Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1481/2014 ~ М-1426/2014 от 04.07.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2014 года

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Емельяненко Л.А., при секретаре Нагиевой К.Р., с участием представителя истца Алумян Т.С. (по доверенности), представителя ответчика Антоничева М.В. – Смирнова А.А. (по доверенности), представителя ответчика Антоничевой В.Д. – Мироновой Е.В. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ... г. по иску Акционерного коммерческого банка «...» к Антоничеву М.В., Антоничевой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «...» обратился в суд с иском к ответчикам Антоничевым М.В., В.Д., и с учетом уточнения просил суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № ... от 08.02.2012 г. в размере 1237 330 руб. 52 коп., из которых: 954409 руб. 91 коп. – основной долг по кредитному договору, 249916 руб. 36 коп. – проценты за пользование кредитом; 33004 руб. 25 коп. – неустойка по просроченным платежам по повышенной процентной ставке; Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: Самарская область, г.Тольятти, ул..... Установить начальную продажную цену в размере 1 600 000 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала и показала суду, что ... года между истцом и ответчиками Антоничевым М.В. и Антоничевой В.Д. был заключен кредитный договор № ... (далее по тексту – кредитный договор) о предоставлении ответчикам Антоничеву М.В. и Антоничевой В.Д. кредита в размер 1400 000 рублей, со сроком кредита 120 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5 процента годовых. По условиям кредитного договора порядок и сроки погашения кредита и проценты производятся ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за расчетным в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

08 февраля 2012г. ответчикам Антоничеву М.В. и Антоничевой В.Д. был выдан кредит в размере 1400 000 рублей, что подтверждается Расходным кассовым ордером № ... от 14.02.2012 г. (Приложение 2). Кредит был выдан для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Антоничева М.В. и Антоничевой В.Д. по договору купли-продажи от 08.02.2012г., зарегистрированного 13.02.2012г. в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, жилого помещения, находящегося по адресу: Самарская область, г. Тольятти, Комсомольский район, ул. ....

На основании ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» в отношении квартиры, приобретаемой за счет предоставленных кредитных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу банка. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области г.о, Тольятти 13.02.2012 г. за номером ... (см. Приложение 3), о чем имеется пометка в Свидетельстве о государственной регистрации права ..., выданном Управлением Федеральной Службы Государственной Регистрации Кадастра и Картографии по Самарской области 13.02.2012г. (Приложение 4). При этом права КБ «...» (ЗАО) как кредитора - залогодержателя удостоверены закладной, составленной 13.02.2012г. и выданной банку Управлением Федеральной Службы Государственной Регистрации Кадастра и Картографии по Самарской области (Приложение 5).

Согласно п. 3.11. Кредитного договора «В случае возникновения Просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1. Кредитного договора, на сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего Процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на Просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа на счет Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа». Согласно п. 4.1 Кредитного договора «Заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, уплатить сумму неустойки (при ее возникновении)», а также «осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором».

Однако в установленные кредитным договором сроки (графиком платежей), возврат ответчиками Антоничевым М.В. и Антоничевой В.Д. денежных сумм не производился в достаточном объеме с ... г., в связи с чем, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом ежемесячно выносились на просрочку.

Согласно п.п. 4.4.1. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования. Согласно п.п. 4.4.2. «Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, предусмотренных в п. 4.4.1 Договора». В настоящее время задолженность ответчиков составляет 1237 330 руб. 52 коп., из которых: 954409 руб. 91 коп. – основной долг по кредитному договору, 249916 руб. 36 коп. – проценты за пользование кредитом; 33004 руб. 25 коп. – неустойка по просроченным платежам по повышенной процентной ставке.

Ответчики уведомлялись Истцомо неисполнении обязательств, с требованиями незамедлительно погасить просроченную задолженность. В ответ на требование о незамедлительном погашении просроченной задолженности ответчик Антоничев М.В. обратился в Банк с заявлением, в котором сообщал о нецелесообразности дальнейшей оплаты кредитного договора и согласия на обращение взыскания на квартиру.

Представитель ответчика Антоничева М.В. - в судебном заседании исковые требования признал частично. В части установления начальной продажной цены в сумме 1600000 руб. не согласился, просил суд назначить начальную продажную цену квартиры в размере 1960000 рублей, согласно судебной экспертизы.

Представитель ответчика Антоничевой В.Д. в судебном заседанииисковые требования признала частично. В части взыскания долга признала, и просила суд установить начальную продажную цену в размере 1960000 рублей.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованны, и подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Кредитный договор является одним из видов обязательств и должен исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... года между АКБ «...» и Антоничевыми М.В., В.Д. был заключен кредитный договор № ... о предоставлении ответчикам Антоничеву М.В. и Антоничевой В.Д. кредита в размер 1400 000 рублей, со сроком кредита 120 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5 процента годовых. По условиям кредитного договора порядок и сроки погашения кредита и процентов производятся ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца, то есть следующего за расчетным в соответствии с графиком погашения, с ежемесячным платежом 20492 руб. 66 коп. Антоничев М.В. и Антоничева В.Д. согласно указанного договора являются солидарными должниками.

08 февраля 2012г. ответчикам Антоничеву М.В. и Антоничевой В.Д. был выдан кредит в размере 1 400 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № ... от 14.02.2012 г. Кредит был выдан для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Антоничева М.В. и Антоничевой В.Д. жилого помещения, расположенного по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. ...., состоящего из 2-х комнат, стоимостью 1 750 000 руб.

Основание приобретения квартиры - договор купли-продажи от ... г.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. Государственная регистрация права собственности Антоничевых на квартиру была произведена 13.02.2012 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права. Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.02.2012 года за № ...

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств истцом, в соответствии с условиями договора было предъявлено ответчикам требование незамедлительно погасить просроченную задолженность.

Как следует из пояснений представителя истца, а также не отрицалось в судебном заседании стороной ответчиков, в ответ на требование о немедленном погашении просроченной задолженности ответчик Антоничев М.В. обратился в Банк с заявлением, в котором сообщил о нецелесообразности дальнейшей оплаты кредитного договора и согласия на обращение взыскания на квартиру.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Значительную просрочку платежей по договору, допущенную ответчиками, можно признать существенным нарушением договора одной из сторон, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора. Образовавшаяся перед и истцом задолженность не погашена.

Представителем истца предоставлен расчет задолженности ответчиков по кредитному договору, который, по мнению суда, произведен правильно, и представителями ответчиков не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, с ответчиков Антоничева М.В. и Антоничевой В.Д. по кредитному договору подлежит солидарному взысканию образовавшаяся задолженность в размере 1 237 330 руб. 52 коп., из которых: 954409 руб. 91 коп. – основной долг по кредитному договору, 249916 руб. 36 коп. – проценты за пользование кредитом; 33004 руб. 25 коп. –неустойка по просроченным платежам по повышенной процентной ставке; Представители ответчиков в этой части исковые требования не оспаривали.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно ст.ст. 348, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке», в связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по договору займа.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

В силу п.2 ст.78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В ходе рассмотрения дела судом была назначена экспертиза об оценке рыночной стоимости квартиры. Согласно заключению Торгово-Промышленная палата РФ «...» № ... от 03.09.2014 г. проведена оценка стоимости квартиры, и по Заключению эксперта рыночная стоимость квартиры составляет 1 960 000 руб. (л.д. 107). Данный отчет сторонами в судебном заседании не оспаривался, таким образом, суд считает необходимым принять во внимание данный отчет при вынесении решения суда, поскольку не доверять данному отчету у суда нет оснований.

Согласно п.4 ст. 54, ФЗ РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что в данном случае, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом не на основании отчета оценщика, а на основании экспертного заключения, подготовленного по определению суда, суд считает необходимым учесть реальную стоимость предмета залога, подтвержденную экспертным заключением, и подготовленного на основании уровня цен, сложившихся в г.Тольятти, и определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. .... в размере 1 960 000 руб., поскольку данная цена соответствует целям получения максимальной выручки от реализации заложенного имущества и интересам кредитора должников.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ответчиков Антоничевых М.В., В.Д. в пользу истца судебные издержки по оплате государственной пошлины по 6618 руб. 12 коп. с каждого.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков Антоничевых госпошлину в доход государства в размере 1150 руб. 40 коп., то есть по 575 руб. 20 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «...» - удовлетворить частично.

1. Взыскать солидарно с Антоничева М.В., Антоничевой В.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «...» сумму задолженности по кредитному договору № ... от 08.02.2012 г. в размере 1237 330 рублей 52 копейки, из которых: 954409 руб. 91 коп. – основной долг по кредитному договору, 249916 руб. 36 коп. –проценты за пользование кредитом; 33004 руб. 25 коп. – неустойка по просроченным платежам по повышенной процентной ставке.

2. Обратить взыскание на предмет ипотеки, квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. ...., общей площадью 46,6 кв.м., принадлежащую на праве собственности Антоничеву М.В., Антоничевой В.Д., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену на объект недвижимости в сумме 1960 000 руб.

3. Взыскать Антоничева М.В., Антоничевой В.Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «...» расходы по уплате государственной пошлины по 6618 руб. 12 коп. с каждого.

4. Взыскать Антоничева М.В., Антоничевой В.Д. в доход государства госпошлину по 575 руб. 20 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А.Емельяненко

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2014г.

Судья Л.А. Емельяненко