Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-552/2016 (2-6080/2015;) ~ М-3871/2015 от 13.07.2015

Дело № 2-550/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2016 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Киселевой Е.Ю.,

при секретаре Красновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Голяк А.С. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Голяк А.С. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей. Требования мотивируя тем, что 00.00.0000 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №М0IУ на сумму 77500 рублей, на срок 36 месяцев. 00.00.0000 года истец и ответчик заключили кредитный договор №М0GУ на сумму 55000 рублей, на срок 36 месяцев.

Истец полагает, что при предоставлении кредитов его права как потребителя были нарушены истец на момент заключения договора не имел возможности на него повлиять, поскольку его условия были типовыми, вследствие чего договор заключен на невыгодных для истца условиях: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате банку, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, до заемщика до заключения кредитных договоров не была доведена информация о полной стоимости кредита; денежные средства списывались в счет погашения неустойки в безакцептном порядке без распоряжения истца, несоразмерны последствию нарушенного обязательства, в связи с чем истец просит взыскать неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами по двум договорам; очередность погашения кредитов, указанная в договорах, противоречит ст. 319 ГК РФ, поскольку нарушен порядок погашения задолженности; противоречат закону условия кредитных договоров о списании в безакцептном порядке со счетов заемщика установленные п. 4.8. Общих условий кредитования; п. 5.3.5 Общих условий предусмотрено прав Банка полностью или частично уступать свои права и обязанность по Соглашению о потребительском кредите без согласия Клиента, что истец полагает незаконным, поскольку уступка права требования без согласия должника в договоре потребительского кредитования невозможна, поскольку личность кредитора имеет существенное значение для должника. Истец просит суд признать пункты Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования и общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» недействительными, а именно п. 3.4, п. 5, п.3.8, п.3.9, п.3.10, п. 3.11 Уведомления; п. 4.9, п. 4.8, п. 5.3.5. Общих условий, в части не доведения до момента подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита, неустойки, в части установления очередности погашения задолженности, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц. Признать незаконными действия ответчика о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Признать незаконными действия Ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца. Обязать ответчика произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГУ РФ. Снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы по договору от 00.00.0000 года в размере 3300 рублей 61 копейку, проценты за пользование чужими денежными средствами 336 рублей 09 копеек, по договору от 00.00.0000 года взыскать удержанные штрафы в размере 3132 рубля 56 копеек и проценты 321 рубль 61 копейка, компенсацию морального вреда 2000 рублей и штраф.

Голяк А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, был извещен надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав представленные материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из.. . договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение семейных, домашних, и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Таким образом, к отношениям между сторонами в данном случае применим Закон о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно с положениями ст.166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г.У-П, конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (ст. 55, ч. 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ст. 55, ч. 3, Конституции РФ).

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года между Голяк А.С. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №М0IУ на сумму 77500 рублей, на срок 36 месяцев.

00.00.0000 года между Голяк А.С. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключили кредитный договор №М0GУ на сумму 55000 рублей, на срок 36 месяцев.

Истец полагает, что его права как потребителя нарушены, поскольку в указанных кредитных соглащениях не указана полная сумма подлежащая выплате банку, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета;

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 00.00.0000 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товаре в обязательном порядке должна содержать, в том числе, его цену в рублях и условия приобретения.

Согласно ч. ч. 7, 8 ст. 30 Федерального закона от 00.00.0000 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. на момент заключения кредитного договора), кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Вместе с тем, согласно уведомления Банка от 00.00.0000 года до заемщика доведена информация о том, что сумма предоставленного кредита 77500 рублей(п.3.1); комиссии за предоставление кредита 0 рублей (п.3.2); срок кредита 36 месяцев (п.3.3); процентная ставка по кредиту 32 % (п.3.4); размер ежемесячного платежа 3380 рублей (п.3.5), приведен график погашения платежей и указана полная стоимость кредита подлежащая выплате Банку в размере 121502 рубля 13 копеек.(том.У л.д. 97)

Согласно уведомления Банка от 00.00.0000 года до заемщика доведена информация об индивидуальных условиях кредитования, а именно размер кредита 35000 рублей (п.3.1), отсутствие комиссии (п.3.2), срок кредита 36 месяцев, ежемесячный платеж 2190 рублей, график платежей и полная сумма подлежащая выплате банку в размере 78670 рублей 41 копейки.

В соответствии с Указанием Банка России от 00.00.0000 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" полная стоимость кредита определялась в процентах.

В п.4 Уведомления от 00.00.0000 года указано четко и недвусмысленно, что полная сумма подлежащая выплате клиентом банку составляет 121502 рубля 13 копеек.

В п. 5 Уведомления от 00.00.0000 года указано, что полная стоимость кредита составляет 37, 13 процентов годовых.

В п.4 Уведомления от 00.00.0000 года указано четко и недвусмысленно, что полная сумма подлежащая выплате клиентом банку составляет 78670 рублей 41 копейка.

В п. 5 Уведомления от 00.00.0000 года указано, что полная стоимость кредита составляет 28,07 процентов годовых.

При таком положении условия закона в части обязательности указания в кредитных договорах полной стоимости кредита соблюдены.

В указанных уведомлениях Голяк А.С. подтвердил, что до заключения кредитных соглашений до него была доведена информация о полной стоимости кредита и отсутствии комиссии, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца о признании пунктов Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования и общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» недействительными, а именно п. 3.4, п. 5 не имеется.

Пунктом п.3.8 Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования и общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредитного соглашения от 00.00.0000 года предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 32 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.3.9)

Неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета в размере 32% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки (п.3.10)

Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей.(п.3.11)

Пунктом п.3.8 Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования и общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредитного соглашения от 00.00.0000 года предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 25 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.3.9)

Неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета в размере 25% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки (п.3.10)

Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей.(п.3.11)

Суд полагает необоснованными доводы истца о нарушении его прав заемщика тем, что кредитный договор являлся типовым, и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора Голяк А.С., в случае несогласия с размером неустоек и штрафов, был вправе отказаться от заключения договоров, ознакомившись с его условиями.

В подписанном Голяк А.С. заявлении о кредитовании имеется запись об ознакомлении и согласии заемщика с действующими в банке условиями кредитования, тарифами банка, общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита.

Таким образом требования истца о признании п.3.8, п.3.9, п.3.10, п. 3.11 Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования недействительными не подлежат удовлетворении.

В условиях отсутствия в рамках настоящего дела спора о взыскании задолженности по кредитному договору статья 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения размера неустойки и штрафов, не подлежит применению.

Доказательств наличия оснований к изменению условий кредитного договора в части размера неустойки, предусмотренных ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, суду не представлено.

При этом истец не лишен возможности просить суд об уменьшении неустойки и штрафов по ст. 333 ГК РФ в рамках дела по иску банка к нему о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 4.8. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» при возникновении просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите Клиент поручает Банку не позднее дня, следующего после возникновения просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите, списывать денежные средства без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента с других счетов, открытых на имя Клиента, в том числе счетов, открытых для зачисления и погашения иных кредитов полученных в Банке, и зачислять указанные денежные средства на Текущий кредитный счет для последующего их списания в погашение просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите. В случае списания денежных средств со счетов Клиента, открытых в валюте, отличной от валюты Текущего кредитного счета, средства будут конвертированы на условиях и в порядке, предусмотренных Банком, и зачислены на Текущий кредитный счет Клиента для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о потребительском кредите. При возникновении просроченной задолженности по иным кредитным обязательствам перед Банком, Клиент поручает не позднее дня, следующего после возникновения такой просроченной задолженности, списывать денежные средства без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента с Текущего кредитного счета и направлять их в погашение указанной просроченной задолженности. (томУ л.д.23)

Судом установлено, что при заключении кредитных соглашений стороны согласовали возможность банка списывать для погашения кредита в безакцептном порядке со счетов заемщика денежные средства для погашения задолженности по кредиту.

За время обслуживания кредитного соглашения от 00.00.0000 года и кредитного соглашения от 00.00.0000 года заемщиком неоднократно допускались факты просроченной задолженности, в связи с чем, банком были начислены и списаны в безакцептном порядке неустойки и штрафы.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитных соглашений, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Предусмотренные кредитным соглашениями списание в безакцептном порядке долга неустойки и штрафов являются санкциями за ненадлежащее исполнение обязательства, их установление условиями договора имеет целью стимулировать должника не допускать нарушение принятых на себя обязательств, размеры неустойки и штрафа были установлены сторонами при заключении кредитного договора, безакцептный порядок списания со счетов Заемщика сумм долга согласован сторонами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение ею условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Голяк А.С. добровольно было принято решение о заключении кредитных соглашений на вышеуказанных условиях, в том числе, с условиями о списании в безакцептном порядке штрафных санкций за нарушение сроков исполнения обязательств, возможности безакцептного списания денежных средств в счет уплаты основного долга, процентов, неустойки.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В случае несогласия с условиями кредитных соглашений, в том числе в части безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика в счет погашения долга, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи Голяк А.С. подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства, в связи с чем суд полагает требования истца о признании недействительным п. 4.8 Общих условий, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Банк вправе полностью или частично уступать свои обязанности по Соглашению о Потребительском кредите без согласия Клиента.

Между тем, из содержания указанных пунктов кредитный соглашений не следует нарушение прав заемщика. Уступка прав (требования) по настоящим обязательствам не производилась.

Таким образом, кредитной организацией до ответчика была доведена полная информация о предоставляемом кредите; при заключении соглашений о кредитовании он согласился с условиями кредитования, указанными в Общих условиях.

При установленных фактических обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований полагать, что пунктом 5.3.5 Общих условий кредитных соглашений нарушаются права истца, в связи с чем оснований для признания указанных условий недействительными, в силу ст. 168 ГК РФ, не имеется.

Суд не может согласиться с доводами истца о нарушении прав заемщика тем, что кредитный договор являлся типовым, и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора Голяк А.С. был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. Доказательств наличия у заемщика намерения внести изменения в типовые условия договоров, суду не представлено.

П. 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите производится в следующем порядке: в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма основного долга; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в восьмую очередь - комиссия за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в девятую очередь - начисленные проценты; в десятую очередь - основной долг.

Вместе с тем, данные условия Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» противоречат ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что П. 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в изложенной редакции, противоречит действующему гражданскому законодательству РФ, а именно положениям ст.319 ГК РФ, является недействительными в силу ничтожности.

Условие кредитных соглашений, содержащееся в п. 4.9 условий кредитования о погашении задолженности перед кредитором в части порядка зачисления поступающих денежных средств на уплате неустойки ранее суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не соответствует ст. 319 ГК РФ, является недействительным на основании ст. 168 ГК РФ, как противоречащее ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещающей включение в текст договора условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Таким образом суд полагает требования истца о признании П. 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» недействительными, подлежащими удовлетворению.

Кроме того суд полагает необходимым возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет и зачисление оплаченных заемщиком денежных средств по кредитным соглашениям от 00.00.0000 года и 00.00.0000 года с учетом положений ст. 319 ГК РФ, определив очередность погашения задолженности по кредитному соглашению: в первую очередь издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь- проценты, в третью очередь - основную сумму долга, в четвертую и последующую очередь иные платежи предусмотренные кредитным соглашением.

Статья 15 Закона РФ от 00.00.0000 года У «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 00.00.0000 года У «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При этом, согласно ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, принимается во внимание степень вины причинителя, иные обстоятельства, степень физических или нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями потерпевшего. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда, убытков и других имущественных требований. Требование о компенсации морального вреда может предъявляться самостоятельно или вместе с имущественными требованиями.

Так как на сложившиеся правоотношения (в данной части) распространяется действие закона РФ «О защите прав потребителей), в данном случае, права Голяк А.С., как потребителя нарушены путем включения в условия соглашений о кредитовании пунктов, ущемляющих его права, суд также считает обоснованными исковые требования о возмещении причиненного действиями ответчика морального вреда, в связи с чем, учитывая степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости, степень нравственных страданий, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 года У «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

В силу ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 00.00.0000 года У «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, вне зависимости от заявления истцом такого требования.

Поскольку требования Голяк А.С. в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, мирным путем спор разрешен не был, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1000 рублей (50%*( 2000 рублей (компенсация морального вреда).

Заявление представителя Банка о применении срока исковой давности в отношении исковых требований суд полагает не подлежащим применению, поскольку соглашения о кредитовании заключены сторонами 00.00.0000 года и 00.00.0000 года, исковое заявление поступило в суд 00.00.0000 года, таким образом Голяк А.С. соблюден трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Голяк А.С. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» об очередности списания долга по кредиту.

Возложить на ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» обязанность произвести перерасчет и зачисление всех ранее оплаченных заемщиком денежных средств по кредитным соглашениям заключенным с Голяк А.С. 00.00.0000 года и 00.00.0000 года, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, определив очередность погашения задолженности по кредитному соглашению: в первую очередь издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь- проценты, в третью очередь - основную сумму долга, в четвертую и последующую очередь иные платежи предусмотренные кредитными соглашениями.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Голяк А.С. компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 1000 рублей.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об его отмене в течение 7 дней со дня вручения копии указанного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Е.Ю. Киселева