Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2021 ~ М-94/2021 от 10.02.2021

Дело № <данные изъяты>- 236/2021

Поступило в суд <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

р.<адрес> <данные изъяты> июня 2021 года

Ордынский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Насоновой О. Э., Неустроеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Насовной О.Э., Неустроеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <данные изъяты> между банком и Неустроевой Л.Я.. был заключен кредитный договор № По договору банк предоставил Неустроевой Л.Я. кредит на сумму 198682, <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>, <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. <данные изъяты> Неустроева Л.Я. умерла. Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчиком в период пользования кредитом были произведены выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с Насоновой О.Э., Неустроева А.В.. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Насонова О.Э. с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что Неустроева Л.Я. являлась ее матерью. <данные изъяты> года Неустроева Л.Я. умерла. После смерти матери она в документах обнаружила кредитный договор и вместе с ним был договор страхования. До <данные изъяты> она обратилась в ПАО «Совкомбанк», предъявив кредитный договор и договор страхования, сообщила при этом, что заемщик Неустроева Л.Я. умерла. В банк необходимо было предоставить дополнительно справку об отсутствии суицида, свидетельство о смерти. Она повторно обратилась в банк, предоставила указанные документы и написала заявление о признании смерти Неустроевой Л.Я. страховым случаем. Представителю банка она передала справку, копию свидетельства о смерти, оригиналы договоров. Ответчик была уверенна, что никаких претензий со стороны банка к ней не будет. Звонков, уведомлений от банка никаких не было. По адресу в д. Новый Шарап она проживает с осени <данные изъяты> года. Уведомление, которое указано в материалах настоящего гражданского дела на л.д.<данные изъяты>, она не получала. После смерти матери открылось наследство. Она обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получила свидетельство о праве на наследство по закону. Также в письменных возражениях указала, что требования истца предъявлены с истечением срока давности и не подлежат удовлетворению. Срок исковой давности начал течь с момента смерти должника – с <данные изъяты> и истек <данные изъяты> года. Предъявление исковых требований стороной истца является злоупотреблением права с его стороны.

Ответчик Неустроев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – администрации Новошарапского сельского совета <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица – Территориального Управления Росимущества в <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В возражениях указал, что Территориальное Управление является бюджетным учреждением, что исключает возможность взыскания с него денежных средств в порядке исполнительного производства недопустимо, так как имеются наследники наследодателя.

Представитель третьего лица – АО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела,.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

<данные изъяты> Неустроева Л.Я. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита, на основании ее заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий кредитования, между Неустроевой Л.Я. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредитования. Согласно договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>, банк предоставил Неустроевой Л.Я. кредит с в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, срок кредита <данные изъяты> месяцев, срок оплаты заемщиком – ежемесячно по дату (число - <данные изъяты>) подписания договора; размер платежа – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> ).

При подписании заявления на заключение договора кредитования Неустроева Л.Я. была ознакомлена с условиями кредитования, подписав данное заявление, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении, индивидуальных условиях кредитования, графике погашения кредита.

При заключении кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> Неустроева Л.Я. обратилась с заявлением о включении ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни от несчетных случаев и болезней (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>), что подтверждается также информационным сертификатом о присоединении к Программе добровольного страхования жизни от несчетных случаев и болезней (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя Савиной Л.А., за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> заемщик Неустроева Л.Я. пользовалась денежными средствами, последниц платеж произведен <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

Согласно свидетельству о смерти № <данные изъяты> от <данные изъяты>, выданному отделом ЗАГС <адрес> Управления по делам ЗАГС <адрес>, Неустроева Л.Я. умерла <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

После смерти Неустроевой Л.Я. наследниками обязательства по выплате основного долга и процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность перед банком в размере в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. (л.д. <данные изъяты>).

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают подолгам наследодателя солидарно (статья <данные изъяты>). Каждый изнаследниковотвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что определено ст. <данные изъяты> РФ.

В соответствии с положением ст. <данные изъяты> РФ для приобретения наследстванаследникдолжен его принять.

Статьей <данные изъяты> РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, чтонаследникпринял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, еслинаследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счетдолгинаследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей <данные изъяты> ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно информации отдела ЗАГС <адрес> от <данные изъяты> № <данные изъяты> Неустроев В. Г., <данные изъяты> г.р., умер <данные изъяты> года (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ответу ГУ МВД России по <адрес> от <данные изъяты> согласно сведениям федеральной информационной системы ГИБДД-Модернизированной МВД России, за гражданкой Неустроевой Л.Я., <данные изъяты> г.р. автомототранспортных средств на территории Российской Федерации не регистрировалось (л.д. <данные изъяты>).

Из уведомления ОГУП «Техцентр по <адрес>» следует, что по данным технической инвентаризации на дату предоставления информации за Неустроевой Л.Я. учтено недвижимое имущество (индивидуальный жилой дом), расположенное по адресу: <адрес>, д. Новый Шарап, ул. Мира, д. <данные изъяты> (<данные изъяты> доли), за Неустроевым В.Г. (<данные изъяты> доли) (л.д. <данные изъяты>), на основании решения мирового судьи <данные изъяты>-госудебного участка Ордынского судебного района <адрес> от <данные изъяты> года (л.д. <данные изъяты>), что также подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <данные изъяты>-№ <данные изъяты> и <данные изъяты>-№ <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>).

Согласно информации администрации Новошарапского сельского совета <адрес> от <данные изъяты> № <данные изъяты> имущество Неустроева В.Г., Насоновой О.Э., Неустроева А.В. в собственность администрации Новошарапского сельского совета не передавалось (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> Моисеева М.М. от <данные изъяты> № <данные изъяты> после смерти Неустроева В.Г. к имуществу Неустроева В.Г., умершего <данные изъяты> года, наследственное дело не заводилось, завещание от имени Неустроева В.Г. в отношении всего имущества на имя супруги Неустроевой Л.Я., удостоверено <данные изъяты> года, Моисеевым М.М., зарегистрировано в реестре за № <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа <адрес> Моисеева М.М. от <данные изъяты> № <данные изъяты> после смерти Неустроевой Л.Я. к имуществу Неустроевой Л.Я., умершей <данные изъяты> открыто наследственное дело № <данные изъяты>, с заявлением о принятии наследства по закону обратились Насонова О.Э (дочь), Неустроев А.В. (сын). С заявлением об отказе от наследственного имущества в пользу Насоновой О.Э. обратился Старостин В.Э. Насоновой О.Э. в <данные изъяты> долях и Неустроеву А.В. в <данные изъяты> доле выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю индивидуального жилого дома по адресу: <адрес>, д. Новый Шарап, ул. Мира, д. <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, земельный участок, доля <данные изъяты>, <данные изъяты> га без выдела в натуре <данные изъяты>, <данные изъяты> балл\га по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир <данные изъяты> почтовый адрес: <адрес>, с/с МО Новошарапский, стоимостью <данные изъяты> рублей., права требования возврата денежных сумм (вкладов) в ПАО «Сбербанк России» (л.д. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>).

Согласно отчету об определении рыночной стоимости объекта оценки – <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, д. Новый Шарап, ул. Мира, д. <данные изъяты>, доля составляет <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>).

Согласно отчету об определении рыночной стоимости объекта оценки – земельной доли <данные изъяты> га в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, ОАо «Шарапское» доля составляет <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>).

Таким образом, после смерти Неустроевой Л.Я. в права наследования вступили Насонова О.Э., Неустроев А.В., стоимость наследственного имущества, принятого ими составляет <данные изъяты> руб. (стоимость наследственного недвижимого имущества: <данные изъяты> доля дома в д, Новый Шарап, ул. Мира, д. <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. + земельная доля сельскохозйственных угодий <данные изъяты> руб.). Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого Насоновой О.Э., Неустроевым А.В. значительно превышает размер кредитных обязательств. Стоимость наследственного имущества, принятого Насоновой О.Э. составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. : <данные изъяты> доли в наследстве). Стоимость наследственного имущества, принятого Неустроевым А.В. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. : <данные изъяты> доли в наследстве).

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей <данные изъяты> настоящего Кодекса.

Согласно ст. <данные изъяты> ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. <данные изъяты> ч.<данные изъяты> ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. <данные изъяты> ч.<данные изъяты> ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Пунктом <данные изъяты> постановления Пленума ВС РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ).

Согласно п. <данные изъяты>, <данные изъяты> постановления Пленума ВС РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья <данные изъяты> ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи <данные изъяты> ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку согласно истории погашений по договору последний платеж, произведенный по договору был <данные изъяты>, то трехлетний срок исковой давности по платежам с <данные изъяты> истек <данные изъяты>, иск предъявлен в суд <данные изъяты>, что следует из почтового штампа на конверте (л.д. <данные изъяты>, т.<данные изъяты>).

Срок исковой давности по платежам с <данные изъяты> по <данные изъяты> не истек.

В связи с чем, взысканию подлежат платежи по основному долгу и процентам по графику в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ( <данные изъяты> платежей с <данные изъяты> по <данные изъяты> по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) + <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Согласно расчету задолженности истец произвел расчет неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб. с <данные изъяты> по <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>), а также по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> руб. с <данные изъяты> по <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>), вместе с тем по указанным выше основаниям срок исковой давности по платежам до <данные изъяты> истек, а истец не предъявляет требования по неустойке после <данные изъяты>, что является правом истца, в связи с чем в удовлетоврении требований о взыскании неустойки следует отказать.

При заключении кредитного договора № <данные изъяты> с ПАО «Совкомбанк» Неустроевой Л.Я. <данные изъяты> также было подано заявление на страхование, в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в ЗАО «МетЛайф» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, просила включить ее в список застрахованных лиц, а также включить сумму платы за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита. По договору страхования были застрахованы риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности <данные изъяты>-й и <данные изъяты>-й группы в результате несчастного случая или болезни (л.д. <данные изъяты>).

ЗАО «МетЛайф» с <данные изъяты> изменило наименование на АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».

Согласно ответу АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» в рамках кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> в связи с наступлением страхового случая (смерти Неустроевой Л.Я.) заявлений на страховую выплату не поступало, дел в системе не зарегистрировано, страховая выплата не производилась.

В связи с чем довод ответчика Неустроевой О.Э. о применении положений условий страхования жизни кредитора является не состоятельным, так как суду не предоставлено доказательств, что наследники или банк обращался в страховую копмпанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (смерти кредитора) (ст. <данные изъяты> ГПК РФ).

В соответствии с ч.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей, подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от <данные изъяты>, подлежит взысканию <данные изъяты>, <данные изъяты> руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.<данные изъяты> ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Насоновой О. Э., Неустроева А. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части отказать в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через Ордынский районный суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья-

Решение в окончательной форме составлено <данные изъяты>