Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-516/2017 ~ М-168/2017 от 23.01.2017

КОПИЯ

Дело № 2-516/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2017 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.С.,

при секретаре Новиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Смолякову А. В. о взыскании денежных средств,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании со Смолякова А.В. задолженности по соглашению о кредитовании № TOPPTUE2AEK70A130727 от 27.07.2013: просроченный основной долг – 196450,78 рублей, начисленные проценты – 11614,03 рублей, штрафы и неустойки – 22325,99 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5503,91 рубль.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.07.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Смоляков А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен № TOPPTUE2AEK70A130727. Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 238 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 6 100 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явился, представил заявление о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик Смоляков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, об отложении не просил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными 27.07.2013 Смоляков А.В. просил предоставить ей кредит в сумме 238500 рублей, на срок 60 месяцев.

Согласно счета Смолякова А.В., анкеты – заявления, последнему был предоставлен кредит в указанной сумме, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 6 100 рублей.

Расписавшись в анкете-заявлении ответчик согласилась и заключила соглашение о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования и условиями предоставления кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 3.1, 3.3 общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), Банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете заявлении, обязуется зачислить кредит на счет указанный клиентом в анкете – заявлении. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

У ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные указанным соглашением о кредитовании.

Как следует из справки по счету, выписки по счету ... за период с 01.01.2013 по 31.12.2015, мемориального ордера от 27.07.2013, ответчик денежные средства в указанном размере получил, при этом, свои обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж был внесен ответчиком 27.10.2014 в сумме 6100 рублей, недостаточном для полного погашения кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом было направлено в адрес ответчика письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованием о срочном погашении задолженности.

Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании № TOPPTUE2AEK70A130727 от 27.07.2013 следует, что просроченный основной долг составляет – 196450,78 рублей, начисленные проценты – 11614,03 рублей, штрафы и неустойки – 22325,99 рублей.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривала.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с нее задолженности по основному долгу, по процентам, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.5 общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один)%, а с 01.03.2012 года - 2(два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту", установленных п. 33 настоящих общих условий, в части уплаты процентов. Клиент выплачивает Банку неустойку". Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29.023012 (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года - 2(два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочка. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

В случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п.З3 настоящих Общих условий. Клиент выплачивает Банку" неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашении о кредитовании, заключенных до 29.023012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года -2(два)%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета на счет Банка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае разрешается суд учетом фактических обстоятельств дела.

Учитывая приведенные обстоятельства, период просрочки, соотношение средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц в по Сибирском федеральном округе (7,22%) как наименьший размер имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с размером договорной неустойки (1% - 2% за каждый день просрочки), суд полагает необходимым снизить заявленный истцом размер неустойки до 0,1-0,2%, и взыскать с ответчика неустойку в размере 2 232,59 рублей (за просрочку основного долга (10856,67 рублей = 1085,66) и за просрочку процентов (11469,32 рубля = 1146,9) за период задолженности с 27.11.2014 по 27.02.2015).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов в размере 2 232,59 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2751,96 рублей, и 2751,95 рублей, согласно платежным поручением № 92302, № 73705, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать со Смолякова А. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № TOPPTUE2AEK70A130727 от 27.07.2013: просроченный основной долг – 196450,78 рублей, начисленные проценты – 11614,03 рублей, штрафы и неустойки – 2232,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5503,91 рубль.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья подпись Т.С. Журавлева

«Копия верна»

Судья Т.С. Журавлева

Секретарь

Оригинал находится в деле № 2-516/2017 Октябрьского районного суда г. Томска.