Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-766/2015 ~ М-705/2015 от 15.07.2015

2-766/2015

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

«14» сентября 2015 года гор. Лесной Свердловской области

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Саркисян Т.В.

при секретаре судебного заседания Зиминской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Курзаев Т.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР», Банк) обратилось в городской суд гор.Лесного с иском к Курзаев Т.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов и пени. В обоснование иска указало, что между Банком и Курзаев Т.А. (далее ответчик, заемщик) 07 мая 2013 г. заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО») №***. В соответствии с п. 1.3. указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: - предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1. договора КБО). Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.2. договора КБО). Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих (-ей) услуг (и) (п. 2.5. договора КБО). 07 мая 2013 г. оформлена и подписана анкета-заявление №770167/01.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №*** (далее - «кредитный договор»). Срок возврата кредита - 07 мая 2016 года (п. 1.5 раздел «Параметры кредита» Анкеты - заявления на предоставление кредита). В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл должнику счет *** в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления) и предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере *** (п. 1.3 раздел «параметры кредита» Анкеты - заявления). Таким образом, 07 мая 2013 года посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

07 мая 2013 года Банком предложено заемщику изменить условия предоставления кредита путем направления предложения (оферты) об изменении условий предоставления кредита, а именно установление кредитного лимита в размере *** (п. 2.1 предложения (оферты)).

Ответчик акцептовал данное предложение в соответствии с п. 5 предложения (оферты), в связи с чем заемщику были предоставлены денежные средства в пределах установленного лимита.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5 % годовых (пл. 1,4,1.7 раздел «параметры кредита» Анкеты - заявления).

Кроме того, кредитным соглашением предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 1.8,1.10 раздел «параметры кредита» Анкеты - заявления).

В нарушение положений ГК РФ (ст.ст.309,310, 809-811, 819 ГК РФ) и условий договора КБО и анкеты-заявления ответчик Курзаев Т.А. допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 16 июля 2015 года за должником числится задолженность в размере ***, в том числе: *** - сумма основного долга; *** - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07 мая 2013 г. по 16 июля 2015 г.

Указанную задолженность ПАО «УБРиР» просит взыскать с ответчика в судебном порядке, взыскать понесенные ими расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивают в полном объеме. По возражениям ответчика относительно расчета задолженности и процентов указали, что из представленного расчета видно, что задолженность по основному долгу по кредитному соглашению составляет ***. Данная сумма получена путем вычитания из сумм, выданных ответчику (гpaфa расчета «выдано») суммы, внесенной ответчиком в погашение задолженности (графа расчета «возврат основного долга»), из представленного расчета («отчет о % за кредит») видно, что задолженность по процентам составляет ***, причем начисление процентов за кредит осуществлялось после истечения льготного периода, предоставляемого заемщику. Таким образом, представленный расчет отражает суммы займа и суммы, вносимые должником, с указанием начисляемых процентов, производился в соответствии с процентной ставкой, предусмотренной договором, подтверждается выпиской по счету. Представленный расчет задолженности для проверки и изучения не требует специальных знаний. Нет оснований полагать, что представленный истцом расчет не отражает действительной задолженности ответчика по кредитному соглашению № *** от 07.05.2013 года, что касается выписки по счету, то она отражает операции, проводимые по счету, то есть движение денежных средств, и не может расцениваться как расчет задолженности.

Курзаев Т.А. (заемщик) с исковыми требованиями согласился частично, требования Банка о взыскании основного долга в сумме *** признал, о чем представил суду письменное заявление. В части взыскания с него процентов за пользование заемными средствами Банка требования не признал, поскольку считает расчет процентов неправильным, так как Банком не учтен льготный период кредитования, кроме того сам расчет процентов ему не понятен. Предоставить свой расчет процентов не может, поскольку его представитель после получения дополнительного расчета Банка должен был его составить.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы настоящего дела, находит иск ПАО «УБРиР» к Курзаев Т.А. обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами,.. . участвующими в деле.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, п. 2 той же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 07 мая 2013 г. между ПАО «УБРиР» (согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»)) и Курзаев Т.А. был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО») №***. В соответствии с п. 1.3. указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: - предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1. договора КБО). 07 мая 2013 г. оформлена и подписана анкета-заявление №***, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №*** (далее - «кредитный договор»). Срок возврата кредита - 07 мая 2016 года. В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыл должнику счет *** в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ***. Таким образом, 07 мая 2013 года посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

07 мая 2013 года Банком предложено заемщику изменить условия предоставления кредита путем направления предложения (оферты) об изменении условий предоставления кредита, а именно установление кредитного лимита в размере *** (п. 2.1 предложения (оферты)).

Ответчик акцептовал данное предложение в соответствии с п. 5 предложения (оферты), в связи с чем заемщику были предоставлены денежные средства в пределах установленного лимита.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5 % годовых.

Кроме того, кредитным соглашением предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что 07.05.2013 года посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор.

Из сопоставления графика платежей и выписки по счету следует, что ответчик Курзаев Т.А. принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств в установленные кредитным договором сроки и размере не выполняет, в срок кредит не погашался, последний платеж был осуществлен ответчиком 06.05.2014 г.

Статьей 809 Гражданского Кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что заемщик Курзаев Т.А. допустил нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, о чём свидетельствует задолженность по нему.

Согласно информации истца, выписке по расчетному счету задолженность ответчика Курзаев Т.А. перед Банком составляет ***, в том числе: *** - сумма основного долга; *** - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07 мая 2013 г. по 16 июля 2015 г.

С размером основного долга ответчик Курзаев Т.А. согласен, подтвердил суду, что никаких платежей после указанной даты Банку не производил.

Как указывалось выше, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Представленный истцом расчет процентов проверен судом и признан правильным, ответчиком иной расчет (контррасчет) не представлен.

Вопреки доводам ответчика Банком учен льготный период кредитования, а также платежи, осуществляемые ответчиком в счет погашения процентов.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, иск ПАО «УБРиР» подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты судебных расходов в доход государства. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины в размере ***, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, так как иск удовлетворен полностью.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, Суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 07.05.2013 ░░░░ ░ ░░░░░ ***, ░ ░░░ ░░░░░: *** - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; *** - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 07 ░░░ 2013 ░. ░░ 16 ░░░░ 2015 ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ***.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░