Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1130/2016 ~ М-434/2016 от 09.02.2016

Дело № 2-1130/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шамариной И.С.,

при секретаре Поповой Е.И.,

рассмотрев 13 апреля 2016 года в открытом судебном заседании в г. Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Решетникову <данные изъяты>, Решетниковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением к ответчикам, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Решетниковым <данные изъяты> Решетниковой <данные изъяты> и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям Кредитного договора Банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 12 % годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий Кредитного договора). Кредит Ответчикам был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес> При этом права ООО «ХКФ Банк» как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ и выданной Банку ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и ООО «Росгосстрах-Юг» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании № на 122 месяца (п. 4.1. условий указанного договора страхования). Исходя из условий заключенного договора, страхователь Решетников <данные изъяты> обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно пунктам раздела 6 указанного Договора. С учетом п. 4.4.7 Кредитного договора Банк самостоятельно произвел оплату <данные изъяты> суммы очередной страховой премии в размере <данные изъяты>. С учетом изложенного, в соответствии с п. 4.4.7. Кредитного договора Ответчиком в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит компенсация оплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была предоставлена заемщику Решетникову <данные изъяты> наличными денежными средствами. В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора и разделом 8 Закладной Ответчик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Ответчик должен производить 5-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1. условий Кредитного договора). Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. Кредитного договора составляет <данные изъяты> Однако Ответчик принятые обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, поскольку аннуитетный платеж в счет погашения задолженности по кредиту <данные изъяты> поступил не в полном объеме, а с <данные изъяты> по настоящее время аннуитетные платежи не поступали. В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма задолженности Ответчиков перед Истцом составляет <данные изъяты> в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет <данные изъяты>; размер просроченных ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> размер начисленных пеней составляет <данные изъяты>); размер компенсации за оплату Банком очередной страховой премии составляет <данные изъяты>. Согласно п. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной. В связи с чем, истец просит суд: взыскать солидарно с Решетникова <данные изъяты> и Решетниковой <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет <данные изъяты>; размер просроченных ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> размер начисленных пеней составляет <данные изъяты>); размер компенсации за оплату Банком очередной страховой премии составляет <данные изъяты>;

обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов Квартиры, расположенной по адресу: : <адрес>, кадастровый <данные изъяты>

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а именно: путем продажи предмета залога (ипотеки) с публичных торгов;

определить в качестве начальной продажной цены при реализации предмета ипотеки на публичных торгах сумму в размере <данные изъяты>;

взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины сумме <данные изъяты>

взыскать с ответчиков расходы на проведение оценки, которые составляют <данные изъяты>.

Представитель истца «ООО «ХКФ Банк» по доверенности Самохин К.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, просит их удовлетворить в полном объеме. Не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчики Решетников <данные изъяты> и Решетникова <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, об уважительности причин неявки в судебное заседание суд не уведомили, извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными обязанностями.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Учитывая, что ответчики Решетников <данные изъяты> и Решетникова <данные изъяты> в судебное заседание не явились и не представили доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Решетниковым <данные изъяты>, Решетниковой <данные изъяты> и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № (л.д. 10-22), по условиям которого Банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 12 % годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий Кредитного договора).

Кредит ответчикам был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер): <данные изъяты>.

В отношении квартиры, приобретаемой за счет предоставленных Банком кредитных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу Банка, которая зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области <данные изъяты> Права ООО «ХКФ Банк» как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ и выданной Банку ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области (л.д. 36-45).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была предоставлена заемщику Решетникову <данные изъяты> наличными денежными средствами, что подтверждается копией мемориального ордера № от 16.11.2007г. (л.д. 33).

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора и разделом 8 Закладной ответчик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Ответчик должен производить 5-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1. условий Кредитного договора). Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. Кредитного договора составляет 35 867,74 рублей.

Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком Решетниковым <данные изъяты> и ООО «Росгосстрах-Юг» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании № на 122 месяца (л.д. 23-32), согласно которому Решетников <данные изъяты> обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно пунктам раздела 6 указанного Договора.

В соответствии с п. 4.4.7. условий Кредитного договора в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредиту при непредъявлении в течение 5 рабочих дней с момента наступления сроков оплаты очередной страховой премии Банк имеет право самостоятельно оплатить страховую премию за Ответчиков с последующим получением от заемщиков компенсации произведенных расходов.

С учетом п. 4.4.7 Кредитного договора Банк самостоятельно произвел оплату ДД.ММ.ГГГГ суммы очередной страховой премии в размере <данные изъяты> что подтверждается копией платежного поручения №л.д. 46).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчики принятые обязательства по Кредитному договору не исполняют надлежащим образом, поскольку аннуитетный платеж в счет погашения задолженности по кредиту в августе 2014г. поступил не в полном объеме, а с сентября 2015г. по настоящее время аннуитетные платежи не поступали.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет <данные изъяты> размер начисленных пеней составляет <данные изъяты>); размер компенсации за оплату Банком очередной страховой премии составляет <данные изъяты>.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение банком причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Таким образом, Решетниковым <данные изъяты> и Решетниковой <данные изъяты> обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Как установлено в судебном заседании, права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры по адресу: <адрес> были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками Решетниковым <данные изъяты> и Решетниковой <данные изъяты> как должниками и ООО «ХКФ Банк» как кредитором-залогодержателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области первоначальному залогодержателю 27.11.2007г. (л.д. 36-45).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером <данные изъяты>.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «ХКФ Банк» на основании отметки в закладной, сделанной по правилам Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет <данные изъяты> размер начисленных пеней составляет <данные изъяты> (с учетом снижения пеней Банком); размер компенсации за оплату Банком очередной страховой премии составляет <данные изъяты>.

Суд принимает расчёт, представленный истцом (л.д. 7-9), поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца задолженность в общей сумме <данные изъяты>.

На основании п. 1. ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулирует вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона) (п. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. (п. 4).

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона «Об ипотеке» среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчету № ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», стоимость объекта оценки: <адрес>, на дату проведения оценки составляет <данные изъяты> (л.д. 51-99).

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть, установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручение № (л.д. 6), а также понесены расходы на проведение оценки, которые составляют <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 101).    

Таким образом, учитывая, что решение суда состоялось в пользу ООО «ХКФ Банк», суд взыскивает указанные расходы с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Решетникову <данные изъяты>, Решетниковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Решетникова <данные изъяты>, Решетниковой <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе:

размер остатка ссудной задолженности - <данные изъяты>;

размер просроченных ежемесячных платежей - <данные изъяты>;

размер начисленных пеней - <данные изъяты>;

размер компенсации за оплату очередной страховой премии - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: : <адрес>, кадастровый (или условный номер): <данные изъяты>, определив способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а именно: путем продажи предмета залога (ипотеки) с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: : <адрес>, кадастровый (или условный номер): <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>.

Взыскать в равных долях с ответчиков Решетникова <данные изъяты>, Решетниковой <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и расходы на проведение оценки в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          И.С. Шамарина