Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4537/2016 ~ М-4260/2016 от 28.11.2016

Дело № 2-4537/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2016 года          город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ремезова Д.А.,

при секретаре Ерофееве В.А.,

с участием: истца Темеровой С.А., представителя истца Гайдашова Р.Ю., действующего по устному ходатайству в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Темерова С.А. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей», действуя в интересах Темерова С.А., обратилась с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования истец мотивировал тем, что 02 ноября 2016 года между Темерова С.А. и ПАО «Альфа Банк» заключен кредитный договор, при заключении которого между Темерова С.А. и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования № от 02 ноября 2016 года. В связи с заключением договора страхования истцом уплачена страховая премия в размере 2400 рублей 00 копеек. 05 ноября 2016 года Темерова С.А. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии, направив заявление по почте. Указанное заявление получено ОАО «АльфаСтрахование» 11 ноября 2016 года, однако, ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил. В связи с указанными обстоятельствами, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 2400 рублей 00 копеек, неустойку в размере 2400 рублей 00 копеек, моральный вред в размере 3000 рублей, а также штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований.

Истец Темерова С.А. заявленные исковые требования поддержала.

Представитель истца Темеровой С.А. - Гайдашов Р.Ю. в ходе судебного заседания заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что просит взыскать неустойку за период с 22 ноября 2016 года по дату вынесения решения суда.

Представитель ответчика - ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному ходатайству, просит отложить рассмотрение дела на более поздний срок в связи с невозможностью обеспечить явку представителя. Суд, выслушав мнение истца, представителя истца, считает необходимым отказать в удовлетворении указанного ходатайства, поскольку ответчик был своевременно извещен о судебном заседании. В соответствии с возражениями на исковое заявление, ответчик исковые требования не признает, так как Темеровой С.А. не представлены доказательства направления ОАО «АльфаСтрахование» письменного заявления об отказе от договора страхования и получения указанного заявления 11 ноября 2016 года.

Представитель третьего лица ПАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, законом не исключается обеспечение исполнения кредитного обязательства страхованием заемщиком риска своей ответственности.

На основании п. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании п. 7 вышеуказанного Указания ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитных договоров банк вправе оказывать дополнительные услуги клиентам по вопросам страхования с целью обеспечения возврата кредита. При этом страхование жизни и здоровья клиентов осуществляется добровольно с доведением до них информации о стоимости дополнительной услуги и предоставлением возможности гражданам впоследствии в установленном порядке отказаться от этой услуги.

Согласно положениям п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02 ноября 2016 года между Темерова С.А. и ПАО «Альфа Банк» заключен кредитный договор. В указанный день между Темерова С.А. и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №, в соответствии с условиями которого Темерова С.А. получила полис, застраховала риски причинения вреда жизни и здоровью, смерти в результате несчастного случая, утраты денежных средств со счета держателя основной Банковской карты, непредвиденных медицинских расходов, произошедших в течение нахождения за пределами постоянного места жительства. Полис вступает в силу с 00 часов 00 минут одиннадцатого дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует в течение 12 месяцев (л.д. 5).

В соответствии с п. 8.3 Правил комплексного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденных приказом Генерального директора ОАО «АльфаСтрахование» 30 мая 2016 г. № 173, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя- физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю- физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя- физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя- физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем – физическим лицом. (л.д. 6-7)

05 ноября 2016 г Темерова С.А. в отделение почтовой связи передано заявление о расторжении договора страхования № от 02 ноября 2016 года и возвращении ей денежных средств. Заявление получено ответчиком 11 ноября 2016 года (л.д. 8). Названное выше заявление оставлено ответчиком без ответа.

Суд не принимает во внимание довод представителя ответчика о том, что истцом не представлено доказательств направления и получения ОАО «АльфаСтрахование» заявления истца о расторжении договора страхования, поскольку он опровергается представленными истцом документами: чеком продажи от 05 ноября 2016 г., в котором указано, что Темерова С.А. на имя ответчика по адресу: г. Москва, Шаболовка, д. 31 стр. Б направлено соответствующее заявление, которое, согласно номеру почтового идентификатора 6600772296810 2 получено ОАО «АльфаСтрахование» 11 ноября 2016 г. в 09 часов 02 минуты.

Таким образом, учитывая, что истец в установленные сроки отказался от договора страхования, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 2400 рулей.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

11 ноября 2016 года ответчиком получена претензия от истца, срок на добровольное удовлетворение требований потребителя истек 21 ноября 2016 года. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя с 22 ноября 2016 года по дату вынесения решения – 21 декабря 2016 года.

Сумма неустойки за указанный период составляет 2160 рублей 00 копеек, из расчета: 2400 х 3% х 30 дней.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, а также то, что ответчиком до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 500 рублей. Требуемую сумму в размере 3000 рублей суд считает завышенной.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что судом удовлетворены требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика 5060 рублей 00 копеек (2400 + 2160 +500), суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 2530 рублей 00 копеек (5060 рублей 00 копеек /2), из которого 1265 рублей 00 копеек подлежит взысканию в пользу Темерова С.А., 1265 рублей 00 копеек подлежит взысканию в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей», которая обратилась в суд в защиту интересов Темерова С.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, с учетом ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 700 рублей 00 копеек (300+400)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Темерова С.А. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от 02.11.2016 года №, заключенный между ОАО «АльфаСтрахование» и Темерова С.А..

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Темерова С.А. страховую премию в размере 2 400 руб., неустойку за период с 22.11.2016 года по 21.12.2016 года в размере 2 160 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 1 265 руб., а всего 6 325 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 1 265 руб.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска.

Решение суда принято в окончательной форме 28.12.2016 года.

Председательствующий Д.А.Ремезов