разбирательства по уважительной причине. Судебное извещение возвращено за истечением срока хранения. Письменного отзыва на исковое заявление не представил. Явку в суд своего представителя не обеспечил.

Ответчик К.А. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 61), не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного разбирательства по уважительной причине. Судебное извещение возвращено за истечением срока хранения. Письменного отзыва на исковое заявление не представил. Явку в суд своего представителя не обеспечил.

Судом надлежаще выполнены требования ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по принятию необходимых мер к извещению лиц, участвующих в деле, а в силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений, явке в судебное заседание.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Г.М. (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1. которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме <сумма> под <....> процент годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Кредитора Благовещенское ОСБ №.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В силу положений п. 2.1 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: 2.1.1 поручительство К.А..

На основании п. 3.2 Договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет после: надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. 2.1 Договора, оформления срочного обязательства.

На основании п. 4.1 Договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета или со счета банковской карты.

В силу положений п. 4.4 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.

На основании п. 4.10 Договора, датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата: поступления денежных средств в кассу филиала кредитора, выдавшего кредит, поступления денежных средств на счете кредитора, указанный в договоре, списания денежных средств со счета (вклада) заемщика в погашение обязательств по договору, если этот счет (вклад) открыт в филиале кредитора, выдавшем кредит.

Согласно п. 4.12 Договора, Заемщик возмещает все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору.

В соответствии с п. 5.2.3 Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2. договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или незаключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2 договора; г) неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3 договора.

На основании п. 5.2.6 указанного Договора, Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки. Риск возникновения обстоятельств, послуживших основанием для отказа Кредитора в предоставлении Заемщику кредита, несет Заемщик.

В силу положений п. 5.3.4 Договора, Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по Договору, включая НДС.

На основании п. 5.3.5 настоящего Договора, Заемщик обязуется по требованию Кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, перечисленных 5.2.3 Договора.

Согласно п. 5.4 указанного Договора, обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности по Договору.

На основании п. 6.1. Договора, в случае невыполнения заемщиком условий, указанных в п.п. 2.1, 2.2 (в части обязанности Заемщика застраховать (обеспечить страхование) имущества, передаваемого в залог, и заключить (обеспечить заключение) трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и залогодателем о порядке работы со страховым возмещением), 3.3, 5.3.1, 5.3.2 Договора, а также в случае, указанном в п. 5.2.6, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика. Расторжение договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (л.д. 5-8). ОАО «Сбербанк России» с Г.М. оформлено срочное обязательство № ДД.ММ.ГГГГ, по которому ответчик обязался по полученному кредиту уплатить кредитору <сумма>, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее <....> числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма>, последний платеж в сумме <сумма>.

Во исполнение обязательств ответчиком Г.М. по договору, ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № филиала № Сбербанка России ОАО – Благовещенское отделение ДД.ММ.ГГГГ с К.А. заключен договору поручительства №, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение, именуемым далее заемщик, всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором (п. 1.1).

На основании п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (л.д. 12-13).

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что 1-ый платеж должен быть осуществлен Заемщиком Г.М. ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком Г.М. подтверждается историей движения счета №, открытого ОАО «Сбербанк России» дополнительным офисом № (л.д. 14), доказательств обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено, в связи с чем данные обстоятельства суд находит установленными.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны Заемщика Г.М. имело место нарушение установленных графиком сроков внесения платежей, что противоречит условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требованию ОАО «Сбербанк России», Дальневосточный банк, управление по работе с проблемной задолженностью физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, адресованном Г.М., со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме <сумма>, сумма погашения на дату расчета ДД.ММ.ГГГГ – <сумма>, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Согласно требованию ОАО «Сбербанк России», Дальневосточный банк, управление по работе с проблемной задолженностью физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, адресованном К.А., со стороны ответчика была допущена просроченная задолженность в сумме <сумма>, сумма погашения на дату расчета ДД.ММ.ГГГГ – <сумма>, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиками принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу закона и условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении заемщиком Г.М. и поручителем К.А. обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование им.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено судом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку по Договору.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <сумма>, из них: просроченный основной долг – <сумма>, просроченные проценты – <сумма>, неустойка за просроченный основной долг – <сумма>, неустойка за просроченные проценты – <сумма>, что подтверждается соответствующим расчетом и сведениями о размере задолженности (л.д. 14, 15-18).

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, который признается выполненным верно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспорен ответчиками, а также с учетом того, что в нарушение правил ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом по указанному выше кредитному договору, что было судом предложено сделать в порядке подготовки дела к судебному разбирательству. Оснований для снижения неустойки, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется, поскольку ответчиками не представлено доказательств несоразмерности ее начислений истцом, а также доказательств тяжелого материального положения, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании Заемщиком Г.М. нарушены условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому Банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, неустоек.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, в материалах дела имеется требование, направленное Заемщику Г.М. ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора, а также требование, направленное поручителю К.А. ДД.ММ.ГГГГ. С момента получения настоящих требований ответы Банком не получены и задолженность по Кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Г.М. и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <сумма>

Данные судебные расходы в размере <сумма> подлежат взысканию с ответчиков Г.М., К.А. в пользу ОАО «Сбербанк России».

Однако суд считает, что оснований для возложения на ответчиков Г.М., К.А. солидарной обязанности по оплате указанных расходов в силу закона не имеется, данные судебные расходы в размере <сумма> подлежат взысканию в долевом порядке, то есть по <....> доли от указанных расходов с каждого ответчика. <....> доля от <сумма> составляет <сумма>. Таким образом, с Г.М., К.А. подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, по <сумма> с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

    удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России».

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России» и Г.М..

Взыскать солидарно с Г.М., К.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма>

Взыскать в долевом порядке с Г.М., К.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины по <сумма>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова

Решение вступило в законную силу 16.03.2015 года