Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2281/2016 ~ М-2102/2016 от 02.11.2016

Дело № 2-2281/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский

Свердловской области                            01 декабря 2016 года,

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области

в составе председательствующего судьи Макарова В.П.,

при секретаре Кондратьевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герман И.В. к ПАО «Сбербанк России» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Герман И.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – ответчик, Банк) с требованием о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчик открыл на его имя текущий счет в рублях, обязался его обслуживать и предоставить кредит. Заемщик по договору обязался в свою очередь возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, срок и на условиях, указанных в договоре.

(дата) истец обратился в ПАО «Сбербанк России» с претензией о несогласии с условиями кредитного договора и его расторжении.

Герман И.В. считает, что в заключенном кредитном договоре не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Кроме того, на момент заключения Кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик же, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В виду изложенного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей». Также истец полагает незаконными действия ответчика по недоведению до него при заключении договора информации о полной стоимости кредита, завышенном размере неустойки, установления очередности погашения задолженности. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Герман И.В. просит суд признать недействительным условие кредитного договора, в части недоведения до истца до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, завышенном размере неустойки, в части установления очередности погашения задолженности; признать незаконными действия ответчика по несоблюдению требований Указаний ЦБРФ № 2008-У о не информировании потребителя о полной стоимости кредита; взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере <*****>, а также штраф на неисполнение требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, истец Герман И.В. суд не явился, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представили.

Исковое заявление Герман И.В. содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика ПАО «Сбербанк России» поступил отзыв на исковое заявление Герман И.В., согласно которому ответчик указал на пропуск срока исковой давности для предъявления данного иска в суд, отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, считая кредитный договор заключенный с Герман И.В. законным и соответствующим действующему законодательству.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, признает, что исковые требования Герман И.В. не подлежат удовлетворению по следующим ниже основаниям.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения между сторонами спорных правоотношений) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возникновения между сторонами спорных правоотношений) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закона «О банках и банковской деятельности») установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии сост. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии сост. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из материалов дела (дата) между ПАО «Сбербанк России» и Герман И.В., был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить истцу (заемщику) кредит в сумме <*****>, а заемщик обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором и графиком платежей.

Согласно искового заявления, материалов дела, истец был ознакомлен с информацией о полной сумме, подлежащей выплате по кредитному договору, графиком возврата кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Истец, располагая на стадии совершения сделки полной информацией о предложенной услуге, в том числе информацией о полной стоимости кредита, размере неустойки, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, связанные с исполнением договора. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Исследовав и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ все доказательства по делу, суд признает несостоятельными доводы иска Герман И.В. о том, что указанный Кредитный договор является типовым и истец был лишен прав на внесение изменений в его содержание, чем были ущемлены его права, поскольку доказательств нарушения прав истца, принуждения к заключению договора на предложенных Банком условиях, материалы дела не содержат. В силу положений ст. 421 ГК РФ Герман И.В. не был лишена права обратиться к ответчику либо другому кредитору с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования.

При этом суд критически относится к утверждениям истца о допущенном со стороны ответчика злоупотреблении своими правами при заключении Кредитного договора, поскольку не доказано, что заключая кредитный договор, кредитор имел целью умышленно причинить вред истцу Герман И.В. Также истец не представил доказательств того, что заключенная с ответчиком сделка носит характер кабальной сделки, заключена на крайне невыгодных для истца условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что ответчик сознательно использовал эти обстоятельства в своих интересах, понуждая истца заключить с ним оспариваемый договор.

Доводы иска Герман И.В. о не предоставлении информации о полной стоимости кредита, несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У об информировании заемщика о полной стоимости кредита являются также необоснованными.

Согласно Условий предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», Герман И.В. был уведомлен о размере процентной ставке по кредитному договору 21,0 % годовых, в том числе о размере полной стоимости кредита (23,13 %).

Доказательств того, что до заключения кредитного договора Герман И.В. не обладал информацией относительно размера кредита, полной стоимости кредита, полной сумме выплат, в том числе в части начисления неустойки вследствии ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо того, что ему банком было отказано в предоставлении соответствующих разъяснений, не представлено.

Указанное не дает оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита. Также суд признает, что истец не представил доказательства того, что в момент заключения кредитного договора он был не согласен с какими-либо условиями кредитного договора и хотел бы их изменить, а также доказательства того, что банк отказал ему в изменении этих условий.

В связи с этим отсутствуют основания для признания незаконными действий ответчика в части не доведения до истца информации о полной стоимости кредита, признания недействительными положений кредитного договора, содержащих сведения о процентной ставке и полной стоимости кредита, начисления неустойки за неисполнения обязательств по кредитному договору.

Также суд не находит оснований и для признания недействительными условий кредитного договора в части установления очередности оплаты денежных средств в счет погашения задолженности по договору, в соответствии с п. 3.11 кредитного договора.

Названный порядок исполнения кредитного обязательства соответствует ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для признания этого условия кредитного договора недействительным у суда нет.

По смыслу данной нормы закона предусмотренное в ней правило применяется, если отсутствует иное соглашение об очередности погашения требований по денежному обязательству, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств нарушения Банком требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, при оплате истцом денежных средств по кредитному договору, со стороны Герман И.В. не представлено.

При этом суд отмечает, что в целом доводы иска Герман И.В. сводятся к цитированию положений Закона о последствиях заключения типового договора на заведомо невыгодных условиях, недействительности положений договоров, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, и изложенного в различных судебных актах их толкования, без указания конкретных обстоятельств, по которым оспариваемый договор следует считать заключенным на заведомо невыгодных условиях для истца или не соответствующим требованиям закона.

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора недействительным в оспариваемых истцом положениях не имеется.

Также, в ходе рассмотрения дела не установлено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав истца как потребителя банковской услуги, отсутствуют и основания для удовлетворения требований иска о компенсации морального вреда по основаниям, предусмотренным ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», 151 ГК РФ. Каких-либо достоверных доказательств, того, что истцу причинены нравственные и физические страдания в результате действий ответчика, истцом не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░░ ░.░.