Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2018 ~ М-569/2018 от 13.08.2018

дело № 2-629/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года                             г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Павковой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Алексееву В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 29.04.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алексеевым В.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. сроком погашения до 29.04.2018 с уплатой процентов за пользование кредитом 0,10% в день. Ответчик принял обязательство ежемесячно вносить платеж в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств. Приказами Банка России от 12.08.2015 № и № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов». При этом ответчик Алексеев В.Е. надлежащим образом кредитные обязательства не исполняет, на 26.06.2018 за ним числится задолженность в сумме 2 116 984 руб. 33 коп., в том числе основной долг 108 582 руб. 97 коп., проценты 114 120 руб. 72 коп., неустойка 1 894 280 руб. 64 коп. Требование о добровольном погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Истец просит суд взыскать с Алексеева В.Е. задолженность в сумме 2 116 984 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины 18 784 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Требование о взыскании задолженности поддерживает.

Ответчик Алексеев В.Е. в судебное заседание не явился, извещен, в представленном письменном отзыве против требований возражает. Указывает, что 10.08.2015 внес очередной платеж в погашение кредита, прибыв в г. Медвежьегорск 10.09.2015 для внесения очередного платежа, обнаружил закрытое отделение «Пробизнесбанка» и отсутствие какой-либо информации о порядке погашения кредитов. Обращался в «Сбербанк» и в «Россельхозбанк», которые платежи в пользу «Пробизнесбанка» не принимали без объяснения причин. Считает, что его вина в неисполнении обязательств отсутствует, имеет место просрочка кредитора. Просит уменьшить сумму взыскания на 2 008 401 руб. 36 коп.

Представитель ответчика по доверенности Алексеева Н.М. в судебном заседании возражала против взыскания задолженности по процентам и неустойке, полагая, что просрочка исполнения произошла по вине кредитора, не известившего заемщика о новых реквизитах платежа. В силу п. 1 ст. 401 ГК РФ ответчик не несет обязанность уплачивать проценты и штрафы за время просрочки кредитора. Пояснила, что в сентябре-октябре 2015 года ответчик пытался вносить очередные платежи в погашение кредита, офис «Пробизнесбанка» в г. Медвежьегорске был закрыт, о повсеместном закрытии отделений «Пробизнесбанка» стало известно из СМИ. Отделения «Сбербанка», салон связи «Евросеть» платежи в пользу «Пробизнесбанка» у ответчика не приняли. С момента заключения кредитного договора и до настоящего времени истец не известил ответчика об изменении реквизитов платежа, ответчик место жительства и номер телефон не менял. В июле 2018 почтой ответчик получил от истца простое письмо с требованием о погашении задолженности, по данному требованию платежи не вносил. Просила учесть, что размер штрафных санкций значительно превышает размер задолженности по кредиту, несоразмерен последствиям нарушения обязательств, просила суд отказать во взыскании процентов и пени. Дополнила, что ответчик испытывает материальные затруднения, официально не трудоустроен, имеет иные неисполненные кредитные обязательства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.04.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алексеевым В.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 0,10% в день. Ответчик принял обязательство ежемесячно вносить платеж в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств. С указанными условиями Алексеев В.Е. был ознакомлен и полностью согласился, последствия неисполнения данных обязательств ему были известны, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе договора и в графике погашения кредита.

Как следует из расчета задолженности (выписки по счету) по август 2015 года включительно ответчик обязательства по внесению ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту исполнял, с сентября 2015 года платежи в погашение кредитной задолженности от ответчика не поступали, что свидетельствует о нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредитных средств, нарушении принятых ответчиком обязательств.

Судом установлено, что истец направил в адрес ответчика досудебную претензию (требование от 04.04.2018), факт её получения стороной ответчика подтверждается. Вместе с тем, ответчиком мер к погашению задолженности до настоящего времени не принято.

Согласно расчету истца, задолженность Алексеева В.Е. по кредитному договору составляет 2 116 984 руб. 33 коп., в том числе основной долг 108 582 руб. 97 коп., проценты 114 120 руб. 72 коп., пени за просрочку внесения платежей 1 894 280 руб. 64 коп.

Судом также установлено, что Приказом Центрального Банка России от 12.08.2015 № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г. Москвы 27.10.2015 указанный Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». До настоящего времени запись о ликвидации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в ЕГРЮЛ не внесена.Согласно ст. 20 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

При установленных обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика оставшейся части кредита вместе с процентами.

Доводы представителя ответчика об отсутствии вины Алексеева В.Е. в неисполнении обязательств суд полагает необоснованными в силу следующего.

Пунктом п. 1 ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

По смыслу ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", в ее истолковании, содержащемся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежных услуг населению.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций и прекращением работы дополнительного офиса АКБ «Пробизнесбанк» в г. Медвежьегорске, создали ответчику определенные препятствия исполнять кредитные обязательства надлежащим образом. Вместе с тем, ответчик не был лишен возможности узнать реквизиты платежа на официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в сети «Интернет» и продолжить добросовестное исполнение обязательств по внесению платежей в погашение кредита. После получения требования о досрочном погашении задолженности, ответчик не принял меры по погашению образовавшейся задолженности. Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о принятии после августа 2015 года мер к погашению задолженности по кредиту. Суд полагает установленной вину ответчика в неисполнении принятых кредитных обязательств.

При рассмотрении требования о взыскании штрафных санкций (неустойки) суд учитывает возражения ответчика относительно размера неустойки, фактические обстоятельства дела.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в определении от 21.12.2000 N 263-О указал, что положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд принимает во внимание размер предоставленного ответчику кредита и размер заявленной ко взысканию неустойки, причины и продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, материальное положение ответчика, и в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного его действиями, приходит к выводу о необходимости уменьшить размер неустойки до суммы 30 000 руб.

На основании изложенного суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению на сумму 252 703 руб. 69 коп. (основной долг 108 582 руб. 97 коп. + проценты 114 120 руб. 72 коп. + неустойка 30 000 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине. Согласно п. 20 и п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым при частичном удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 18 784 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Алексеева В.Е. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 29.04.2013 в сумме 252 703 руб. 69 коп., расходы по государственной пошлине 18 784 руб. 92 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья                                     Ерохова Л.А.

Решение в окончательной форме составлено 14 сентября 2018 года.