Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2020 (2-5281/2019;) ~ М-4930/2019 от 18.11.2019

Дело 2- 291/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При помощнике судьи Железняковой И.С.

С участием представителей ответчика Илюшиной О.С.

31 января 2020 года                                                                в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ(ПАО) к Вдовиной С.И. Змеевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору; Змеевой О.В. к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании страхового события,-

У С Т А Н О В И Л

Банк ВТБ(ПАО) обратился в суд с иском к Вдовиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 12.10.2018 года между банком ВТБ (ПАО) и Вдовиным В.А. был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил кредит в размере 524000руб. на срок до 12.10.2013 года с уплатой процентов в размере 11,7% годовых на потребительские нужды. Однако, в нарушение вышеуказанного договора и требований закона, должник не осуществлял погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.09.2019 года составляет 501017руб. 09коп., из которых: остаток основного долга – 490869руб.905коп., задолженность по процентам – 10148руб.04коп. 30.03.2019 года Вдовин В.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что данное событие не обладает признаками страхового случая. Потенциальным наследником умершего Вдовина В.А. является супруга Вдовина С.И. Поэтому банк просит взыскать с Вдовиной С.И. задолженность по кредиту в размере 501017руб.09коп., расходы по уплате госпошлины в размере 8210руб.17коп.

Определением Волжского городского суда Волгоградской области от 27 декабря 2019 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Змеева О.В.

Ответчик Вдовина С.И. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика иск не признала. Возражая, указала, что после смерти Вдовина В.А. ответчикам Вдовиной С.И., Змеевой О.В. стало известно о наличии кредитного договора, в связи с чем Вдовина С.И. 17.04.2019 года обратилась с заявление в отделение Банка ВТБ (ПАО). Согласно приложению к данному кредитному договору Вдовин В.А. был застрахован в ООО СК»ВТБ Страхование» по полису №... по программе «Лайф+» Страховыми рисками по данному виду страхования являются травма, госпитализация в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б. В ответ на заявление ООО СК «ВТБ Страхование» заявило, что заявленное событие не обладает признаками страхового случая. В наследство умершего вступили два наследника: Вдовина С.И. и Змеева О.В. В случае смерти должника и при наличии наследников, они отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах наследственного имущества. Также заслуживает внимания тот факт, что Вдовина С.И, является пенсионером и других источников дохода, кроме пенсии, не имеет; имеет на обеспечении несовершеннолетнего В2., 2007 года рождения, а также В1., обучающуюся на 3 курсе ВИЭПП. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик Змеева О.В. иск не признала ми предъявила встречное исковое заявление к Банку ВТБ(ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о признании страхового события. В обоснование встречного иска указала, что в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору Вдовин В.А. застраховал у ответчиков свою жизнь по договору личного страхования по полису №... по программе «Лайф+». Однако ответчики не признали произошедшее событие страховым случаем и в выплате страхового возмещения отказали. Согласно справке о смерти № А-01272 причина смерти Вдовина В.А. –перелом основания черепа закрытый, контакт с тупым предметом. Она считает смерть Вдовина В.А. страховым случаем, поэтому просит признать смерть заемщика Вдовина (застрахованного лица) страховым событием и отказать в удовлетворении иска Банку ВТБ (ПАО). о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель Банка ВТБ(ПАО) в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Частью 1 статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если адресат уклоняется от получения письма, то оно считается врученным (соответственно адресат считается получившим письменное уведомление, ознакомившимся с ним).

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд, выслушав объяснения стороны, изучив материалы дела, исходит из следующего:

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 12 октября 2018 года между Банком ВТБ(ПАО) и Вдовиным В.А. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Вдовину В.А. был выдан кредит в размере 5240000руб. на срок по 13 октября 2023 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 11.7% годовых.

Согласно условиям кредитного договора Вдовин В.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Вдовиным В.А. при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни с ООО «СК «ВТБ Страхование» за №... сроком до 12 октября 2023 года.

По условиям данного договора страховыми случаями являются травма, госпитализация в результате несчастного случая (НС) или болезни (Б), инвалидность в результате НС или Б, смерть в результате НС или Б. По данным рискам выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

Вдовин В.А. умер 30 апреля 2019 года. Данный факт подтвержден актовой записью о смерти №..., составленной отделом ЗАГС № 1 администрации городского округа-г. Волжский Волгоградской области.

Наследниками после смерти Вдовина В.А. являются его жена Вдовина С.И. и дочь Змеева О.В., которые в установленном порядке обратились с заявлениями к нотариусу и получили свидетельства о праве на наследственное имущество Вдовина В.А.

Согласно представленного Банком ВТБ (ПАО) расчета, сумма задолженности Вдовина В.А. перед Банком по состоянию на 21 сентября 2019 года составляет 501017руб.09коп., из которых: остаток основного долга – 490869руб.905коп., задолженность по процентам – 10148руб.04коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться Вдовиным В.А. в связи с ее смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

При таких обстоятельствах к Вдовиной С.И. и Змеевой О.В. в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика по кредитному договору №... от 12 октября 2018 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и Вдовиным В.А.

Как было указано выше, выгодоприобретателями по договору страхования №..., заключенному Вдовиным В.А. с ООО «СК «ВТБ Страхование», являются его наследники – Вдовина С.И. и Змеева О.В.

        Поэтому исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 501017руб.09коп. подлежат удовлетворению.

         С Вдовиной С.И. и Змеевой О.В. подлежит взысканию указанная сумма долга в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, суд присуждает с другой стороны судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поэтому возмещению подлежат оплаченные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8210руб.17коп.

Судом установлено, что с целью защиты имущественных рисков кредитора условиями кредитного договора №... от 12 октября 2018 года предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту посредством личного страхования заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора №... от 12 октября 2018 года между ООО «СК «ВТБ Страхование» и Вдовиным В.А. заключен договор страхования №... от 12 октября 2018 года, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

По условиям страхования застрахованным лицом является Вдовин В.А. Наследники назначены в качестве выгодоприобретателей.

Как следует из содержания п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В рассматриваемом споре такими лицами являются Вдовина С.И. и Змеева О.В.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма застрахованного лица, или его смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. В соответствии с Условиями страховым случаем при стандартном покрытии является: смерть застрахованного лица по любой причине, в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно справке о смерти № А-01272 причиной смерти Вдовина В.А. является перелом основания черепа закрытый в контакте с тупым предметом на неуточненном месте и неопределенными намерениями.

Постановлением следователя СО по г. Волжскому СУ СК Российской Федерации по Волгоградской области от 30 апреля 2019 года отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст.105 УК РФ, ч.1, ч.2 ст.109 УК РФ, ч.4 ст.111 УК РФ ст.116 УК РФ по основаниям, предусмотренным п.1ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступлений.

Из материалов уголовного дела видно, что 25 марта 2019 года Вдовин В.А. упал с лестничного марша и ударился головой.

Медицинская помощь Вдовину В.А. со стороны ГБУЗ «Городская больница № 1 им. С.З.Фишера» в период времени с 25 марта по 30 марта 2019 года была оказана своевременно в полном объеме и без каких-либо нарушений.

При таких обстоятельствах суд признает смерть заемщика Вдовина В.А. страховым событием по страховому полису №... от 12 октября 2018 года, заключенному Вдовиным В.А. с ООО «СК «ВТБ Страхование».

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

                                         Р Е Ш И Л

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Вдовиной Светланы Ивановны, Змеевой Ольги Витальевны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №... от 12 октября 2018 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и Вдовиным В.А., умершим 30 марта 2019 года, в размере 501017руб.09коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8210руб.17коп., в пределах стоимости наследственного имущества Вдовина В.А.

Признать смерть застрахованного лица ( заемщика) Вдовина В.А. страховым событием по страховому полису №... от 12 октября 2018 года, заключенному Вдовиным В.А. с ООО «СК «ВТБ Страхование».

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение

Составлено 05.02.2020 года

Судья