Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7818/2016 ~ М-5031/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-7818/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                                                14 ноября 2016 г.

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Денисове В.Ю.,

с участием представителя истца – Некрасовой Ю.А., действующей на основании доверенности от 04.05.2016 года (л.д. 51),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Социальная касса» к Цыганову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Социальная касса» обратился в суд с иском к Цыганову А.А. о взыскании суммы долга по договору займа (№) от 27.02.2015 года в размере 131 490,36 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 124,75 рублей с возмещением понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя.

Требования мотивированы заключением между сторонами 27.02.2015 года договора займа (№), по условиям которого Кооператив передал Цыганову А.А. сумму в размере 105 250 рублей на потребительские нужды с условием возврата с суммой компенсации, из расчета 20 % годовых от всей суммы займа, согласно согласованному Графику платежей в срок до 25.02.2016 года. Ненадлежащим исполнением Цыгановым А.А. принятых на себя обязательств по возврату долга с процентами за пользование займом, что привело к образованию соответствующей задолженности и явилось основанием обращения Кооператива в суд с вышеуказанными требованиями (л.д. 6).

Представитель истца – Некрасова Ю.А., действующая на основании доверенности от 04.05.2016 года (л.д. 51), заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик – Цыганов А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил (л.д.54).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, заслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим ФЗ, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", а именно в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Данные положения следуют из пункта 2 статьи 4 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и пункта 1 статьи 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 1.1 Устава КПК «Социальная касса» является некоммерческой кооперативной организацией добровольно объединившихся физических и юридических лиц на основе членства с целью улучшения социального положения и материального благосостояния своих членов, защиты их финансовых интересов путем оказания ими друг другу взаимной финансовой помощи (л.д. 20-39).

27.02.2015 года КПК «Социальна касса» и пайщик КПК Цыганов А.А. заключили договор займа (№), по условиям которого Кооператив передал Заемщику денежные средства Фонда Финансовой взаимопомощи (ФФВП) в размере 105 250 рублей на потребительские нужды, на срок 12 месяцев с момента заключения договора до 25.02.2016 года, а Заемщик обязался возвратить Заимодавцу сумму займа с причитающейся суммой компенсации за передачу ему в пользование средств ФФВП КПК, установленной из расчета 25 % годовых от всей суммы займа, в оговоренный сторонами срок согласно Графику платежей (л.д. 8-9).

Согласно Графику платежей, являющемуся приложением (№) к договору займа (№) от 27.02.2015 года, сумма аннуитетного ежемесячного платежа, сроком уплаты до 25 числа каждого месяца, составила 10957,53 рублей, из которых 8 770,83 рублей – возврат суммы займа, 2 186,70 рублей – уплата компенсации (процентов) (л.д. 9, оборот).

Общими положениями об обязательствах предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

В связи с действиями Кооператива по предоставлению Пайщику денежных средств у последнего возникло корреспондирующее обязательство по возврату суммы займа и уплате Заимодавцу компенсации за предоставление займа в порядке, сроки и размере согласно договорным условиям.

Вместе с тем, Цыганов А.А., воспользовавшись предоставленной суммой займа, принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности проигнорировал, не уплатив не единого платежа.

Тогда как в силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами, и он может зависеть от совокупности различных факторов: от срока, на который выдается заем, от наличия или отсутствия обеспечения по займу, от финансового положения заемщика, его возраста и т.п.

Вместе с тем в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (ПСК) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению. И на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Первая публикация Банком России информации о среднерыночных значениях ПСК (по категориям) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях ПСК была размещена 14.11.2014 года применительно к договорам потребительского кредита (займа), заключаемых, в том числе кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, в I квартале 2015 года.

При этом согласно Указанию Банка России от 18.12.2014 N 3495-У, учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), установлено, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Следовательно, учитывая отсутствие ограничений значения ПСК, на момент заключения договора займа (№) от 27.02.2015 года кредитный потребительский кооператив в целях своей деятельности вправе был устанавливать процентную ставку в размере 25 % годовых.

Отсутствие поступлений на банковский счет или кассу Кооператива платежей по договору займа (№) от 27.02.2015 года, явилось основанием направления истцом 17.06.2016 года в адрес Цыганова А.А. уведомления об образовавшейся задолженности с требованием ее погашения (л.д. 11, 14-15).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена, и в соответствии с условиями договора и представленной в материалы дела информации составляет 131 490,36 рублей, из которых 105 250 рублей – сумма займа, 26 240,36 рублей – проценты за пользование займом, что является бесспорным основанием удовлетворения требований истца в данной части.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 4.3 договора займа стороны согласовали ответственность по договору и установили, что в случае неисполнения обязательства по договору, в том числе при просрочке поступления на банковский счет или в кассу КПК очередного платежа на срок более 10 календарных дней, Заемщик уплачивает Заимодавцу пени в размере 0,5 % от оставшейся неоплаченной заемщиком суммы задолженности по займу и компенсации (процентов) за каждый день просрочки.

При этом, исходя из пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный федеральный закон вступил в силу 01.07.2014 года и согласно части 2 статьи 17 этого федерального закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после для вступления его в силу.

Принимая во внимание существенное превышение установленной сторонами договора размера меры ответственности Заемщика предельно допустимому действующим законодательством в сфере потребительского кредитования, к процентам за ненадлежащее исполнение обязательств по плановому погашению задолженности суд находит возможным применить правила расчета, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

Истец просит взыскать с Заемщика проценты в смысле меры ответственности за период с 26.03.2015 года по 31.12.2015 года включительно.

По правилам статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.06.2015 года - размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, а в редакции, началом действия с 01.06.2015 года - размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Следовательно, проценты рассматриваемой природы за заявленный КПК «Социальная касса» период взыскания, учитывая согласованный сторонами График погашения, определяющий поэтапное погашение основного долга и процентов, и, как следствие, образование задолженности нарастающим итогом в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, составят 4 223,81 рублей, исходя из следующего расчета:

10 957,53 х 8,25% годовых х 31 день (с 26.03.2015 года по 25.04.2015 года)

+

21 915,16 х 8,25% годовых х 30 дней (с 26.04.2015 года по 25.05.2015 года)

+

32 872,59 х 8,25% годовых х 6 дней (с 26.05.2015 года по 31.05.2015 года)

+

32 872,59 х 11,8% годовых х 14 дней (с 01.06.2015 года по 14.06.2015 года)

+

32 872,59 х 11,7% годовых х 11 дней (с 15.06.2015 года по 25.06.2015 года)

+

43 830,12 х 11,7% годовых х 19 дней (с 26.06.2015 года по 14.07.2015 года)

+

43 830,12 х 10,74% годовых х 11 дней (с 15.07.2015 года по 25.07.2015 года)

+

54 787,65 х 10,84% годовых х 22 дня (с 26.07.2015 года по 16.08.2015 года)

+

54 787,65 х 10,51% годовых х 9 дней (с 17.08.2015 года по 25.08.2015 года)

+

65 745,18 х 10,51% годовых х 20 дней (с 26.08.2015 года по 14.09.2015 года)

+

65 745,18 х 9,91% годовых х 11 дней (с 15.09.2015 года по 25.09.2015 года)

+

76 702,71 х 9,91% годовых х 19 дней (с 26.09.2015 года по 14.10.2015 года)

+

76 702,71 х 9,49% годовых х 11 дней (с 15.10.2015 года по 25.10.2015 года)

+

87 660,24 х 9,49% годовых х 22 дня (с 26.10.2015 года по 16.11.2015 года)

+

87 660,24 х 9,39% годовых х 9 дней (с 17.11.2015 года по 25.11.2015 года)

+

98 617,77 х 9,39% годовых х 19 дней (с 26.11.2015 года по 14.12.2015 года)

+

98 617,77 рублей х 7,32% годовых х 11 дней (с 15.12.2015 года по 25.12.2015 года)

+

109 575,3 х 7,32% годовых х 6 дней (с 26.12.2015 года по 31.12.2015 года)

=

77,84 + 150,67 + 45,20 + 150,85 + 117,52 + 270,65 + 143,84 + 359,59 + 143,95 + 383,88 + 199,08 + 401,18 + 222,42 + 508,38 + 205,78 + 488,73 + 220,57 + 133,68 = 4 223,81 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы согласно статье 88 ГПК ПФ состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со статьей 94 ГПК РФ относятся и расходы на оплату услуг представителя.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (статья 100 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска по платежному поручению (№) от 28.06.2016 года была уплачена госпошлина в размере 4 035 рублей (л.д. 7). Судом удовлетворены требования на сумму 135 714,17 рублей, ввиду чего возврату подлежит сумма 3 914,28 рублей, исходя из расчета: (3 200 + 2 % (135 714,17 – 100 000)), по правилам ст. 333.19 НК РФ.

При этой, заявляя о взыскании с Цыганова А.А. судебных расходов по составлению искового заявления и представления интересов в размере 15 000 рублей, КПК «Социальная касса» в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не предоставил никаких доказательств несения представительских расходов. В связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения данного требования истца.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Социальная касса» к Цыганову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с Цыганова А.А. в пользу кредитного потребительского кооператива «Социальная касса» задолженность по договору займа (№) от 27.02.2015 года в размере 131 490,36 рублей, из которых 105 250 рублей - основной долг, 26 240,36 рублей - проценты за пользование займом; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 223,81 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 3 914,28 рублей, а всего 139 628,45 рублей.

В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                                                                                                          Колтакова С.А.

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2016 г.