Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2020 (2-457/2019;) ~ М-454/2019 от 04.12.2019

УИД: 28RS0024-01-2019-000743-20

Дело № 2-28/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года                                                                            г. Шимановск

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

с участием ответчика Кореловой О.Н., действующая за себя и в качестве представителя ответчика Панченко Е.В. на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Харитоновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Кореловой Оксане Николаевне и Панченко Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Шимановский районный суд с исковым заявлением к Кореловой О.Н. и Панченко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Иск мотивирован тем, что 11.07.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» - кредитором и ФИО2 - заёмщиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 120.176 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. 30.09.2014 года заемщик ФИО2 умерла. По договору кредитования № от 11.07.2014 года предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает ЗАО СК «Резерв», страховая сумма составляет 112.200 рублей. Согласно п. 4 договора страхования НС-КСЗ №, выгодоприобретателем (получателем) 100% страховой суммы является не банк, а наследники застрахованного (заемщика). Страховая компания ЗАО СК «Резерв» признала смерть заемщика страховым случаем. Страховую сумму 112.200 рублей унаследовали наследники Корелова Оксана Николаевна и Панченко Екатерина Викторовна, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону. В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).    В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследниками заемщика являются: Корелова О.Н. и Панченко Е.В. при этом ответчики не были лишены возможности при получении свидетельства на наследство ДД.ММ.ГГГГ добровольно погасить имеющуюся задолженность, предотвратив тем самым увеличение её размера. В настоящее время задолженность составляет 244.136 рублей 22 копеек, в том числе: основной долг – 244.136 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитными средствами – 130.211 рублей 94 копейки. В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в :соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23-27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в. том числе по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.) подсудны районным судам. Просит суд взыскать солидарно с Кореловой О.Н. и Панченко Е.В. в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный»: задолженность в размере 244.136 рублей 22 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5.641 рубля 36 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя истца ПАО КБ «Восточный» Понамарёва Ю.В., действующего на основании доверенности № от года, о проведении судебного заседания без представителя истца ПАО КБ «Восточный». В связи с чем, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Корелова О.Н., действуя в своих интересах, а также как представитель ответчика Панченко Е.В. по доверенности, исковое заявление не признала и суду пояснила, что договор кредитования № с ФИО2 был заключен 11.07.2014 года сроком на 36 месяцев. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончалась, о чем ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был уведомлен. Согласно графику гашения кредита, следующей датой платежа по кредиту 13.10.2014 года, однако в связи со смертью ФИО2, платеж по кредиту внесен не был. Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его права. В связи с тем, что 13.10.2014 года платеж по кредиту внесен не был, днем, когда права ПАО КБ «Восточный» были нарушены, является 14.10.2014 года. Таким образом, течение исковой давности начинается с 14.10.2014 года. Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Уважительных причин, определенных статьями 202. 203 ГК РФ, для восстановления срока для исковой давности для истца не имеется. Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об исчислении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Просит суд отказать в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный».

Стороной истца на отзыв ответчиков поданы возражение, согласно которым, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2014 года, заключенному сроком на 36 месяцев, и срок давности для защиты этого права применимо к настоящему делу следует исчислять по окончании срока исполнения кредитного договора. Срок исковой давности следует исчислять с 11.07.2017 года (со дня последнего платежа по графику), следовательно, трехгодичный срок для обращения в суд составляет 11.07.2020 года. Банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления банком наследником заемщика, а так же то, что иск заявлен банком в пределах срока исковой давности, действия банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующего законодательства. Ответчики не лишены были возможности при получении свидетельства на наследство ДД.ММ.ГГГГ добровольно погасить имеющуюся задолженность, предотвратив тем самым увеличение ее размера. Ответчики унаследовали страховую сумму 112.200 рублей, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону, при этом обязательства по договору кредитования не исполнены. Просит суд в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданскогодела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции ФЗ №44 от 28.12.2013 года), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции ФЗ №44 от 28.12.2013 года), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции ФЗ №44 от 28.12.2013 года, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции ФЗ №44 от 28.12.2013 года, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.07.2014 года ФИО2 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита. 11.07.2014 года целях исполнения заключённого кредитного договора № кредитор ОАО «Восточный» предоставил заёмщику ФИО2 кредит в размере 120.176 рублей на срок 36 месяцев на условиях платности за пользование кредитными средствами. В соответствии с заключённым кредитным договором № от 11.07.2014 года, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заёмщиком ФИО2 частями с уплатой основного долга и процентов за пользование денежными средствами согласно установленному графику гашения кредита. Кроме того, 11.07.2014 года ФИО2 заключила со страховщиком ЗАО СК «Резерв» договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. С указанной даты платежи по кредитному договору не производились.

Основанием к предъявлению настоящего иска в суд к ответчикам Кореловой О.Н. и Панченко Е.В., послужил факт возникновения задолженности по кредитному договору, наступление смерти заёмщика ФИО2, принятие ответчиками наследства к имуществу умершего заёмщика.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со свидетельством о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, место смерти – <адрес> (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Отделом ЗАГС по <адрес>).

При изучении выписки из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной ПАО КБ «Восточный» стало известно, что последнее внесение денежных средств на счёт №, открытый кредитором ОАО КБ «Восточный» для проведения операций по кредитному договору № от 11.07.2014 года, с целью возврата денежных средств по кредиту и уплаты процентов за его пользование, имело место 10.09.2014 года. В последующем внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов не производилось.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – ППВС №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу п. 58 ППВС №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 60 ППВС №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В настоящее время, ссылаясь на наличие не погашенной задолженности по кредитному договору № от 11.07.2014 года, истец ПАО КБ «Восточный» мотивирует возникновением у ответчиков Кореловой О.Н. и Панченко Е.Н., как у двух наследников первой очереди по закону наследодателя ФИО2, обязанности по выплате кредитного долга.

Сторона ответчика факт наличия и размер задолженности за ФИО2 по кредитивному договору не оспаривает.

Факт принятия Кореловой О.Н. и Панченко Е.Н. наследства к имуществу умершей ФИО2 подтверждается материалами наследственного дела к имуществу умершей ФИО2, из которого следует, что наследниками, обратившимися к нотариусу Шимановского нотариального округа и получившими свидетельства о право на наследство по закону, являются Корелова О.Н. и Панченко Е.Н..

Межу тем, не соглашаясь с предъявленным иском, ответчики привели довод о пропуске истцом ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности по требованиям о взыскании периодических платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 указанной статьи).

Из представленных в материалы дела искового заявления и расчета задолженности видно, что задолженность по кредитному договору № от 11.07.2014 года на дату подачи искового заявления составляет 244.136 рублей 22 копеек, в том числе: основной долг – 244.136 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитными средствами – 130.211 рублей 94 копейки.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года), по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).

Из расчета задолженности, представленного истцом ПАО КБ «Восточный», известно, что последний платеж по кредиту заемщиком ФИО2 осуществлен 10.09.2014 года, с указанной даты истцом формируется остаток задолженности основного долга и процентов.

Согласно графику платежей по кредитному договору, следующий платёж после платежа, осуществленного в сентябре 2014 года, должен был проведён заёмщиком 13.10.2014 года.

Поскольку указанный платёж заёмщиком сделан не был, следовательно, 14.10.2014 года, не получив выплаты в счёт погашения основного долга и процентов, ПАО КБ «Восточный» знал о нарушении своих прав со стороны заёмщика.

При таких обстоятельствах суд считает, что срок для предъявления требований по взысканию платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом для истца ПАО КБ «Восточный» начал исчисляться с 14.10.2014 года.

При этом суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что кредитор ПАО КБ «Восточный» своевременно имел информацию о смерти заёмщика ФИО2, и вступлении Кореловой О.Н. и Панченко Е.В. в права наследования к имуществу ФИО2, а равно получении наследниками суммы страховой выплаты. Соответственно кредитор ПАО КБ «Восточный» в указанных обстоятельствах при отсутствии уважительных причин пренебрёг правом своевременного предъявления требования возврата долга по кредитному договору с наследников Кореловой Е.В. и Панченко Е.В..

Указанные обстоятельства подтверждаются приобщенной стороной истца к материалам дела копией уведомления ЗАО СК «Резерв» от 18.12.2014 года кредитора ПАО КБ «Восточный» о признании наступившим события страховым случаем, из содержания которого следует, о том, что страховщик ЗАО СК «Резерв» информировал в надлежащие сроки кредитора ПАО КБ «Восточный» о смерти заёмщика ФИО2, что было признано страховым случаем, в связи с чем страховая выплата будет произведена в пользу наследников.

Аналогичным образом именно истец одновременно с исковым заявлением представил в суд копию свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Шимановского нотариального округа, в соответствии с которым наследниками имущества ФИО2, состоящего по <данные изъяты> доли от страховой выплаты в размере 112.200 рублей по договору №НС-КС3 № от 11.07.2014 года, согласно справке <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, являются Корелова О.Н. и Панченко Е.В..

При указанных обстоятельствах суд соглашается с мнением стороны ответчиком о том, что кредитор ПАО «КБ «Восточный» своевременно и надлежащим образом был извещён как о наступлении смерти заёмщика ФИО2, возникновении страхового случая, так и о наличии наследников к имуществу умершей ФИО2, получивших свидетельства о праве на наследство в части страхового возмещения по полису страхования ответственности на случай наступления смерти в период действия кредитного договора.

Между тем, никаких реальных действий, направленных на получение задолженности по кредитному договору № от 11.07.2014 года сторонам истца не предпринимала.

При таких обстоятельствах, применив по заявлению ответчиков срок исковой давности, суд находит, что истцом ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2014 года, в связи с чем, находит исковое заявление ПАО КБ «Восточный» не подлежащим удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд отказывает истцу ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении иска в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.

                    Председательствующий: