Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1371/2023 ~ М-754/2023 от 27.02.2023

                                                        Дело № 2-1371/2023

73RS0002-01-2023-001058-53

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                 05 апреля 2023 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фахртдинову Иршату Гакифовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Фахртдинову И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043538782), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 39 717 руб. 39 коп. под 29.90%/69.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1314 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1312 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1312 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 267 руб. 09 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 76 473 руб. 94 коп., а именно: просроченная задолженность - 76 473 руб. 94 коп., просроченные проценты - 36 756 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность - 39 717 руб. 39 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 76 473 руб. 94 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 494 руб. 22 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Рыбалкина В.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Фахртдинов И.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (банк) и Фахртдиновым И.Г. (клиент, заемщик) на основании Заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым банк предоставил ему кредит (займ) с лимитом кредитования 45 000 руб. на потребительские цели.

В указанном Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Фахртдинов И.Г. предложил банку (сделал оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее - договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (далее - Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания Заявления, а также просил установить ему Индивидуальные условия кредитования для Кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK.

Стороны договорились, что договор кредитования заключается в момент акцепта банком указанного Заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия (доступность) лимита кредитования - до востребования. Срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка годовых за проведение безналичных операций - 29,9, процентная ставка годовых за проведение наличных операций - 69,9. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа.

Фахртдинов И.Г. обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода (составляющего 25 дней) в целях погашения задолженности.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, пополнение которого производится путем: приема наличных денежных средств через кассу ПАО КБ «Восточный» (независимо от назначения платежа) - бесплатно; приема наличных денежных средств в терминалах и банкоматах ПАО КБ «Восточный» с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) - бесплатно; зачисления безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка - бесплатно; почтового перевода - бесплатно.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумму кредита до 50 000 руб. - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Подписывая указанное Заявление, Фахртдинов И.Г. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть данного Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. При этом Фахртдинов И.Г. дал свое согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/Visa Infinite к текущему банковскому счету и обязался оплатить выпущенную карту.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ обусловленные договором денежные средства (в указанном кредитном лимите) предоставлены заемщику Фахртдинову И.Г. в порядке, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается представленной истцом Выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование Фахртдинов И.Г. исполнял не надлежащим образом, что подтверждает представленный истцом «Расчёт задолженности Фахртдинов Иршат Гакифович по кредитному договору №) от «16» февраля 2017 года по состоянию на 04/02/2023».

Как указал истец, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 267 руб. 09 коп.

Из представленного истцом Расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Фахртдинова И.Г. перед банком составляет 76 473 руб. 94 коп.: просроченная задолженность - 76 473 руб. 94 коп., просроченные проценты - 36 756 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность - 39 717 руб. 39 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу разъяснений указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из материалов дела усматривается, что истцом была выдана доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ Рыбалкиной В.И. для представления интересов банка. ДД.ММ.ГГГГ копия данной доверенности была нотариально заверена, расходы по нотариальному заверению составили 176 руб. В связи с чем требование о взыскании с ответчика расходов по оплате за нотариальное заверение копии доверенности в сумме 176 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 2 494 руб. 22 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Фахртдинова Иршата Гакифовича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 76 473 руб. 94 коп., возврат госпошлины в размере 2 494 руб. 22 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                                  Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2023