Решение по делу № 2-115/2021 ~ М-14/2021 от 11.01.2021

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 01.03.2021

Дело № 2-115/2021

УИД 27RS0021-01-2021-000022-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 26 февраля 2021 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Выходцевой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Богомаз Т.А.,

с участием ответчика Старцева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Старцеву Виктору Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Старцеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Старцевым В.В. и Банком было заключено соглашение № потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Старцеву В.В. денежные средства в размере 750000 рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке 13,50% годовых и окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору – предоставил Старцеву В.В. кредит на сумму 750000 рублей. Согласно п. 4.2.1 условий Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п. 4.2.2 условий Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 4.7 Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом, допуская систематические просрочки; возврат основного долга и процентов прекращены с апреля 2020 года. Банк неоднократно обращался к ответчику с уведомлениями о погашении имеющейся у него задолженности перед Банком, а также направлял письменные требования о досрочном возврате задолженности, которые остались без удовлетворения. Задолженность Старцева В.В. перед Банком по возврату кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 310566 руб. 11 коп., из них: 270833 руб. 41 коп – просроченная задолженность по основному долгу; 19188 руб. 06 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 18780 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом; 1763 руб., 88 коп. – неустойка за неисполнение условий кредитного договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 310 566 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6305, 66 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, неявка представителя истца не препятствует рассмотрению дела по существу.

Ответчик Старцев В.Н., в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор, в соответствии с которым получил кредит. При заключении договора он был ознакомлен с условиями кредитного договора, процентной ставкой по кредиту. В мае 2020 года в связи с пандемией закрылось предприятие, на котором он работал, в связи с чем его доход снизился, он не смог оплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Он обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул на срок 1 год, предоставил соответствующие документы, однако, по его заявлению ему ответ не поступил. Указывает о своем несогласии с требованиями о взыскании с него штрафных санкций, считает, что его вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредиту нет.

Выслушав ответчика изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ч. 1 ст. 308 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом ст.809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на пользование ею (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в соответствии с которым, АО «Россельхозбанк предоставил Старцеву В.Н. денежные средства в размере 750 000 рублей под 13,5 % годовых, дата платежа по 20 число, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки.

Ответчиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, последствия неисполнения принятых на себя обязательств. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. Ответчик Старцев В.В., подписав договор, согласился с его условиями. Принятые на себя обязательства банком исполнены.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению Старцеву В.Н. кредита АО «Россельхозбанк» полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 750000 рублей зачислены на счет Заёмщика, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства не исполняет.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора и предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для добровольного погашения задолженности. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Обязательство по возврату кредита исполнялось Заемщиком ненадлежащим образом.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Старцевым В.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

Рассматривая доводы Старцева В.Н. в части обращения в Банк с заявлением о предоставлении ему кредитных каникул, суд приходит к следующему.

Согласно Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», с 03.04.2020 и не позднее 30.09.2020 заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение пяти дней. Если в течение 10 дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.

Длительность льготного периода вправе определить сам заемщик: от одного до шести месяцев. В течение льготного периода не допускается: начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита; предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа).

Правительство Российской Федерации, принимая Федеральный закон № 106-ФЗ, действовало в интересах заемщиков (физических лиц и индивидуальных предпринимателей) потребительских и ипотечных кредитов (займов) с целью снижения на них долговой нагрузки по денежным обязательствам перед кредиторами (банками) на период действия пандемии, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19).

Как следует из анкеты-заявления на реструктуризацию, ДД.ММ.ГГГГ Старцев В.Н. обратился в АО «Россельхозбанк» о предоставлении ему кредитных каникул по причине снижения размера оплаты труда, в подтверждение чего предоставил справку 2 НДФЛ.

Согласно поступивших по запросу суда сообщений АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ заявление Старцева В.В. о реструктуризации (кредитных каникулах) было рассмотрено банком, по итогам его рассмотрения Старцеву В.В. было отказано, поскольку отсутствовали основания для предоставления реструктуризации (кредитных каникул), о чем было сообщено ответчику телефонограммой. Предоставить доказательства, подтверждающие факт сообщения ответчику Старцеву В.В. об отказе в предоставлении кредитных каникул (телефонограмму, либо распечатку телефонных звонков) истец не смог в связи с отсутствием технической возможности (установлена IP(айпи) телефония без идентификации звонков). В подтверждение доводов о том, что ответчик не был уведомлен о принятом по его заявлению решении ответчиком Старцевым В.В. представлена детализация входящих звонков в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено достоверных доказательств, подтверждающих факт передачи ответчику информации об отказе в удовлетворении заявления о предоставлении кредитных каникул.

При отсутствии доказательств получения ответчиком ответа на заявление о предоставление кредитных каникул в 10-дневный срок с момента подачи соответствующего заявления, кредитные каникулы ответчику Старцеву В.В. считаются предоставленными сроком на 6 месяцев, действующими в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с запретом начисления неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита.

Поскольку ответчиком не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязательств после окончания льготного периода, принятых им по кредитному договору, суд признает факт неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанным верным и принятым во внимание, сумма задолженности Старцева В.Н. перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила – 270 833 рубля 41 копейка; проценты за пользование кредитом – 18 780 рублей 75 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 19 188 рублей 06 копеек; неустойка за пророченные проценты – 1 763 рубля 88 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, суд, принимая во внимание вышеизложенное, приходит к выводу, что Банком не правомерно производилось начисление неустойки в период действия льготного периода и требования в данной части не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 289 614 рублей 16 копеек, которая складывается из: 270 833 рубля 41 копейка – сумма основного долга; 18 780 рублей 75 копеек – сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ, ч.13 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, ч.6 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного района «<данные изъяты>» судебного участка № вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3081 рубль 88 копеек. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3223 рубля 78 копеек, а так же суд полагает необходимым зачесть ранее уплаченную государственную пошлину, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3081 рубль 88 копеек.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 6 096 рублей 14 копеек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в порядке статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Старцеву Виктору Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» со Старцева Виктора Васильевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 289 614 рублей 16 копеек, из них: 270 833 рубля 41 копейка – сумма основного долга; 18 780 рублей 75 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 096 рублей 14 копеек; всего взыскать 295 710 (двести девяноста пять тысяч семьсот десять) рублей 30 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Выходцева