Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1710/2013 ~ М-1967/2013 от 21.10.2013

дело №2-1710/2013 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

19 ноября 2013 года                                                                                                   г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сивцева С.А.,

при секретаре судебного заседания Братусиной О.М.,

с участием представителя истца Открытого Акционерного ОбществаАкционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» по доверенности МИРОШНИКОВА А.Г.; ответчика ИСКАКОВ В.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по исковому заявлению истца Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» в лице представителя по доверенности МИРОШНИКОВА А.Г. к ответчику ИСКАКОВ В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 645 977 (один миллион шестьсот сорок пять тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 80 копеек, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых начисленных на остаток неиспользованных обязательств по кредиту (основному договору - 1 454 780 (один миллион четыреста пятьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей, об обращении взыскания на квартиру и государственной пошлины в сумме 16 429 (шестнадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей 89 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» в лице представителя по доверенности МИРОШНИКОВА А.Г. обратился в суд с иском к ответчику ИСКАКОВ В.В. с требованиями:

Взыскать с ответчика ИСКАКОВ В.В. в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 645 977 (один миллион шестьсот сорок пять тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 80 копеек, а также начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых начисленных на остаток неиспользованных обязательств по кредиту(основному договору - 1 454 780 (один миллион четыреста пятьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ИСКАКОВ В.В., расположенную по адресу: <адрес> Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 464 000 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи) рублей.

Взыскать с ответчика ИСКАКОВ В.В. в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 429 (шестнадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей 89 копеек.

В судебном заседании представитель истца МИРОШНИКОВА А.Г. суду пояснила, что в соответствия с условиями Кредитного договора заемщику ИСКАКОВ В.В. Банк «Клиентский» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 460 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 460 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в филиале <данные изъяты> <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 830 000 рублей. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Право первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ«Инвестиционный торговый банк (ОАО). В нарушение условий Закладной, Кредитного договора с декабря 2012 года заемщиком не произведено ни одного ежемесячного платежа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной, начиная с декабря 2012 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил, от общения с представителем истца уклоняется. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 645 977,80 рублей, где 1 454 780 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 162 978,65 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 28 219,15 рублей - начисленные пени. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50 процентов годовых. Просила суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ИСКАКОВ В.В. в судебном заседании пояснил, что он действительно в банке «Клиентский» (ОАО) оформил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 460 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> Кредит в сумме 1 460 000 рублей был зачислен на его счет ДД.ММ.ГГГГ в филиале <данные изъяты>. Он оплачивал кредит до декабря 2012 года. После декабря 2012 года платежи по погашению кредита не производил, в связи с финансовым затруднением. При вынесении решения полагался на усмотрение суда, просил снизить сумму процентов.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 348, 349, 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 13 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 50, 54 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Клиентский» и ИСКАКОВ В.В. был заключен договор <данные изъяты>, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 460 000 рублей сроком на 180 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора п. 1.1. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ИСКАКОВ В.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

В п. 1.2.1 указано, что обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона, указанной в п. 1.1.

Как указано в пунктах 3.1, 1.1 договора за пользование займом уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,50 % годовых.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Истцом свои обязательства по договору выполнены в полном объеме, факт предоставления кредита в сумме 1 460 000 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд установил, что получив кредитные средства, ИСКАКОВ В.В. была приобретена квартира на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма сделки составила 1 830 000 рублей. При этом, как следует из п.2 договора купли-продажи, квартира приобретается покупателем за счет собственных и заемных средств, предоставленных ОАО Банк «Клиентский» в размере 1 460 000 рублей.

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заёмных средств, в силу ст.77, 64.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному договору займа, о чем имеется соответствующая запись в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ года, серия <данные изъяты>.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по погашению суммы кредита не выполнил, что подтверждается представленным в заседание расчетом задолженности ответчика.

Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ИСКАКОВ В.В., согласно свидетельству о государственной регистрации права.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 645 977 рублей 80 копеек, начиная со ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) подлежат выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых начисленных на остаток неиспользованных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 454 780 рублей.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Ввиду того, что заемщик не исполнили в срок взятые на себя обязательства по договору, суд считает возможным взыскать сумму долга в соответствии с представленным истцом расчетом. Поскольку расчет кредитной задолженности суд определяет на основании представленных истцом письменных доказательств: истории кредитных операций, выписки ил лицевого счета, расчетов, которые ответчиком оспорены не были.

Заемщик ИСКАКОВ В.В. взятых на себя обязательств по договору займа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, что подтверждается представленным в заседание расчетом задолженности ответчика, в связи с чем у кредитора возникает право требовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся невыплаченной сумму займа и уплатить проценты, начисленные на дату погашения.

Как следует из положений ст. п. 12 Постановления Пленума ВС РФ N 13 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения дела ответчиком обязательство не исполнено, имущество, на которое обращено взыскание, не реализовано.

Поскольку в добровольном порядке заемщик взятые обязательства не исполняет и задолженность по договору и процентам не погашает, суд пришел к выводу о взыскании суммы долга, процентов за пользование коммерческим кредитом в пользу кредитора.

Истцом также были заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: предмет ипотеки - квартира, состоящая из трех жилых комнат, общей площадью № кв.м., кадастровый (или условный) номер №, находящаяся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1 464 000 рублей.

Суд установил, что первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитному договору являлся ОАО Банк «Клиентский».

Из представленной суду закладной видно, что залогодателем является ИСКАКОВ В.В., обязательство, обеспеченное ипотекой - кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, предметом ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Клиентский» передало права по закладной на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Элит-Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Элит-Кредит» передало права по Закладной на основании Договора купли-продажи закладных №11-12/ДКПЗ/5(1) от ДД.ММ.ГГГГ Акционерному коммерческому банку ОАО «Инвестиционный торговый банк».

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В соответствии с п.2 ст. 48 указанного закона, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитором заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1».

В представленной суду закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ОАО Банк «Клиентский», затем ООО «Элит-Кредит», затем ОАО «Инвестиционный торговый банк», в закладной имеется отметка о смене владельцев закладной, оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Последним владельцем закладной является ОАО «Инвестиционный торговый банк».

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

П.4.4.2. договора займа, п.7. Закладной также предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения основного обязательства.

В соответствии со ст. 51 указанного нормативного акта взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью № кв.м., кадастровый (или условный) номер №, находящаяся по адресу: <адрес>.

В ст. 78 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчёту №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, подготовленному <данные изъяты>, рыночная стоимость оцениваемой квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 833 659 рублей, округленно до 1 830 000 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в соответствии с 80% от оценки квартиры, указанной в отчете независимого оценщика <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 1 464 000 рублей. (1 830 000 (округленная рыночная стоимость) х 80 / 100 = 1 464 000.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1 464 000 рублей.

Истцом, при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 16429 рублей 89 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 16429 рублей 89 копеек.

Разрешая вопрос о предоставлении рассрочки суд считает, что при разрешении дела в настоящее время разрешить вопрос о предоставлении рассрочки не представляется возможным, поскольку судом не установлено наличие обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного решения. Ответчиком ИСКАКОВ В.В. не представлены доказательства его тяжелого имущественного положения, которое могло бы затруднить исполнение решения суда.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, обязанность предоставить доказательства в обоснование своего тяжелого материального положения лежала именно на ответчике. Ходатайство об оказании содействия в собирании и истребовании доказательств, которых ИСКАКОВ В.В. самостоятельно получить затруднительно, ответчиком перед судом не заявлялось.

ИСКАКОВ В.В. не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки на стадии исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГКП РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 645 977 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,50 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) - 1 454 780 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░.░, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 464 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16429 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 321 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 112 ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

              ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                      ░.░. ░░░░░░