Решение по делу № 2-2463/2019 ~ М-1985/2019 от 15.05.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    02 июля 2019 года                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Кучеровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2463/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коношанову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ПАО БАНК «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Коношанову М.В., требуя взыскать с ответчика в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 44 049-28 руб., пени на просроченный основной долг – 16 504-32 руб., всего 948 604-01 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 686-04 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «ЮГРА» и Коношановым М.В. был заключен кредитный договор № путем совместного подписания заемщиком и кредитором Индивидуальных условий кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «ДРУЖЕСКИЙ». В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в сумме 680 000 руб., а заемщик обязуется своевременно устанавливать проценты за пользование кредитом и возвратить сумму полученных денежных средств в срок, установленный кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> процентов годовых. Срок возврата кредита – <данные изъяты> месяца. Возврат кредита осуществляется частями и в сроки, установленные в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к Индивидуальным условиям. Размер каждого ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора о регламентирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в соответствии с которым предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения заемщиком ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, в том числе погашения соответствующего ежемесячного платежа не в полном объеме, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности (как в части просроченной задолженности по кредиту, так и в части просроченных процентов за пользование кредитом) за каждый день нарушения обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Коношанова М.В. перед ПАО Банк «ЮГРА» по договору составляет 948 604-01 руб., в том числе: 590 647-39 руб. - задолженность по основному долгу, 297 403-02 руб. - задолженность по процентам, 44 049-28 руб. - пени на просроченные проценты, 16 504-32 руб. - пени на просроченный основной долг.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 02.10.2018 по делу А40-145500/17 ПАО «Банк «ЮГРА» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.

В соответствии с п. 1 ст. 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ПАО БАНК «ЮГРА» Сахновская А.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик Коношанов М.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Определением Кировского районного суда г.Иркутска от 02 июля 2019 г. в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-2463/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коношанову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коношановым М.В. и ПАО БАНК «ЮГРА» был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитного договора о предоставлении потребительского кредита «Дружеский» и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита - <данные изъяты> руб. (п. 1); срок действия кредитного договора, срок возврата кредита - <данные изъяты> месяца (п. 2); процентная ставка, порядок ее определения – <данные изъяты> % годовых – с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (п. 4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат кредита осуществляется частями и в сроки, установленные в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением № к Индивидуальным условиям кредитного договора (далее - График). Количество ежемесячных платежей соответствует количеству месяцев в сроке, на который предоставлен кредит и составляет 84. Размер каждого ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами на дату подписания Индивидуальных условий кредитного договора, составляет <данные изъяты> руб. Размер последнего ежемесячного платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исходя из фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий уплата ежемесячного платежа производится заемщиком в даты, установленные Графиком, со счета. Датой уплаты является дата списания кредитором денежных средств в размере ежемесячного платежа со счета заемщика на основании распоряжения заемщика, акцепта заемщика, предоставленного им заранее в соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора, или в порядке, установленном для расчетов инкассовыми поручениями.

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного погашения заемщиком ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, в том числе погашения соответствующего ежемесячного платежа не в полном объеме, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности (как в части просроченной задолженности по кредиту, так и в части просроченных процентов за пользование кредитом) за каждый день нарушения обязательства.

Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи в следующем порядке: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Перечисление истцом на счет Коношанова М.В. кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Из указанной выписки также следует, что ответчик Коношанов М.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет.

По расчетам истца размер задолженности, образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 948 604-01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 44 049-28 руб., пени на просроченный основной долг – 16 504-32 руб.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий кредитования Банк в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков уплаты ежемесячного платежа однократной продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, указанным в Индивидуальных условиях кредитного договора, и установив срок возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика Коношанова М.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате кредита, а также уплате процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени.

Между тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Коношановым М.В. не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности в материалы дела не представлено.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, в силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ

Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Принимая во внимание период и сумму просрочки, допущенные ответчиком, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер пени на просроченные проценты до 10 000 руб., размер пени на основной долг – до 5 000 руб., поскольку уплата неустойки в заявленной Банком сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

Таким образом, общий размер кредитной задолженности, подлежащий взысканию с Коношанова М.В. в пользу ПАО БАНК «ЮГРА» составляет 903 050-41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 10 000 руб., пени на просроченный основной долг – 5 000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 686-04 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Коношанову М.В. – удовлетворить частично.

Взыскать с Коношанова М.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903 050-41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 590 647-39 руб., задолженность по процентам – 297 403-02 руб., пени на просроченные проценты – 10 000 руб., пени на просроченный основной долг – 5 000 руб.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований по взысканию пени в большем объеме – отказать.

Взыскать с Коношанова М.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЮГРА» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 686-04 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 03 июля 2019 г.