Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5167/2018 ~ М-4637/2018 от 16.10.2018

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО МКК «Русинтерфинанс» о защите прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителя к ответчику ООО МКК «Русинтерфинанс». В обоснование своих требований указал, что между ответчиком и истцом заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., который в настоящий момент истцом утерян, в связи с чем, он обратился в банк с заявлением о предоставлении копии данного договора и иных документов по нему, однако, копии документов ответчиком не представлены.

В дальнейшем истцом ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлена претензия о предоставлении копий следующих документов, заверенных надлежащих образом, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей по договору, выписки по счету за весь период действия кредитного договора и справки о ссудной задолженности; в случае уступки прав требования – копии договора цессии, справки о ссудной задолженности, а в случае исполнения обязательств заемщиком по договору – справки о погашении кредитной задолженности. Истец указал, что данный запрос направлен им в адрес ответчика заказной корреспонденцией с описью вложения, получен ответчиком, однако, запрошенные документы и информация истцу до настоящего времени не предоставлена.

На основании ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителя» при оказании финансовых услуг физическим лицам в виде предоставления займа, заемщик как потребитель имеет право на получение информации об услуге, в том числе о стоимости кредита, размере задолженности, порядке погашения. Факт доведения указанных сведений до потребителя в момент заключения кредитного договора не является основанием для отказа в предоставлении указанной информации в дальнейшем, в связи с чем, по мнению истца, не предоставление ему информации об оказанной услуге свидетельствует о сокрытии ответчиком суммы задолженности, процентов и содержании иных условий договора.

Ответчик, не предоставляя сведения истцу об оказанной ему финансовой услуги, намерено скрывает размер задолженности по погашению основного займа и процентов по нему, в связи с чем, истцу необходима информация о том, как изменилась его задолженность, пока его права были нарушены. Истец указал, что его личное обращение к ответчику невозможно по причине отсутствия отделений ответчика по месту жительства истца.

Учитывая, что ответчик не выполнил требования истца, изложенные в претензии о предоставлении копий документов и информации, в добровольном порядке на основании ФЗ «О защите прав потребителя», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф, который подлежит присуждению независимо от заявления о его взыскании потребителем.

На основании изложенного, истец ФИО1 просил устранить нарушения его прав и обязать ответчика предоставить копии следующих документов, заверенных надлежащим образом, кредитного договора <данные изъяты>., графика платежей, выписки по счету за весь период действия кредитного договора и справки о ссудной задолженности, в случае уступки права – договора цессии, справки о задолженности на момент уступки права, а в случае погашения задолженности - справки, подтверждающей исполнение обязательств заемщиком, а также просил обязать ответчика предоставить ему справку о задолженности и взыскать с ответчика ООО МКК «Русинтерфинанс» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил письменные возражения, просил в удовлетворении исковых требований отказать согласно доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление и дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 10 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством РФ о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг). Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством РФ; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг): информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между заемщиком (истцом) ФИО1 и кредитором (ответчиком) ООО МКК «Русинтерфинанс» ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор потребительского микрозайма, путем присоединения заемщика ФИО1 (регистрация заемщика на сайте ответчика с вводом персональных и паспортных данных; подтверждение согласия на обработку персональных данных, согласие с Индивидуальными условиями займа, изложенного в табличной форме и ввод кода подтверждения) к Общим условиям предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс», являющимся публичной офертой, размещенной на сайте https://ekapusta.com. Таким образом, после присоединения заемщика ФИО1 к Общим условиям, заемщику ФИО1 предоставлен ООО МКК «Русинтерфинанс» микрозайм на следующих Индивидуальных условиях (изложенных в табличной форме): сумма займа – 8 000 руб., срок займа – 21 день, с ДД.ММ.ГГГГ. (договор действует до полного погашения займа), процентная ставка – 2,1 % в день от суммы займа за первые 12 дней, с 13 дня – 1,7%, полная стоимость займа составляет 703,929% годовых; определен следующий порядок погашения – разовым платежом суммы займа и процентов к концу срока займа в размере 11 240 руб. Согласно данным индивидуальным условиям заемщик согласился с Общими условиями договора микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс».

Таким образом, указанный договор заключен сторонами в электронном виде, подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью (при помощи аналога собственноручной подписи) с использованием номера мобильного телефона (активизации кода подтверждения).

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает, что в момент заключения договора потребительского микрозайма, то есть ДД.ММ.ГГГГ. истец ознакомлен с содержанием договора потребительского микрозайма, заключенного между кредитором и заемщиком. Кроме того, согласно совокупности совершенных истцом ФИО1 последовательных действий по принятию условий публичной оферты – Общих условий договора микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс», размещенных на сайте ответчика, истец осознано и добровольно избрал указанную форму кредитования, согласился с размером платы за пользование займом, со сроком и порядком возврата суммы займа и процентов, никаких возражений относительно его условий не выразил.

Исходя из представленных доказательств в материалы дела следует вывод, что индивидуальные условия потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ., изложенные в табличной форме, предоставлены заемщику ФИО1 в момент его регистрации на сайте https://ekapusta.com.

Согласно претензии от ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 обратился к ответчику ООО МКК «Русинтерфинанс» с требованием о предоставлении ему копии следующих документов, заверенных надлежащим образом, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., графика платежей, выписки по счету за весь период действия кредитного договора, справки о ссудной задолженности, в случае уступки права – договора цессии, справки о задолженности на момент уступки права, в случае исполнения им обязательств перед банком – справки, подтверждающей исполнение обязательств по договору. При этом, исходя из содержания указанного документа, заявителем каких-либо приложений, а именно копии паспорта гражданина РФ не приложено.

Из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № следует, что данная претензия направлена истцом ФИО1 в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. и получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время истцом заявлены требования об истребовании вышеперечисленных документов, обоснованные тем, что ответчик ООО МКК «Русинтерфинанс» не предоставил их по его запросу – как потребителю финансовой услуги, при разрешении которых суд приходит к выводу, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии с требованиями статьи 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно части 4 статьи 9 указанного Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

В силу части 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 2 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрена обязанность микрофинансовой организации по соблюдению тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией тайны об операциях заемщиков. Микрофинансовая организация в целях защиты тайны об операциях заемщиков обязана проверить и идентифицировать поданные в организацию заявления.

В материалах дела имеется письменный ответ № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Русинтерфинанс» (ответчика по делу) на обращение ФИО1 (истца по делу) об истребовании документов, согласно которому ООО МКК «Русинтерфинанс» сообщает о невозможности предоставить запрошенную заемщиком информацию по причине не предоставления документов, позволяющих идентифицировать заявителя и заемщика по договору микрозайма, в связи с чем, разъяснено о необходимости приложения к указанному запросу копии паспорта гражданина РФ.

Данная корреспонденция направлена в адрес ФИО1 посредством услуг почтовой связи ФГУП «Почта России», заказной корреспонденцией с почтовым идентификатором № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, данная корреспонденция вручена адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, следует вывод, что истцом ФИО1 при направлении запроса (претензии) об истребовании документов и предоставлении информации о микрозайме не выполнены требования, которые позволили бы ООО МКК «Русинтерфинанс» в целях защиты тайны об операциях заемщиков проверить и идентифицировать лицо, обратившееся в данную организацию с указанным требованием от 22.08.2018г. о предоставлении копий документов и сведений, являющихся банковской тайной, следовательно, право ФИО1 на получение информации по заключенному договору потребительского микрозайма со стороны ответчика не нарушено, поскольку ответчик не отказывал в предоставлении документов и информации, а в силу требований действующего законодательства не имел возможности предоставить указанную информацию на основании имевшихся персональных данных о заявителе, в данном случае об истце ФИО1

Необходимо отметить и то, что со всей информацией относительно указанного договора микрозайма (в том числе о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма; правилами предоставления микрозайма, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма) истец ФИО1 может ознакомиться в электронном виде на сайте ответчика в своем личном кабинете, в том числе и путем получения онлайн консультации.

При таких обстоятельствах, доказательств того, что ответчиком ООО МКК «Русинтерфинанс» нарушено право истца на получение информации о задолженности, копий документов, связанных с исполнением обязательств по договору займа, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не установлено, поскольку ответчик в силу п. 4 ч. 2 статьи 9 ФЗ от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не имел законных оснований на предоставление указанных сведений, согласно содержанию претензии ФИО1 от 22.08.2018г.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., основанное на ФЗ «О защите прав потребителя», удовлетворению не подлежит, так как в ходе судебного разбирательства не установлено факта нарушения ответчиком ООО МКК «Русинтерфинанс» законных интересов и прав истца ФИО1, как потребителя финансовых услуг.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь: