Решение по делу № 2-1301/2016 ~ М-810/2016 от 20.02.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2016 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря ФИО2,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Ивановского отделения Сбербанка России № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (далее – истец, банк) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), на основании которого заемщику предоставлен кредит путем зачисления на его счет по вкладу № денежных средств в размере 600000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с начислением <данные изъяты> % годовых. Согласно пункту 3.1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение № к Кредитному договору), размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты> рублей (заключительный платеж – <данные изъяты> рублей). ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о частичном погашении задолженности по Кредитному договору, в связи с чем сторонами был согласован новый график платежей с размером первого ежемесячного платежа после частичного погашения кредита – <данные изъяты> руб., последующих платежей – <данные изъяты> руб., итогового платежа – <данные изъяты> руб. В июле обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком стали исполняться ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитования по договору с установлением 6-месячного льготного периода погашения кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлена отсрочка в погашении долга, увеличен общий срок пользования кредитом на <данные изъяты> месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно). На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику также предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа по их погашению в указанный период составил 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. С ДД.ММ.ГГГГ был также сформирован новый график платежей по договору, в соответствии с которым начисленные, но неуплаченные проценты и неустойки подлежат равномерному распределению по месяцам при уплате заемщиком; отложенные в льготный период погашения проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равномерно распределяются по месяцам и подлежат уплате заемщиком согласно новому графику платежей. Размер ежемесячного платежа по окончании льготного периода составил <данные изъяты> руб., итоговый платеж – <данные изъяты> руб. Однако уже с ноября 2014 года заемщик нарушил обязанность по своевременному внесению платежей по кредиту и допустил образование просроченной задолженности. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,01 руб. В соответствии с пунктом 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей и включает в себя: задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб., в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб.; просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит – 79756,46 руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. Руководствуясь п.4.2.3 Кредитного договора банк потребовал от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки, направив ему письма № от ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 323, 330, 450, 453, 809, 811, 819, главами 26, 29 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 4.2.3 Кредитного договора истец просит расторгнуть Кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по указанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, составу суда доверяет, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен Кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит путем зачисления на его счет по вкладу № денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления с начислением 23 % годовых за пользование кредитом.

Факт заключения Кредитного договора и предоставления кредита подтверждается представленными истцом заверенными копиями Кредитного договора, выпиской по счету клиента, заявлениями заемщика на заключение Кредитного договора и зачисление кредита.

По условиям Кредитного договора (ст.3) погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, прилагаемым к Кредитному договору. Размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты> рублей (заключительный платеж – <данные изъяты> рублей).

В период действия Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о частичном погашении задолженности по Кредитному договору, в связи с чем сторонами был согласован новый график платежей с размером первого ежемесячного платежа после частичного погашения кредита – <данные изъяты> руб., последующих платежей – <данные изъяты> руб., итогового платежа – <данные изъяты> руб.

Затем ответчик стал ненадлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитования по договору с установлением 6-месячного льготного периода погашения кредита, в течение которого заемщику была предоставлена отсрочка в погашении долга; увеличен общий срок пользования кредитом на <данные изъяты> месяцев; предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов путем установления платежа по их погашению в указанный период в размере 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; сформирован новый график платежей по договору, в соответствии с которым начисленные, но неуплаченные проценты и неустойки подлежат равномерному распределению по месяцам при уплате заемщиком; отложенные в льготный период погашения проценты равномерно распределяются по месяцам и подлежат уплате заемщиком согласно новому графику платежей. Размер ежемесячного платежа по окончании льготного периода составил <данные изъяты> руб., итоговый платеж – <данные изъяты> руб. Указанные обстоятельства подтверждаются соответствующими документами, представленными истцом в материалы дела.

По условиям Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Пунктом 4.2.3 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные Кредитным договором.

Как следует из искового заявления, с ноября <данные изъяты> года заемщик нарушает обязанность по своевременному внесению платежей по кредиту; последний платеж от него поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,01 руб., в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей и включает в себя: задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб., в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб.; просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», однако, в соответствии с ч.2 ст.17 данного Федерального закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. С учетом того, что по условиям Кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, предоставленный кредит является потребительским, но договор заключен до вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд при рассмотрении настоящего спора нормами данного закона не руководствуется.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки, предусмотренной условиями Кредитного договора, суд считает обоснованными.

    При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется Расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и расчетом соответствующей задолженности, представленными истцом в материалы дела, поскольку они никем не оспорены, не опровергнуты иными доказательствами, оснований сомневаться в их правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей и включающая в себя: задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб., в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб.; просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> руб., просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.

Кредитный договор при этом подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 ГК РФ, предусматривающей, что при существенном нарушении договора одной стороной другая сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предложение расторгнуть Кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы ч.2 ст.452 ГК РФ, было сделано банком заемщику в направленном последнему ДД.ММ.ГГГГ письменном Требовании о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении Кредитного договора. В установленный срок – до ДД.ММ.ГГГГ – требование заемщиком не исполнено, ответа на него до момента обращения в суд банк не получил, доказательств обратного суду не предоставлено.

Таким образом, имеются основания для расторжения Кредитного договора судом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Ивановского отделения Сбербанка России № к ФИО1 удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России», расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> копеек в том числе: задолженность по неустойке – <данные изъяты> копеек, в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> копеек; просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> копеек; просроченные проценты за кредит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20.06.2016