Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2181/2017 ~ М-1040/2017 от 30.03.2017

Дело № 2-2181/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            г.Красноярск                                20 июня 2017 г.

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

при секретаре Раковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту: ПАО «Сбербанк России») к Максименко КВ, Максименко НС о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Максименко К.В., Максименко Н.В о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 22.10.2010 г. между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками Максименко К.В. и Максименко Н.С. заключен кредитный договор № на сумму 1 100 000 руб., под 16% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по 22.10.2030 г. Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права серия <адрес>, № от 27.10.2010 г. объект права: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,7 кв.м., этаж 1, адрес: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве общей долевой собственности (по 1/2 доле каждому) Максименко К.В., Максименко Н.С, обременена залогом. Фактически кредит был предоставлен 29.10.2010г. Обязательства по кредитному договору исполнялись созаемщиками ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.12.2016г. составляет 985 468 руб. 34 коп., из которой: неустойка – 7 649 руб. 51 коп., проценты – 131 004 руб. 26 коп., ссудная задолженность – 846 814 руб. 57 коп. Согласно отчету об оценке № по состоянию на 06.12.2016г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 215 000 руб.

Истец просит взыскать солидарно с Максименко КВ и Максименко НС в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 985 468 руб. 34 коп., из которой: неустойка – 7 649 руб. 51 коп., проценты – 131 004 руб. 26 коп., ссудная задолженность – 846 814 руб. 57 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее Максименко К.В., Максименко Н.С: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., с установлением начальной продажной цены в размере 972 000 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 054 руб. 68 коп., расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 1800 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики Максименко К.В., Максименко Н.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине не явки суд не уведомили, ходатайств, заявлений не представили.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из представленных материалов, 22 октября 2010 года между ОАО «Сбербанк России» и Максименко К.В., Максименко Н.С. заключен ипотечный кредит № по программе «Молодая семья» на сумму 1 100 000 руб., под 16% годовых, сроком до 22.10.2030 г. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 12-14)

Денежные средства на основании заявления Максименко КВ (л.д. 16) были зачислены на счет по вкладу №, которыми последний воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10-11).

Таким образом, истец, принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Право собственности ответчиков Максименко К.В., Максименко Н.С. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке 27.10.2010 года, номер государственной регистрации права № (л.д. 17,18).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции, созаемщика Максименко К.В. №. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрена также уплата заемщиком неустойки за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики в соответствии со ст. 2 кредитного договора предоставили кредитору залог объекта недвижимости, залоговая стоимость которой устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры.

Согласно выписки по лицевому счету, обязательства по кредитному договору № от 22.10.2010 г. надлежащим образом ответчики Максименко К.В., Максименко Н.С. не исполняли (л.д. 10-11).

В связи с чем, по данному кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету (л.д. 6-9) составляет 985 468 руб. 34 коп., из которых неустойка – 7 649 руб. 51 коп., проценты – 131 004 руб. 26 коп., ссудная задолженность – 846 814 руб. 57 коп.

Расчет, представленный истцом, суд признает правильным.

18 ноября 2016 года истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена (л.д. 21,22,23).

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между истцом и ответчиками Максименко КВ и Максименко НС 22.10.2010 г. был заключен кредитный договор Ипотечный, по условиям которого банком ответчикам был выдан кредит в сумме 1 100 000 руб. Ответчики реально воспользовались предоставленными им банком денежными средствами по назначению, однако принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита исполняли не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 985 468 руб. 34 коп., из которых неустойка – 7 649 руб. 51 коп., проценты – 131 004 руб. 26 коп., ссудная задолженность – 846 814 руб. 57 коп.

В связи с чем, суд находит требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков указанной суммы задолженности обоснованной и подлежащей удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с кредитным договором займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.56, ст.ст.68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам, у ответчиков перед истцом образовалась задолженность в размере 985 468 руб. 34 коп.

Суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение выполнения обязательства жилое помещение ответчиков, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий кредитного договора, признанного ответчиками путем его подписания.

В связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку обязательства заемщика обеспечены залогом, факт неисполнения данных обязательств влечет обращение взыскания на переданное в залог обеспечения обязательств ответчиков имущество, а именно, принадлежащее Максименко К.В. и Максименко Н.С. жилое помещение, с установлением его начальной продажной стоимости имущества, в размере 80% от стоимости определенной экспертным заключением от 06 декабря 2016 года.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает заключение эксперта от 06 декабря 2016 года, выполненное ООО «Альянс-Оценка». Данное заключение соответствует требованиям ГПК РФ и Федерального закона от 31.05.2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии с указанным заключением эксперта, рыночная стоимость спорной <адрес>, в <адрес> по состоянию на 06 декабря 2016 года составляет 1 215 000 рублей.

Поскольку стоимость квартиры при ее реализации определена судом исходя из ее рыночной стоимости 1 215 000 руб., суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из представленной экспертизы ООО «Альянс-Оценка» от 06 декабря 2016 года за минусом 20% в размере 972 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы: возврат уплаченной государственной пошлины в размере 19 054 руб. 68 коп., расходы по проведению оценочной экспертизы в размере 1 800 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2010 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ 985 468 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 7 649 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░░░░ – 131 004 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 846 814 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 30,7 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 972 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 854 ░░░. 68 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 19 054 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 1800 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                ░.░. ░░░░░░░