Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-413/2014 ~ М-85/2014 от 15.01.2014

Копия

№ 2-413/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,

с участием представителя истца ОАО «С.» Ланина К.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Деменевой М.В.,

рассмотрев 03 февраля 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «С.» к Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазневу А.В., Кривошеину В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «С.»» обратилось в суд с иском к Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазневу А.В., Кривошеину В.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном солидарном взыскании с Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «С.» и Змазневой Т.А.был заключен кредитный договор №на сумму ... рублей под 9 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Писанко О.С., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Змазнева А.В., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Кривошеина В.А., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, гашение кредита производится несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Направленное заемщику и поручителям требование о расторжении кредитного договора и о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей ... копеек, из которых:

- ... рублей ... копеек – просроченная ссудная задолженность;

- ... рублей ... копеек – просроченные проценты;

- ... рублей ... копейка – задолженность по пене за кредит;

- ... рубля ... копейки – задолженность по пене за проценты.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А. досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей... копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «С.» Ланин К.С. уменьшил размер исковых требований, просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А. досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей... копеек.

Ответчики Змазнева Т.А., Писанко О.С., Змазнев А.В., Кривошеин В.А. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «С.» и Змазневой Т.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 9 % годовых (п.1.1 кредитного договора). Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1 кредитного договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Змазневой Т.А., отражающей движение денежных средств, следует, что, платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали ненадлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.1, 4.2 кредитного договора заемщик обязуется производить погашение задолженности по кредиту и уплату процентов ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Как следует из срочного обязательства № (приложение № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей. Последний платеж в сумме ... рублей. Однако данное обязательство ответчиком нарушено, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.5.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю(ям).

На основании п.4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Вместе с тем, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются расходы за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Согласно п. 11 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Пунктом 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 ГК РФ» разъяснено, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 указанного информационного письма соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, закон предоставляет сторонам обязательства право устанавливать очередность погашения требований по денежному обязательству, отличную от очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, только в отношении тех требований, которые указаны в данной норме права – издержки кредитора по получению исполнения, проценты (по договору), основная сумма долга.

Следовательно, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, не соответствуют требованиям закона и являются ничтожными.

Таким образом, просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ...рублей ... копейки.

Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (9 %), ст.4 кредитного договора, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по счету.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Ответчиком в счет погашения просроченной задолженности внесено ... рублей ... копейки, таким образом, задолженность по просроченной ссудной задолженности составляет ... рубля ... копеек (... рубль ... копеек – ... рублей ... копейки).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банком начислены просроченные проценты в размере ... рублей ... копейки по формуле: остаток основного долга*9,0%/365(366)*количество дней пользования кредитом. Ответчиком платежи в счет гашения просроченных процентов были внесены в сумме ... рублей ... копеек, задолженность по просроченным процентам за кредит составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копейки – ... рублей ... копеек).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России, сопоставимой с процентной ставкой на аналогичный срок кредитования по кредитам физических лиц на неотложные нужды, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с сумы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.

Банком начислена пеня за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме
1 924 рубля 13 копеек по формуле: задолженность по кредиту* процентная ставка согласно п. 4.4 договора)/100/365 (366) дней в году *количество дней пользования кредитом. Задолженность по пене за кредит составляет ... рубля ... копеек (... рубля ... копеек (начислено) – 0 рублей 0 копеек (погашено)).

Банком начислена пеня за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме
... рублей по формуле: задолженность по кредиту* процентная ставка согласно п. 4.4 договора))/100/365 (366) дней в году *количество дней пользования кредитом. Задолженность по пене на проценты составляет ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек – 0 рублей 0 копеек).

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей ... копеек (... рубля ... копеек + ... + ... рубля ... копеек + ... рублей ... копеек).

Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Змазневой Т.А. задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору поручительство гражданин РФ Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А., с которыми истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договоры поручительства №, №, №, соответственно.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.5.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю(ям).

С условиями кредитного договора поручители Писанко О.С., Змазнев А.В., Кривошеин В.А. были ознакомлены, о чем свидетельствуют их собственноручные подписи в кредитном договоре.

Условия ответственности поручителей установлены в договорах поручительства, заключенных между банком и Писанко О.С., между банком и Змазневым А.В., между банком и Кривошеиным В.А., которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязательны для их субъектов.

Из условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель Писанко О.С. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Змазневой Т.А. кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Из условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель Змазнев А.В. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Змазневой Т.А. кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Из условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель Кривошеин В.А. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Змазневой Т.А. кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми были ознакомлены поручители, идентичных условий договоров поручительства, предусматривающих солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручители дали обязательства отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А., пунктом 2.2 договоров поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителей при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ... рублей ... копеек подлежит взысканию досрочно с заемщика Змазневой Т.А., с поручителя Писанко О.С. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А., с поручителя Змазнева А.В. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А., с поручителя Кривошеина В.А. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А..

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 Постановления от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Из п.6.1 кредитного договора следует, что в случае невыполнения заемщиком условий, указанных п.2.1, 2.2, 3.3, 5.3.1, 5.3.2, 5.2.7 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Расторжение договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя истцом направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком заказных писем.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, то есть по ... рублей ... копейки с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «С.» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Открытым акционерным обществом «С.» и Змазневой Т.А..

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «С.» с заемщика Змазневой Т.А., с поручителя Писанко О.С. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А., с поручителя Змазнева А.В. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А., с поручителя Кривошеина В.А. солидарно с заемщиком Змазневой Т.А., досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых:

- ... рубля ... копеек – просроченная ссудная задолженность;

- ... рублей ... копеек – просроченные проценты;

- ... рубля ... копеек – задолженность по пене за кредит;

- ... рубля ... копеек – задолженность по пене за проценты.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «С.» с Змазневой Т.А., Писанко О.С., Змазнева А.В., Кривошеина В.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Томска.

Судья:

Решение не вступило в законную силу

Опубликовать в сети интернет

"_____" _______________ 2014

Судья: Т.А.Мелентьева