Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4758/2014 ~ М-4364/2014 от 23.07.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.09.2014 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Япрынцевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к К. В. Н. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО НБ «Траст» обратилось в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата с ответчиком был заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно условий, кредит считается предоставленным на дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности. В нарушение условий, ответчик уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Просит суд взыскать с К. В. Н. в пользу ОАО НБ «Траст» сумму задолженности в размере ***

В судебном заседании представитель истца ОАО НБ «Траст» - Е. Т. С., действующая по доверенности №... от 14.03.2014, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик К. В. Н. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что не согласен с требованиями банка по взиманию комиссии за страховку, а также с комиссией за выдачу кредита, поддерживает доводы отзыва на иск. Полагает, что включение банком в условие договора пунктов о указанных комиссиях нарушает его права потребителя. Полагает, что его сумма задолженности составляет ***

    Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между К. В. Н. и Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на неотложные нужды на основании заявления К. В. Н. (л.д. 12-14).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №... от дата

Кредит был предоставлен ответчику на сумму ***., сроком использования кредитом на 60 месяцев, процентной ставкой по кредиту 36 % годовых.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, предусмотренными тарифами и настоящими условиями (л.д. 21-25).

Однако в нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитных карт и обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается графиком платежей (л.д. 9).

    Из расчета задолженности по состоянию на дата следует, что задолженность К. В. Н. перед Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) составляет 243 957,43 руб., которая складывается из суммы основного долга – ***

Доводы истца о неправомерном включении в размер задолженности сумм за комиссию по открытию счета и включении суммы страховки в сумму кредита не принимаются во внимание по следующим основаниям.

К. В. Н. был ознакомлен с полной стоимостью по вышеуказанному кредитному договору, о чем имеется его подпись в заявлении- оферте (л.д. 12 ).

В соответствии с «Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России дата № 302-П), ссудные счета (внутренние счета Банка) для учета кредитов, предоставленных физическим лицам, открываются Банком по балансовому счету № 455

Текущий счет, открытый Банком заемщику К. В. Н., согласно Положению № 302-П (п.4.41), «назначением счета №... «Физические лица» является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. Данный счет принадлежит физическому лицу.

В соответствии со ст. 851 Гражданского кодекса РФ и ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», пунктом 2.1. Указания ЦБ «Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в т.ч. сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение и (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, иные комиссии (платы).

Письмом Федеральной Антимонопольной службы и Центрального банка РФ № ИА/7325, 77-Т от дата «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», также подтверждено право кредитных организаций на взимание плат, связанных с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита.

Таким образом, исходя из приведенных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству клиенты банка могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой Стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

/V 1

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, истец выразил своей согласие на присоединение к Программе страхования.

Заключая с ответчиком договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования, истец обязался уплачивать комиссионное вознаграждение за присоединение к Программе страхования. Каких-либо доказательств, подтверждающих взаимосвязь выдачи кредита и присоединения к Программе страхования суду не представлено.

Присоединение к Программе страхования является добровольной самостоятельной услугой, которая была предложена истцу и на оказание которой он согласился. Оказание данной услуги не обуславливает заключение кредитного договора между сторонами, следовательно, уплата истцом комиссии за указанную услугу не нарушает его прав как потребителя.

Договор об оказании услуг подписан истцом, факт его заключения не оспаривается. Доказательство о нарушении ответчиком условий Договора страхования в суд не представлено.

Комиссионное вознаграждение оплачивалось ежемесячно в добровольном порядке. Таким образом, действия Банка по списанию комиссионного вознаграждения в соответствии с условиями Договора оказания услуг правомерны.

Таким образом, указанное комиссионное вознаграждение установлено за оказание самостоятельной услуги истцу и оно не относится к плате за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой Стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

/V 1

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, истец выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования.

Заключая с ответчиком договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования, истец обязался уплачивать комиссионное вознаграждение за присоединение к Программе страхования. Каких-либо доказательств, подтверждающих взаимосвязь выдачи кредита и присоединения к Программе страхования суду не представлено.

Присоединение к Программе страхования является добровольной самостоятельной услугой, которая была предложена истцу и на оказание которой он согласился. Оказание данной услуги не обуславливает заключение кредитного договора между сторонами, следовательно, уплата истцом комиссии за указанную услугу не нарушает его прав как потребителя.

В соответствии с п. 1.4 заявления о предоставлении кредита К. В. Н. дал согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на счете, указанном в п. 1.15 раздела «Информация о кредите» осуществить безакцептное списание с данного счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п. 1.2 раздела «Информация о кредите» (л.д. 12 оборот).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с К. В. Н. суммы основного долга – ***

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере *** руб. подтверждено платежным поручением (л.д. 4) и основано на ст. 98 ГПК РФ, а потому также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить.     Взыскать с К. В. Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга – *** руб., проценты за пользование кредитом с дата по дата в сумме ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение принято дата года.

Судья подпись                     А. Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: